人脸识别领域相关金融标准将出，市场规模有多大？

近日，央行科技司司长李伟表示，针对 人脸识别 支付应用，线上开放应用条件尚不成熟，而线下应用风险相对可控，基本具备试点应用的条件，机构相关交易应该遵循支付交易要坚持多重认证的原则。 有关部门将发布人脸识别领域相关金融标准，以明确人脸信息采集、传输、存储、利用等环节的安全管理要求。

金融一直是人脸识别最重要的领域。以银行为例，过去银行认证方式主要为人工认证和密码认证。人工认证流程繁琐、客户办理业务排队时间长，用户体验差；密码认证则易被病毒篡改、拦截、窃取，威胁用户银行账户安全。

人脸识别具有具有唯一性，不易伪造、不易窃取、随身携带等特点，既保障了身份认证的精准性、安全性、稳定性，也缩短身份验证时间，优化银行业务办理流程和客户服务体验。

市场多大？千亿规模

从应用场景来看，金融行业人脸识别包括网络交易、自助设备改造、智慧网点和刷脸支付。

网络交易主要包括APP登录注册、实名认证和远程开户等，指一切发生在PC端、移动端等非线下场景的人脸识别验证行为。例如，人脸登录某银行APP，上传身份证进行实人认证，证券账户远程开户。从部署方式上来看，银行、保险、证券等传统机构对保密性要求较高，主要以SDK方式或软件系统为主，互联网金融则主要通过API方式调取公有云服务。 银行领域包括手机银行人脸识别系统以及内部人脸识别平台搭建，客单价一般为40-60万元左右，总市场规模预计为15-25亿元；互联网金融+保险+证券等机构预计达到3-6亿元。

自助设备改造主要是对ATM、VTM等自助服务终端改造，在传统机器中嵌入人脸识别功能，如刷脸取款、VTM机办理银行卡等。其部署方式以一体化解决方案为主，包提供生物识别系统集成、硬件改造集成等各类软硬件产品及服务。 自助设备客单价为5000元左右，2018年全国机具存量111.08万台，每年增量约为10万+台，总市场规模预计为100-200亿元。

智慧网点是人脸识别应用的重要一环，即银行网点改造，包括智能迎宾机、智能广告机、人脸互动大屏终端等智能机具。其部署方式与自助设备改造非常相似，也是提供一体化银行智慧网点改造解决方案，软硬一体化为主。 智慧网点客单价50-100万元左右，2018年银行网点数量达到22.86万个，每年几乎没有增量，总市场规模预计为1000-2300亿元。

刷脸支付是一个新市场，主要体现为布局线下刷脸支付设备，以及线上刷脸支付功能。刷脸支付设备目前以软硬一体化为主，线上刷脸支付主要是以公有云/软件解决方案等形式提供。当今，刷脸支付设备以支付宝“蜻蜓”与微信“青蛙”为主，蜻蜓均价1700元，青蛙均价2000元， 全国可能布局刷脸设备商户数量预计达到5000万家，总市场规模预计为1000亿元左右。

乐观来看，金融领域人脸识别相关市场规模预计达到3500亿元，保守估计约为2500亿元。 从细分场景来看，智慧网点市场规模加大。其次为刷脸支付，刷脸支付设备刚处于起步阶段，未来会有较大成长空间。

竞争激烈，下一步为何方？

整体来看，人脸识别在金融行业的应用有一个较为明显的天花板，当市场规模达到一定高度，企业营收将面临增长瓶颈。 根据 亿欧智库 测算，2019年人脸识别金融行业市场规模仅50亿元左右。 大量人脸识别服务商的下一步应该走向哪？

刷脸支付可以说是人脸识别未来在金融行业应用的一个蓝海市场。但是，根据目前支付宝和微信的补贴来看，投入要比营收大得多。

支付宝表示在2019年9月30日之前点亮设备后，次月起的5个自然月内，每一位有效刷脸用户日去重后奖励0.7元，单月奖励封顶400元，单台设备累计奖励封顶1200元。

微信支付则是在2020年3月31日前激活设备，若签约商家满足累计有效去重用户≥50人标准，有效用户的标准是单笔支付金额≥2元，则可一次性540元奖励。其次，每日每位有效用户可以获得0.5元奖励，每月封顶300元，累计封顶奖励1000元

以支付宝“蜻蜓”为例，商户最多可获得补贴1547元，最终其实只花费100多元购买了此套设备。看似是一个赔本的买卖，支付宝和微信为什么花重金推广？

如果说现在的线下支付方式是以二维码为介质，那么随着刷脸支付的成熟，人脸将成为新的新的介质，提前战略布局保障自身的移动支付地位可能是初步考量因素。其次，正如前文所说，原有的SDK、软硬一体化都面临商业模式天花板，刷脸支付设备与营销相结合或许会成为一种新的可持续增长商业模式。

市场竞争愈加激烈，新的商业模式探讨是人脸识别服务商当前值得深思的问题。

亿欧智库目前正在做《AI商业落地系列——人脸识别市场规模测算与代表企业分析》报告，欢迎加作者微信交流（Wechat：13652092018）。

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