平安架构曝光：有陆金所汽车之家，也展开AI布局

最近几年， 中国平安 在科技领域持续布局，不仅旗下孵化出 陆金所 、平安好医生、平安健康云等业务，还收购了 汽车之家 ，中国平安在 人工智能 、 大数据 、科技金融等领域有很多布局。

日前，平安集团常务副总经理、首席运营官兼首席信息执行官陈心颖、平安科技总经理陈立明、平安科技首席产品专家区海鹰等高管就向投资人介绍了平安在科技领域的发展。

根据介绍，中国平安2016年营业收入超过7740亿、净利润超过720亿、客均利润311.5。

附中国平安PPT：

平安战略——“一个定位、两个聚焦、四个生态服务”。平安的战略目标是成为国际领先的个人金融生活服务提供商。

平安的两大聚焦——“大金融资产与大医疗健康”。

平安这4个行业对生活和经济都非常重要： 金融服务生态圈，医疗健康生态圈，汽车服务生态圈、房产金融生态圈。

陆金所，是平安主打的第一个业务，为客户提供丰富的产品类别和高效的低成本融资。

平安希望买卖双方资产在陆金所这个在线市场进行交换，平安的KYC，KYP技术可以帮助评估消费者需求并且和产品进行匹配，陆金所的核心是线上的理财管理平台——产品匹配客户的需求。

目前陆金所的交易量超过5.7万亿，注册用户超过2800万。

平安将建立 金融科技 驱动的业务模式，从传统的金融行业的重资产向轻资产转变，通过“自营模式”向“开放平台”再向“开放平台+开放市场”完成资金和资产的链接。

中国首个“公共资产负债管理智能云平台”在南宁正式上线运行。平安已有许多政府企业在云端管理运营资产和负债，比如陆金所帮助政府发债减少40%的发债成本。

金融一账通，是一种更轻资产的纯金融科技模式，目前平安拥有250家银行，2000家非银机构参与其中。

金融一账通的主要业务分为“3大业务平台+1个开放平台”：

F2C是最大的零售互联网O2O服务平台。平安为银行提供零售银行服务，很多中小银行都在不发达的省份，科技不发达帮助开发移动和线上的银行，这也是业务收入来源之一。

F2B是最先进的中小微企业融资服务平台。中小企业贷款。据统计中国每年大约有20万亿中小企业贷款，平安提供平台，并用 区块链 技术，帮助实时的交易，从中收取费用。

F2F是最大的资产交易服务平台。平安为银行、非银和做市商提供资产金融机构交易，在一账通的平台上可以有效减少成本，发布自己的产品。平安目前有1.3万亿人民币在区块链。

API是开放式的金融科技云服务平台。三大空间舱(APP自助舱、大数据应用舱、智能企业应用舱)帮助机构高效、自助、便捷接入金融科技服务。目前有34家银行已经在这个平台，他们有自己的团队，平安未来将加快发展这一平台的进程。

平安集团希望从资本驱动型的模式转换成科技驱动型模式，平安集团不是金融服务机构，而是科技公司。

前海征信平台，中国最大的个人大数据征信服务平台，具有数据采集范围广、规模大、征信技术、模型国际领先的特点。全球银行，如汇丰，和中国大银行都在利用前海征信数据，发放和决策贷款。

一、个人大数据征信服务平台

（1）医疗健康生态圈

“病人Patient-提供商Provider-支付端Payment”模式。平安医疗健康生态圈的核心是如何管理医疗健康的成本，而目前在中国大部分的费用是社保报销。

平安6年前就开始决定提供服务给政府的社保报销系统，现在在280个城市为帮助政府管理社保医保。

厦门市是合作的第一个城市，医生开药需要使用平安的平台，能不能报销取决于这个平台。平安利用这个平台替政府管理社保医保，这个生态圈可以为政府减少40%的成本。

患者方面–线上+线下推荐。“平安好医生”线上医疗询问平台，运行3年总共有1.5亿客户，每天有400多万的线上问诊量。

而线下，平安有‘万家诊所’，致力于为诊所创造基础的标准，比如如何管理患者，如何达到医保标准，目前平台上有2万家诊所，希望能在医疗产业产巨大的影响并通过这样的业务和平台拿到医保全国数据，以及电子病历。

（2）汽车服务生态圈

平安投资了“汽车之家“——线上汽车平台，大约有76%的市场份额。每年有2200万人买新车会用到这个服务，大约需要80天时间通过平安的软件找到汽车。

平安同样也提供二手车服务，汽车组建，每年4000亿人民币的业务，通过汽车厂销售和修车厂的方式合作，目前与10万个修车厂合作来改善平台。

（3）房产服务生态圈

平安旗下有两个公司：平安好房，房产交易所。平安希望提高这类金融业务，比如房贷。

平安科技是平安集团28个子公司之一，提供集团所有的IT服务和科技服务，包括内部客户和外部客户，其中有很多是保险公司和银行。

二、核心驱动要素

（1）场景

平安的战略是国际领先的个人金融生活服务提供商，这由大金融资产和4个金融生态圈来进行实现。平安致力打造生活科技，即综合金融+互联网或者说互联网+金融/生活模式，房产、汽车、医疗、金融，这是人生中最重要的几个部分。

平安获客方式：先提供免费的服务来获得客户，平安是第一个把科技服务免费提供客户的公司。在把客户带进来后，平安作为全牌照集团，就可以进行交叉销售。

例如平安好车主APP，这是一个一站式的服务APP，一个车主可以在APP上实现他所需要的所有服务，包括加油、修理、交罚单。其中最受欢迎的功能是管理交通罚款单，在中国若把地址填错，则收不到罚单。

但APP解决这个问题。用户不用付费，只需注册登陆绑定，只要有罚单，APP会自动提醒，并且可以在APP上交罚款。

另外APP可以全程跟踪用户驾驶行为，用红色来标记急转弯，用橙色来标记超速路段，从而提醒用户，同时为平安提供用户的驾驶数据，从而在销售车险的时候，为不同客户提供不同的销售定价和折扣。

除了任意门，平安还拥有主账户。作为服务平台，客户只要拥有一个主账户，就可以无缝接入其他产品，十分便利。目前主账户量已经超过4400万，年交易量超过1.3万亿。

（2）数据

平安拥有业内最大规模的数据平台：8.5PB的大数据平台规模，500多人的大数据科学家，超过20000的用户数据项。

通过后台数据，可以知道客户是从哪个终端迁徙到哪个终端，用于改善运行方式，管理风险。

从数据中业可获得客户信息，包括客户基本信息个人属性、教育、家庭、职业社会属性，投资、消费、健康等金融或生活需求，从而更好为客户提供服务。同时通过数据，可以设立不同等级的警告，从而做到提前预防，提高了安全等级。

（3）速度

速度对于市场和客户服务都是很重要的，平安通过建立金融云平台来实现。目前已经有70%的核心业务接入了金融云，是中国金融业中比例最大的。

有了云的基础设施，就可以迅速扩展。例如有一个新的系统，设定相应目标，普通机构可能需要几天时间来更新，但平安通过云平台，可以在150秒内实现，基础设施决定了系统更新的便利性。

（4）人工智能

人工智能是目前的研发核心，平安科技投入一半以上的时间用于人工智能的研发。目前对于人工智能的研发投入，为前一年收入的1%，超过了70亿元。同时平安拥有2万多人的研发团队，研博人员比例达到了19%。

人工智能目前分为认知、预测、决策三方面应用，平安投入了大量时间来将AI运用于这三方面。

①认知就是当看到一项事务时，获得关于这项事务的相关信息来了解这项事项，例如人脸识别。在今年6月份，平安人脸识别的准确率达到了99.8%。

目前人脸识别已经应用在200多个场景中，涵盖金融服务、交通、住宿和政府服务等，这极大改善了客户体验，节省了人力并且提升了业务效率。

例如个人贷款，用户可以用手机拍取身份证信息，然后和平安代理人通过视频方式进行交流、审核。目前线上身份信息核实平均用时为3分钟，日业务量为5万单。

同时将人工智能运用认知可以提高安全度，通过大量数据来减少人工识别的错误率，防止身份冒用；另外通过人工识别捕捉客户微表情，来了解客户对平安服务的满意度，从而提升客户体验。

认知除了人脸识别，还有声纹识别，通过声纹可以提供更好的生物识别信息。例如判断一个声音是真实人音还是录音，在混音中抽取某个特定声音等。

目前声纹识别已经在陆金所、产险等场景中进行试点应用，准确率为95%。在10秒内完成声音识别，18秒内完成注册。

通过人脸识别和声纹识别，提高了平安资产管理和安全管理水平。

②预测主要用于医疗方面，在过去几个月中，平安与重庆市政府合作，以重庆为试点，借助大数据和人工智能技术，来帮助重庆政府预测疾病疫情，为政府提供风险预警、风险地图、趋势预测等信息，有助于提高全民健康水平。

③在决策方面，平安将人工智能运用于车辆定损。发生事故后，用户拍照上传到软件，平安通过计算机视角，识别车辆信息，包括车型、车牌号，并且将外观分割成了14个部位以用于精准判断车辆损失程度，从而最终确定赔偿金额。

三、深度介绍——人工智能、云及区块链

1、平安AI认知人脸识别

（1）平安基于深度学习的人脸识别技术处世界一流行列

平安20年前就有了这个技术，但是精确度很低所以不能应用，但是两三年前开始了深度学习AI，精确度达到了99%以上，要比人眼的精确度更高。因此在金融环境下也可以依靠科技。

大规模数据的深度学习，训练高精度识别模型，适用于复杂环境。商用场景亿级人脸数据考验下，保持稳定的可用性。模拟人类认识过程，深度学习算法，实现智能识别。

（2）平安脸谱应用广泛，覆盖金融及生活多种场景

平安面部识别拥有超过200种金融及生活应用场景，超过3亿次调用次数，超过一亿个用户人脸数据。

（3）除了在人脸识别上久经考验、领先业界，平安声纹识别技术也具有突出优势

①人脸识别：通过商用场景亿级人脸数据考验

人脸识别有很多的应用场景，不光是金融场景，200个还不够，可以大大的扩大。

平安的人脸识别比其他公司强大，原因在于， 人脸识别引擎就像超级聪明的学生的大脑，不仅如此，还要把学生放在学校学习，把数据当作教材。

②声纹识别：支持1V1，1VN，多信道验证与鉴别海量数据、多类型声纹识别、全方位技术支持、业界领先技术水平。

（4）AI认知如何创造价值

饮食习惯、健康水平、信用状况、职业性格、家庭住址、上班地点、买过什么、去过哪里。

身份确认：通过人脸识别和声纹识别进行身份确认，不需要客户同意。

轨迹：每天有一千万张深圳通卡正在使用，但是不能确定用户的数据是没有意义的，平安帮助用户进行面部识别将地铁卡与客户连接起来。可以知道客户住在哪里，在哪里工作。数据经过身份确认之后就会变得很有价值。可以和机构合作追踪这些轨迹。

决定：平安整合金融机构在同一个平台上，定制客户需要的服务就非常容易。任何时间客户需要什么都可以提供。

以上三步可以应用在非常多的场景。不仅是平安自己，同样可以帮助平安的合作机构，来构建他们的生态系统。

（5）人脸识别助力平安集团发展：极大改善客户体验，提升业务效率，使得业务量取得极大增长

平安现在集团内部应用这个技术，在20多个子公司中应用这个基数：人脸识别，征信，电子足迹，在3分钟内做出贷款决策，贷款申请量从每天1000多万上涨到超过10亿每天。

寿险：出单效率提升、线上考勤效率提升约100倍；银行：远程面签效率提升、线上核身；普惠：线上核身、日业务量；陆金所：账户绑定效率提升、无需填写密保问题。

（6）外部业务场景：机场、房管局、社保等场景

平安也在机场、社保、房管局帮助其他机构提高效率。例如在深圳机场，每天几百万人流量，平安将人脸识别技术提供给机场，来帮助他们在这些人中识别出犯罪分子，来进行边境管控。

深圳机场：人脸识别技术进行边境管控。机场大厅1：N安防比对、VIP识别，覆盖100%机场区域；目前已上线试点，日均调用比对接口28万次；自助登机口人票比对，将覆盖全部72个登机口，实现机场智能化安检流程。

深圳房管局：刷脸1：1比对身份证信息，自助打印房产信息；全市9个点已经覆盖3个点，9月底全部上线；业务量提升提升500%，耗时从2.5分钟减至20秒。

深圳社保：刷脸1：1比对，确认存活，领取养老金；5月11日已正式上线；每月为近5000+退休老人提供足不出户养老金认证领取。

（7）平安+汽车：AI技术帮助识别和控制风险

平安也在和其他的公司进行合作，福田区福田汽车集团是最大的商业卡车集团，为了防止司机疲劳驾驶，发生意外，平安应用自己的微表情技术，可以监控卡车司机的驾驶情况。

当发现汽车疲劳驾驶，平安可以提醒司机甚至远程操控汽车减速甚至停车。

2、平安云平台

（1）平安云是金融业界最大规模云平台，具备六大优势

平安的云技术和BAT并没有太大的区别，但是最大的却别在于可靠和安全，这是平安云平台最大的特点。

（2）“多地多中心”布局，为传统金融、互联网金融系统提供生产、开发、测试和灾备环境

平安发展作为基础设施云平台，可以运用在各个地方。如，北方互联网数据中心：定位，互联网+。上海异地灾备中心：传统金融DR。上海互联网数据中心：互联网+。

（3）从用户场景出发，提供可行的行业云解决方案

在过去的十年间，平安运用科技将子公司的业务放在了线上，平安有这些竖向的解决方案，保险类，证券以及基金，这些所有的业务都是在云上操作。这是平安的特点。

保险云：业务场景：业务全托+自有IDC接入、业务爆发式增长时业务需求；“双十一”“双十二”促销、实现安全防范与治理。客户收益：业务快速上线、弹性扩容、降低成本，提高盈利、降低安全风险。

证券云：业务场景：第三方的交易系统对接、支持高频交易。客户收益：调用平安证券接口，获得券商资质。

基金云：业务场景：私募基金量化资管平台。客户收益：金融牌照、金融合规；快速批量获客。

银行云：业务场景：快速开辟互联网直销银行业务、实现银行、基金、证券、第三方支付等“主账户”数据共享。客户收益：满足银监会合规要求、多业务互通。

医疗云：业务场景：医疗一账通、海量影像数据管理。客户收益：高可用、降低成本、降低安全风险。

园区云：业务场景：上百家多租户隔离、园区第三方独立运营、数据隔离与数据治理。客户收益：多园区生态形成产业链上下游、地产盈利模式领先改革。

（4）承载万亿级集团核心业务

平安内部80%的it人员在使用云平台进行工作，在平安外，有各个城市的银行也都在使用平安的云平台技术。

万亿级集团核心业务：已签约多家集团外部客户，覆盖金融、医疗等多个领域。

银行一账通、城市一账通、医保一账通、万家诊所、互联网金融、金融一账通。

3、平安区块链

（1）平安区块链的12个金融医疗场景

金融业经常谈区块链，首先是场景，区块链可以让平安应用到核心到非核心的发展，例如：同业资产交易、票据、供应链金融、银行间清结算、跨境支付、积分、出险记录、电子处方、征信、抵押贷款、P2P、众筹。

（2）平安同业银行交易平台

很多时候使用人工的方式进行交易，但是用区块链，只要银行点有电子合同，就可以用区块链进行交易，省下很多时间，所有的业务都变得非常的高效

过程：发起交易-、交易前验证、交易审批通过、签订合同、交易进行中、审计处理、交易完成

交易过程的痛点：人工处理、不透明沏茶、多方介入、纸质合同高成本、交易慢、系统错误/不兼容人工处理、信息被篡改

区块链的技术优势：智能合同、自动触发、实时、无第三方介入、信息公正可信、反欺诈、无纸电子化、实时信息同步、无需审计流程、交易记录不可篡改

平安同业银行交易平台在不足3个月，接入了155家银行，达到了3000亿人民币交易金额。

（3）实时清结算平台

过去可能需要几个小时甚至几天的时间来进行这个业务，将业务放在区块链平台上，可以在线上进行业务，进行合规方面的监控，保证业务顺利进行，时间大大减少。

痛点：关联方多、交易流程多、资金链路长、缺少信息同步时间长

解决方法：各关联方入链，上传交易信息至统一账本；通过智能合约监控交易全流程及时发现异常；同时增加实时对账模块与统一账本进行实时对账，提高了效率。

（4）平安BAAS（BlockchainasaService）平台的5大技术优势

安全性问题、性能瓶颈、用户隐私和商业机密，面对几大区块链在金融领域需要解决的问题，平安BAAS有5大优势：

隐私：先进的隐私保护方案；

安全：完整的数据安全架构；

性能：高性能底层框架；

灵活：多配置多种节点；

实用：实用化的架构设计；

实用性能是最重要的，同业银行以及各方面科技的运用来进行实用性的提高，把这些运用到实际的生活当中。

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