中国银联发布支付机构业务评价办法，Ⅴ类机构限期退出或将取消牌照

【编者按】为引导和鼓励加入 中国银联 网络的非银行 支付 机构合规有序开展银联卡业务，中国银联业务管理委员会秘书处近日向非银行支付机构下发了《银联网络非银行支付机构业务评价办法》（以下简称本办法）。评价指标具体表现在监督管理、入网运营、市场合作、跨境业务、风险防控、业务规范等类别。

本文发于支付之家网，作者张盒子；经亿欧编辑，供行业人士参考。

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中国银联业管委秘书处根据支付机构评价得分情况，将支付机构分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ共五类。中国银联总分公司根据支付机构评价结果从市场合作、创新产品开放、风险防控、数据服务等方面为不同类别支付机构提供差异化的服务和支持。对于Ⅴ类机构，终止全部业务，要求限期退出银联网络并向 监管 机构建议取消支付业务许可证。

支付之家网据知情人士透露，支付机构业务评价工作由业管委秘书处组织银联总分公司、成员机构、外部专家等相关评审方，通过指标模型评分、审议评分等方式开展。该评价办法的指标包括但不限于 监督管理、入网运营、市场合作、跨境业务、风险防控、业务规范 等类别。

评价指标具体表现在：

1.监督管理：

包括监管机构处罚、媒体负面曝光、被银联谴责通报等。

2.入网运营：

包括交易上送合规、差错争议执行、非标价格商户注册等。

3.市场合作：

包括支付机构业务规模、支持银联重点项目情况、与银联合作情况等。

4.跨境业务：

包括是否可以受理境外银联卡、是否通过银联国际进行跨境交易转接、是否遵守跨境差错规则等。

5.风险防控：

包括清算风险管理、账户信息安全管理、收单风险管理、反洗钱管理等。

6.业务规范：

包括交易信息完整真实性、收单业务外包管理、价格费率合规使用、商户资金清算执行、受理终端认证等。

值得注意的是，业管委秘书处不向除被评价支付机构以外的其它单位透露评价结果。而支付机构不对外公布评价结果，不向任何机构及个人探寻其它支付机构评价结果，不将评价结果用于商业目的。

支付之家网了解到，人民银行早在2016年4月份向企业下发《非银行支付机构分类评级管理办法》，支付机构被分为5类11级，央行将按照分类评级对支付机构进行差异化、针对性的监管措施，多次出现D、E类评级的机构将被暂停支付业务，直至注销牌照，涵盖网络支付、银行卡收单和预付卡三类机构。

支付机构的分类评级指标包括监管指标和自律管理指标，其中监管指标包括客户备付金管理、合规与风险防控、客户权益保护、系统安全性、反洗钱措施、持续发展能力6项。而自律管理指标则由中国支付清算协会制定并上报央行。

随后，中国支付清算协会印发《非银行支付机构自律管理评价实施办法（试行）》（中支协发〔2016〕33号）。办法所称支付机构自律管理评价，是指由中国支付清算协会根据支付清算行业自律管理的需要，以支付机构加强内部治理、接受行业自律、履行社会责任的情况为基础，按照本办法对支付机构评价和计分，并纳入中国人民银行对支付机构分类评级结果。

支付机构自律管理评价指标包括 企业内部管理、履行会员义务、接受行业自律、践行社会责任 4项。

1.企业内部管理：

主要评价支付机构的组织机构、控制管理、人力资源配置情况。

2.履行会员义务：

主要评价支付机构遵守《中国支付清算协会章程》、《中国支付清算协会会员管理办法》等制度以及履行会员义务的情况。

3.接受行业自律：

主要评价支付机构业务制度建设、自律规范执行、配合自律检查等工作情况。

4.践行社会责任：

主要评价支付机构推进社会责任、改善民生福祉、开展公益活动、提供客户服务及保障员工权益等情况。

另外，支付协会表示支付机构存在失信行为，如媒体曝光、投诉举报并经核实确认的，以及存在未执行判决（支付业务纠纷）等情况，扣减5-30分。

支付机构面临着监管层越来越多的监管压力，也需要积极应对人民银行和支付协会的支付机构评级，现在又需要应对来自中国银联的业务评价，着实压力大。