银行供应链金融：布局面临三大痛点，风控能力是挑战

近年来，中小银行也开始纷纷布局这一领域，以期为转型发展提供新动力。针对这一现象，金融壹账通供应链副总经理庄海龑日前在接受采访时表示：“ 供应链金融 业务的开展，对于中小银行来说最重要的一点就是业务上的突破。”

供应链金融缓解 中小企业 融资难

中小企业金融服务目前已成为推进金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力的重要一环，而供应链金融也成了解决这些企业融资难题的重要突破口。

在6月27日举办的中国供应链金融高峰论坛上，中国中小企业协会专职副会长马彬表示，随着一系列政策落实推进， 中小企业“融资难”、“融资贵” 问题虽然在一定程度上得到缓解，但此类企业融资得不到满足以及融资成本高昂的情况依然存在，这也让本来抗风险能力就偏弱的中小企业处境更加困难。

供应链金融作为中小企业的重要融资渠道，通过对中小企业的先进管理和应收账款风险管理，能有效地将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。从根本上变革了风险管理的模式，让银行敢贷、能贷、愿贷，使得中小企业获得低门槛、低成本的贷款成为现实。

据了解，今年3月份，中小企业协会联合中小银行互联网金融联盟、金融壹账通共同发起设立中国中小企业协会供应链金融工作委员会，搭建中小企业供应链金融服务平台，运用区块链技术实现供应链上企业的多级信用穿透，在企业和银行间构建一张互信网络，使得信用好、经营优的中型企业也能够拥有自己的供应链金融系统，成为核心企业，让供应链上中小企业获得融资。

银行发力供应链金融仍面临三个痛点

面对供应链金融的广阔发展前景，银行也均在发力，希望在供应链金融市场上能够分得一杯羹。

据中国银行业协会首席信息官高峰介绍，近年来，各家银行根据自身特点发展差异化战略，根据不同行业、不同类型客户，设计个性化、专业化的供应链金融解决方案。不断地提高服务质量和服务效率。

同时他指出，目前 商业银行 在供应链金融领域仍面临着的三个痛点 ：

首先是银行端和核心企业端需求存在错配。银行端更关心的是上游，而核心企业更加强调于下游销售端。

第二个痛点是银行端在供应链金融的 金融科技 方面支撑得不够。很多银行做的并非真正意义上的供应链金融，真正的供应链金融的业态的DNA和传统的银行的DNA是不一样的，不仅是简单的将融资从线下搬到线上。

第三个痛点就是在政府端对银行端的有关的资源配合力度不够。

在高峰看来，这需要政府、银行、核心企业，包括金融科技公司，努力地打造智能供应链金融生态，共同破解中小企业难题。

构建智能供应链金融生态圈，从根本上解决链条长尾端的中小企业融资难、融资贵、融资慢的难题，为中小企业打开广阔的供应链金融市场。

中原银行交易银行部总经理熊凯向记者表示，银行供应链金融应不只局限在对客户的应收、预付和存货这方面的金融服务，而应包括服务客户的日常经营、生产所产生的支付结算，日常资金的增值和融资需求。银行的服务对象也不应局限于核心企业，还应延伸到核心企业上下游的客户。

中小银行纷纷布局， 风控 能力是一个挑战

对于中小银行纷纷布局供应链金融领域，庄海龑对记者表示，中小银行与大型银行在竞争中无论是在资金成本、网点优势、科技实力以及业务经验等多方面都处于劣势。而开展供应链金融，则会成为中小银行竞争中的一个突破点。

据他介绍，当中小银行开展供应链金融业务之后，借款主体发生了变化，由原来的大企业变成了中小企业，后者的利率承受度高了很多，将能带来业务上的突破。“当正规银行给这些企业的贷款利率到8%或9%时，这些企业可能都能接受，因为原来他们借款的来源是一些 P2P 平台，或者是小贷公司。”

此外，由于供应链金融还是处于百花齐放的初始发展阶段。所以对于中小银行来讲，能够在新领域上形成自己独特的优势。这些恰恰是扬长避短，能发挥本地优势的地方。

金融壹账通首席风控官高帆在接受记者采访时指出，现在中小银行开展供应链金融所面临的一个难题是风控。通过数据构建一个风控的模型，可以帮助他们判断中小企业的风险敞口到底有多大，定价是不是合理，这是对于中小银行是非常重要的。

她表示，供应链金融，尤其是不确权的供应链金融，需要很多的其他数据源和不同的风控方式，对中小银行来说，这还是非常具有挑战性的。

“金融壹账通拥有一整套完整的供应链科技体系，它不但能够帮助中小银行提升风控能力，还可以帮助中小银行获客和解决操作的效率问题。”高帆称。

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