药神保VS相互宝，阿里、腾讯互联网保险战场正面刚，谁是赢家？

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2018年，电影《我不是药神》刷新了大众对癌症和抗癌特药的认识。传统观念中，癌症是“不治之症”，患癌之后只能采取手术、放疗和化疗作为治疗手段。随着医疗科学对癌症成因的不断探索与认知进步，当前癌症治疗已经进入了靶向疗法和免疫疗法的新阶段。

近年来，几十种靶向药和免疫药的成功问世，大大提高了癌症治疗效果和癌症患者的生存质量。靶向药和免疫药可以针对癌症病灶有更精准的治疗，且副作用更小。患者可以高质量带癌生存，甚至治愈癌症已经成为现实。

但是，《我不是药神》里因为吃不起天价抗癌特药而产生的巨大经济压力和购药压力，也让很多人“谈药色变”。在国家相关部门的不懈努力下，目前已有多种抗癌特药被纳入社保目录，但还有12种高价抗癌药尚未被纳入。新上市的特药，因为流程的限制，也不能被快速纳入社保范围。

此外，社保的用药费用报销有一定比例限制，而癌症特药的价格高昂，患者家庭仍然要承担很高的购药费用。最后，需要用药的患者往往也很难从医院的药房有保障地获得药品，抗癌特药的购买大多数都发生在院外。患者家庭除了面临买不起的经济负担，还有购药难，持续用药难的沉重压力。

5月8日，为了更有效解决抗癌特药购药贵、购药难、持续用药难的挑战，腾讯旗下保险平台微保宣布，联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康，推出“ 药神保 ·抗癌特药保障计划”（以下简称“药神保”）。现场，微保CEO刘家明宣布，轻松筹、轻松保、轻松互助为该计划的战略合作伙伴。

科技向善，“药神保”延续腾讯新愿景

据悉，“药神保”是一款由泰康在线承保的商业保险，其中，微保通过发挥互联网的连接器作用，连接用户、保险公司、供药企业，旨在解决癌症患者获得抗癌特药的难题，从而成为社保的有效补充和延伸。“药神保”基础版每月一元，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药，为用户提供确诊癌症后两年（升级版为三年）的抗癌特药供药保障和服务。

微保CEO刘家明表示：“抗癌特药的高价和供应挑战，需要社会各界共同努力，为社保助力，为患者解忧。微保联合泰康在线、镁信健康共同推出的‘药神保’，通过社保+1元的极致产品体验，助力构建多层次医疗保障体系，让普惠的‘药神保’服务千百万家庭，也延续了腾讯‘科技向善’的愿景”。

泰康在线CEO刘大为表示，“保险如果不和医疗结合，和药品结合，只能是一种报销手段，无法充分调动更过的社会资源。”

轻松筹健康保险事业群CEO钟诚表示，过去4年轻松筹筹集了接近300亿元的救助金，帮助了300万需要救助的家庭，但众筹只能解决用户遭遇重大疾病时的一小部分问题，药神保的推出为用户提供了更加深入的购药保障服务，希望通过与微保、泰康在线等多方的合作，给用户带来更加专业、更有希望的服务。

值得关注的是，继大病互助计划“相互宝”之后，5月8日当天，支付宝又上线“老年版相互宝”，专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助社群。符合健康要求的老年人加入后若患上恶性肿瘤，可申请最高10万的互助金，“一人生病，大家分摊”，单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱。

每月一元药神保获得最高 150万抗癌特药长期保障

“药神保”上市之前，市面上其他的保险服务或互助计划，解决的是患者在治疗过程中的治疗费用报销或经济补偿问题。由于没有打通最终的供药环节，还不能解决抗癌特药的高药价和长期供应的综合挑战。针对这些痛点，“药神保”有三大特点帮助用户：

1）门槛低，只需每月一元

“药神保”无需用户购买其他附加保险，独立购买，价格低至每月仅需一元，即可获得最高150万元的抗癌特药保障。

2）社保目录外特药保障全，用药时间长

基础版将目前国内已上市但未纳入社保目录的全部12种药品纳入保障，基本都是近1年新上市的药品。其中9种为进口药物，月均用药开销需万元以上，包括了免疫疗法PD-1国内已上市的全部4种药物（K药、O药等）以及8种最新抗癌靶向药。主要适应症癌症包括肺癌、肝癌、乳腺癌、卵巢癌、黑色素瘤、结直肠癌、骨髓瘤等。

基础版内的12种特药，如果未来被纳入社保，用户经社保报销后的自付部分也能得到100%赔付。若未经社保报销，可获60%赔付，以缓解患者的经济压力。

“药神保”人性化地将保障分为保险保障期和用药保障期。购买“药神保”基础版后，若被保险人在保险保障期内确诊患癌，将获得2年（从确诊日起开始计算）的用药保障，真正照顾到癌症患者长期用药的实际需求。

3）药品供应有保障，长期用药送上门

“药神保”的药品供应合作方镁信健康，是国内目前与全球顶级药企独家合作肿瘤特药项目最多的企业，可最大程度确保药品供应质量和服务水平。镁信已签约合作的DTP药房（可直接向患者提供特药的药房）覆盖超过全国30个省、200多个城市、700余家药房。镁信健康可以直接掌握终端网络，根据患者需求完成供药。

患者经专业的医疗机构确诊并出具合规处方，提交用药申请后，镁信健康将凭借完善的药品服务网络体系，在一个工作日内完成处方审核，安排领药，或根据患者预约要求送药上门，患者都无需付费。药神保将根据用户的实际情况提供两种灵活的供药方式。院内用药，支持事后申请费用报销；院外用药，支持药店直付，自主领药或送药上门。

除了每月1元的基础版，“药神保”还同时发布了保障更全面的升级版。药神保升级版覆盖了目前国家批准引入的所有抗癌特药，并且会随着国家批准的特药目录同步升级保障范围，自动覆盖新的抗癌特药。若用户在保障期确诊为癌症，升级版提供三年的供药保障和服务。此外，升级版的投保年龄更广，出生满30天至65周岁的用户均可投保，保费每月6元起。

多方合作推动普惠商业保险落地

“药神保”的推出，源于保险公司、供药方、微保多方合作伙伴的齐心合力，共同创新。

泰康在线CEO刘大为认为，“药神保”通过社保+1元的方式，可成为社保的有利补充，帮助癌症患者更好的规避患病所需承担的风险。泰康在线秉承不断创新的产品理念，发挥保险作为医疗支付方的角色，与微保、镁信紧密合作，希望能让更多的用户享受到普惠商业险带来的福利，一元加入，防癌于未然。

“癌症虽然不可避免，但也并不可怕。镁信健康秉此次通过和腾讯旗下的微保和泰康在线合作，希望让国人都能树立科学的防癌抗癌理念，一元加入，一块抗癌。” 镁信健康CEO张小栋表示。

当然，治疗癌症的靶向药也并非神药，无法包治百病。由于癌细胞的异质性以及动态变化，几乎所有的靶向药物治疗都会出现耐药现象。一旦耐药，效果就会打折扣。由于每个人身体状况的差异，癌症特效药并不一定适用于每一个癌症患者，患者应该在医生的正确指导下积极、规范地治疗，才有可能战胜癌症。

药神保VS相互宝，阿里、腾讯正面刚

2018年10月蚂蚁保险、信美相互联手面向芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）推出“相互宝”，用户无需交费即可加入，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金。截至2019年5月8日，相互宝会员规模已达5784万人。

5月8日当天，支付宝又上线“老年版相互宝”，专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助社群。符合健康要求的老年人加入后若患上恶性肿瘤，可申请最高10万的互助金，“一人生病，大家分摊”，单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱。

微保CEO刘家明解释，“药神保”上市之前，市面上其他的商业保险或互助计划因为没有打通保险和供药的全部环节，只能解决用户费用报销的问题，还不能解决抗癌特药的高药价和长期供应的综合挑战。 药神保的一大创新之处在于对用户的保障方式进行创新，从费用报销转变为药品供应。 微保秉承了腾讯的互联网基因和连接器定位，打通了保险公司及药品供应链，让药品供应方可以通过保险杠杆率服务更多用户。

对于与轻松筹的合作，业内人士认为，大病互助社群或许是“药神保”产品推广的试验田。

此前，3月27日，腾讯领投了另一大病互助平台水滴公司新一轮5亿元融资，结合腾讯的用户基础，“药神保”或将在更短的时间内推广开来。

药神保VS相互宝，互联网保险两大巨头即将正面对抗！

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