科技猎亿欧智库精选：民营银行，这是最好的时代，也是最坏的时代
在大量普惠金融需求长期未得到满足的背景下，监管逐步放开民营资本进入银行业，加上企业基于内部发展动因积极涉足金融业态，自2014年开闸以来， 民营银行 的设立工作稳步推进，逐步进入了常态化阶段。2017年7月召开的全国金融工作会议更明确指出支持发展中小银行和民营金融机构，为民营资本带来了新的发展机遇。
这是民营银行最好的时代，也是最坏的时代。 民营银行面临机遇，但创新之路难以一帆风顺，在申请筹建过程中及开业后可能会遇到一系列的内外部挑战。 罗兰贝格近日结合团队在金融行业服务中积累的行业和项目经验，发布了《中国民营银行蓝皮书》。 以下是 亿欧智库 根据原报告做出的精选阅读。
一、 民营银行发展背景与现状
发展背景 ：罗兰贝格认为 市场需求和监管开放激发了民营银行的萌芽 ，其中主要是因为大量长尾客户的金融需求未得到满足，监管态度逐步开放准入资格，科技的进步革新推动更多参与者投入。在发起民营银行过程中，拥有庞大生态圈或产业链的互联网及事业企业更具发起民营银行的动力。
地区分布 ：目前，我国已开业和批筹的民营银行有17家， 主要分布在东部沿海地区，逐渐向中部、西南及东北地区扩散发展 。
战略方向 ：民营银行具有不同的资源禀赋和市场机遇，展现出了差异化和特色化的发展战略。 根据关注点的不同，民营银行可分为关注服务小微和三农、自贸经济区特色、专注地区服务以及专注产业生态四类。
盈利状况 ：银监会数据显示，截至2016年第三季度末，民营银行资产总额1329.31亿元，各项贷款余额611.57亿元，各项存款428.20亿元，前三季度共计实现净利润5.72亿元。 民营银行发展初具规模，并逐步具备盈利能力。
二、 民营银行成功申请核心要素
2013年，全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》提交银监会，标志着民营银行发起受理和试点工作正式开闸。2015年6月和2016年12月，银监会先后发布《促进民营银行发展的指导意见》、《中国银监会关于民营银行监督的指导意见》，民营银行申请筹建工作逐步落实到法律法规层面，民营应设立工作进入常态化和规范化阶段。
民营银行设立需要经过申请、筹建、开业三个主要阶段。 其中，主发起人向银监局提交筹建申请，并最终获得银监会批准筹建的书面决定是最为重要的环节。
罗兰贝格认为， 监管部门对申请民营银行的审批关注点及成功申请的核心要素有如下四点 ：第一， 发起人 ，有足够能力发展民营银行和承担风险；第二， 定位 ，有清晰的战略和可操作的业务方案；第三， 差异化 ，错位竞争，做增量市场；第四， 风险 ，完善的公司治理和有效的风险管理。
三、 民营银行筹建过程中的重点难点
结合深入的行业洞察与丰富的项目经验，以及与监管部门的紧密沟通，罗兰贝格认为 民营银行在筹建开业过程中需要重点关注五大关键问题 ：第一， 项目管理 ，引入具备筹建经验的项目管理团队；第二， 业务先行 ，尽早明确业务战略；第三， 以人为本 ，率先搭建高管及核心人才队伍；第四， 技术驱动 ，提前计划并部署自主研发系统；第五， 持续沟通 ，有计划地与监管部门保持有效沟通。
四、 民营银行的关键成功因素
罗兰贝格认为，民营银行健康发展，成功的五大关键因素是：第一， 通过互联网突破民营银行经营的地域限制 ；第二， 对接生态圈资源导入流量和金融需求 ；第三， 运用领先技术能力构筑银行核心竞争力 ；第四， 搭建有竞争力的人才队伍 ；第五， 提前进行资金和资本规划 。
中国民营银行的设立进入了常态化阶段，为顺利进入银行业发展，民营资本需要注意申请的核心要素、筹建中的重点难点问题，并抓住民营银行健康、可持续发展的关键成功因素。民营银行，要在这最好的年代，抓住机遇；在这最差的年代，迎难而上。
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