新浪、今日头条、YY等流量巨头再度涌入消金领域

近日，新流财经发现，互联网流量大佬们对消金的态度又发生了暧昧的变化。

本来，在去年底的政策风波影响之下，一大波摩拳擦掌欲涌入消金的流量平台都先后收手，曾不惜重金招兵买马的今日头条、盛传要上线“红人贷”的直播平台映客，都在这场风波后不了了之，未见其自营消金产品出现。

今年中，和全国各地迅速升温的天气一样，国内各大流量平台对消费金融的热情却逐渐回暖，同时出现了极具竞争力的新鲜玩家。

6月初，新浪宣布与曼图资本领投品钛集团1.03亿美元的系列融资，并将与品钛展开流量、数据等方面的合作；今日头条也低调牵手新网银行，目前进入了前期磨合阶段。

在刚刚结束的618电商大战中，以往一向低调的网易也借势对旗下消金产品网易白条、网易来钱等进行了一波高调推广。

有趣的是，今年国内头部直播平台YY也在早期信贷产品——YY借呗的基础上，新增了主播贷。据了解，该产品按照YY对主播的大数据风控评估向平台主播提供贷款，目前为白名单邀请阶段。

同时，流量玩家的后起之秀也表现出了对消金的强烈兴趣。今年呈现爆红之势的短视频APP抖音首次向互金平台开放流量入口，据森林学苑统计，目前抖音已与包括招联、51信用卡、宜人贷、360借条等20余家知名平台合作。

一系列互联网流量巨头对消金再度敞开怀抱，反映出它们对消费金融的发展前景仍保持着十足信心。

近来崛起的一波互联网流量平台中，日活跃用户破亿的不在少数。其中“流量新势力”抖音的表现尤为突出。

多家在抖音上尝试过导流的互金机构都纷纷表示，在新浪微博、今日头条等大型流量平台的比较下，抖音的“魔性”视频传播力量在试水阶段的导流效果已经有明显优势。

流量平台的几套常见打法

显然，最近半年涌入消金领域的流量玩家都不是行业里的无名之辈，若回顾近半年新流财经整理在消金领域渐露声色的一系列流量平台，可以发现一些规律。

有的流量平台从早期就开始搭建其消金团队、申请牌照，自营业务成熟后再与金融机构合作扩大规模；有的先与金融机构合作，逐渐摸索出经验后，通过投资、参股等形式拿牌照展业；有的则主打赋能概念，坚持助贷，对牌照兴趣不大。

比如， 新浪、网易、聚美优品、YY、滴滴等大量的互联网流量平台均通过直接申请或后期入股的方式拿到了网络小贷牌照 。对于牌照的坚持，体现了这些流量平台做消金业务的决心。

与此同时，这些拿到牌照的平台一边建立自营业务，也同时与持牌金融机构合作，累积业务经验。

新浪一边在“微博钱包”中通过其关联平台微聚未来运营自营借贷产品，同时还与中银消费金融联合推出消金产品“有借”、“有还”，紧接着还投资金融科技平台品钛集团。

同样，除了自营业务外，很多平台都同时兼具了助贷或联合贷款展业模式。例如网易与招联等持牌机构联合放贷；滴滴与持牌金融合作“滴水贷”。

据知情人士介绍，YY旗下消费金融平台YY信用暂时仅利用自有资金展业，但已经开始尝试对外提供H5广告导流服务。

在自营消金业务的同时，与相关机构合作扩大业务规模、累积业务经验，是流量平台比较常见的做法。

另外，新流财经此前报道过的货运界巨头——满帮集团、奢侈品电商寺库等则暂时没有放贷牌照，采用助贷模式展业，其中寺库更是采用了“赊销+保理”的特殊方式。不过“助贷”模式现在正处在监管模糊地带，无牌照经营有较高风险。

今日头条暂时为消金机构提供导流服务，是目前少有的轻度参与消金的大型流量平台。不过从去年下半年今日头条曾招募消金团队的举动来看，未来其或仍将往组建独立部门、拿牌照的方向发展。

流量平台切入消金的方式众多，总体而言，这些平台都呈现出从轻度参与到深入挖掘的过程。只是当下“金融”这个词已非常敏感，仅持有网络小贷牌照已经不能为流量平台带来安全感，想拿到消金牌照、银行牌照更加不易，越来越多拥有流量的相关平台正从“金融科技”向“科技赋能”转型。

H5和API直联导流，谁更胜一筹？

在消金机构与互联网流量平台的合作中，尝试过无数种方式。例如：线上消费场景获客；新闻、小说网站或APP等内容端获客；直播平台、电视剧、网剧、短视频APP等视频内容端导流；甚至线上贷款超市等等。

跟这些流量平台的对接方式，也有H5广告、API接口直联等多种类型。而更多的消金机构倾向于H5广告，因为“更爽快。”目前今日头条就主要采用这种方式与相关金融机构合作导流。

这种方式的用户体验不如API直联，但因为上线快、对接简单，往往更受消金机构青睐。

“毕竟用户数据很敏感，如果流量平台通过API直联对用户数据检测得比较深，消金机构是不乐意的。”某持牌消金机构人士告诉新流财经，数据安全也是消金机构选择导流方式的重要参考因素。

据了解，若采用API的对接方式，流量平台则可以搜集到更全面的用户信息，H5广告一般会跳转到贷款平台页面后借款人才能填写申请资料，流量平台无法检测到较全面的申请数据。

“一般信息流广告平台的H5广告投放管理后台只是做数据包，人群画像分析筛选，最多能监测到用户点击情况。”上述人士补充道。

“我们要求数据的真实性，”另一持牌消金公司人士表示，通过API接口导流，可能存在用户填写的数据被导流平台加工的风险，消金机构要保证相对真实的录入过程。

此外，一些流量平台也存在通过API接口为金融机构导流时留存用户详细数据、一户多卖的情况。

同时， 针对API接口的导流方式，除消金机构存在对数据唯一性和安全性的顾虑，实际也需要流量平台进行大量配合 ，例如流量平台需要在前端为各家合作消金机构设计统一界面，过程繁琐，并非所有流量平台都愿意耗费精力对接。

因此，除非消金机构与流量平台进行深度产品合作，例如借呗与多个银行业金融机构合作，一般消金机构更愿意选择H5广告这类便捷的方式引流。

如今业内诞生了短视频广告、网剧植入等较新鲜的导流形式，但受到监管政策和行业竞争影响，获客成本居高不下、好流量难得，还是今年消金行业的大难题。

事实上，除了再度发力的今日头条、网易以及刚崛起的流量新势力抖音，还有越来越多其他行业中拥有潜在消金客源的企业也试图为消金行业输出流量。

值得一提的是，在各大流量平台纷纷涉足消金的大趋势下，消金平台获得流量的面得以从垂直细分领域通过异业合作不断拓宽，对消金机构实属利好。

不过，想打破有效获客的传统壁垒、降低获客成本，就还需要参与消金业务的平台在获客导流层面有全新的、甚至颠覆性的突破，方能真正寻到长久发展的出路。

推荐阅读：

长视频成今日头条攻占的下一个目标

新金融“导流”模式举步维艰，融360能否走通自己的商业路径？