第1车贷CEO郭超：如何寻得汽车金融的生存新契机？

6月25日下午，由亿欧主办，车来车往、微链协办的2016中国 互联网+ 创业 创新 大会暨汽车+创业创新高峰论坛在北京索菲特大酒店成功召开，在汽车论坛上出席的嘉宾有途虎养车网CEO陈敏、车来车往董事长谢磊、丰厚资本创始合伙人吴智勇、车猫网联合创始人兼CMO朱旻、车享市场营销中心副总经理浦明辉、 第1车贷 CEO郭超、车300创始人兼CEO许伟、宝固质保总裁兼CEO杨晴光、戈壁创投副总裁王国栋、AutoLab 创始人赵奕、宝驾出行CMO王梓冰。 在台上，各位嘉宾做了汽车互联网行业相关的主题演讲，发表了自己对汽车领域的观点和看法。

其中第1车贷CEO郭超，做了主题为《如何寻得汽车金融的生存新契机？》的演讲，主要观点包括：

一、第1车贷在干什么？

二、第1车贷商业模式？

三、用开放心态去面对未来市场，资源共享合作共赢是必然；

以下是第1车贷CEO郭超演讲实录：  

感谢亿欧给我们一个交流平台，今天与会的有电商、金融机构等，我想先谈一下今天整个学习下来的三点感受。 1、大家都提到资本市场的寒冬，看似汽车后市场没有一地黄金，是一地鸡毛，但我并不这样认为，有幸的是2016年开始我们第1车贷已经摆脱了烧钱的年代，开始盈利了，公司对整个财务的把控是非常严格的，不挣钱的事不会干，不断地增强我们的盈利性。 2、刚才车来车往的谢总（谢磊）讲的是从C2B开始进入到汽车金融领域，看似信心满满，但其实汽车金融没有那么好玩，现在出了很多问题，包括一地鸡毛的担保小贷，现在国家在支持鼓励我们的银行也可以破产、清算，这么多专业的人都没玩明白，如果想做金融的话，我可以负责任的讲，我们第1车贷就是踏踏实实的做金融，我们一直秉承这样一个原则，不管是先来的还是后到的，大家要想干金融就踏踏实实，体现到你的专业性和耐力。 3、金融和电商还不太一样，看似大家都在烧钱，都可以追求商业模式，但是我们要注意的是电商如果投资人的钱花完就完了，而金融这块如果你把投资人的钱花完就进去了，你毁的不单是身边的人，也可能是你自己的生涯，金融真没有那么好玩，这是我的三点看法。

中国 汽车后市场 到底有多大？所有的嘉宾都讲到了，这个增速很吓人，7700亿的规模。而这大市场的机会在哪儿呢？

一、 第1车贷在干什么？

第1车贷是专注于做汽车后市场供应链金融的，这个话我分两边看，第一面对着汽车后市场，第二是中国首家也是到现在为止，唯一一家真正专业和专注在我们的供应链金融领域上的创业平台。

（一）汽车产业链供应链金融的服务半径；

这条线是围绕主机厂为核心企业的生态圈，供应链金融就是在这块诞生的，处在核心的位置的是主机厂，上游是配套厂家，下游是4S店一直到终端消费者，这些都是贯穿着主机厂的能力和信用的输出，4S店的融资从哪儿来？是从主机厂的信用输出，消费信贷很多也都是主机厂的公司金融，这就是最早的，或者现在最主流的，在汽车产业链供应链金融的服务半径。

从上游到下游，路径没有办法，更多的是引入了我们不同的思维方式和商业模式，我们在二手车领域在经销商领域有一定的口碑和市场占有率，现在我们的业务覆盖二手车、物流、租赁、零配件等等，业务网点覆盖了中国100多个城市。第1车贷现在提供的不是单一产品，给整个渠道商提供增值服务项目，比如说给渠道找车源，这些车源一部分来自于主机厂，我们想办法给主机厂消化产能，包括从多种多样的机构那里获取车源。对于主机厂来讲，他们是想把车销出去，我们现在有下游众多的经销渠道，同时也是我们目前的金融服务客群，包括二手车、平行进口车等等，4S店暂时不涉猎，之前做了，现在在大的行业的整合期的情况下，不是非常好的切入。

（二）今天的 供应链金融 格局没有核心企业，只有互相合作和共享的企业；

从上游的车源到中间的销售渠道有物流需求，最早的物流是主机厂安排的物流公司发往4S店。第1车贷现在就联合了很多平台公司或者是物流企业，给他们提供资源，从而实现把车辆分拨，换个角度来看，这对于物流公司来讲有了更多的业务来源。在这个基础上再延伸就是租赁公司，我们金融业务就有三倍的容量，客户基础也是因为这样在自建的后市场企业生态圈当中，大家可以各取所需，所以在今天的供应链金融格局向下没有核心企业，只有互相合作和共享的企业。  

1、传统金融和互联网金融的差异；   

1）传统金融是工业化思维，有什么卖什么。 传统金融是工业的1.0和2.0版本，首先产品模式比较单一，传统的是有真正卖什么，以产定销和主机厂的思维方式也一样，传统金融机构也是这样，符合我的条件我才如何如何。

2）传统金融业务渠道狭窄，品牌单一。 正如商场里快消品都是标准化的品牌，码都是标准的码，去了之后只有试穿，不合适也没有办法。

3）缺乏一些内容创新动能。 我们也看到车享这样的优秀平台，主机厂想拥抱互联网，推行互联网的思维，但是绝大部分工业化的时代，很多还是固步自封的，不愿意走自主创新的路，服务意识比较浅薄，过去说银行的门像衙门一样，门槛非常高，这都是传统金融的思维定式和思维方式。

2、我们强调的是精细化、个性化、专业化；

1）精细化， 我们把汽车后市场进行了拆分，每个领域上真正的需求点找出来，定制化做我们的产品，我们更多的是拆分精细化管理；

2）个性化， 如果我们是品牌连锁的概念，第1车贷都是做的个性化，我们对每一个企业量身定制，解决方案。比如说给一家客户授信一千万，按传统金融机构的特点，就是你够了这个门槛就把钱放给你。我们在项目的审批和操作的时候，会把他们的相关参数进行罗列，同时给他一份体检报告，在这个基础之上找方抓药，一千万，平均消费周期是22天，给你放宽的时间是15天左右，分成三笔，300万、400万、300万这样的节奏，这都是个性化的解决方案；

3）专业化， 今天第1车贷的人员来自三部分，大部分是汽车和金融领域，当然包括我们APP是互联网打造，我们给客户传递的是什么？如果大家有机会可以跟我们的第1车贷的客群了解一下，专业是挂在他们嘴上的，既然要选择这个领域，专业就源于你的专注。

二、 第1车贷商业模式；

第1车贷作为金融服务的平台方或者资源整合方，我们就是提供的金融产品，这些都是定制化开发出来的，分为B端和C端，两大类七小类的产品，左侧就是合作方。

（一）互联网金融一定是中国金融体制改革的有力补充；

互联网金融的特点是什么？尤其是大平台，募集速度非常快，响应速度也非常快，一定是中国金融体制改革的有力补充，虽然说行业里有一些小淘气和出来搅水的人，行业的价值还要给予肯定的，所以我们也对接了很多的互联网金融平台。

（二）第1车贷通过4点实现我们的价值；

在这两端，中间整合提供四项服务：1、金融产品设计能力和开发；2、金 融资 产的配置 ，大家可以看到所有的金融产品期限不一样，我们最短的，比如说二手车的库存融资业务，可以完全根据客户的需求，一台车一融，不同类型的金融特点和资源的需求，定向的匹配给金融机构，其中有一部分是第1车贷自有资金在里面参与； 3、风险管理控制能力 ，接触过我们的投资机构和合作方对我们的评价应该就是两个字“靠谱”，我们把我们积累的风控理念去应用于今天的行业，我们还融入了非常多的因素去不断地优化、升级和改进，平均的产品一季度就小改款，每一季度都有新的产品，这一点很多的，即便是潜在的竞争对手都看不大在干什么，要不断地贴合产业发展，而不是一成不变； 4、系统数据应用能力 ，做金融有一点比较好，数都是真的，每一笔数据和信息流都是匹配的，这都是我们第1车贷通过提供以上四项的基本服务职能实现我们平台的价值。

三、用开放心态去面对未来市场，资源共享合作共赢是必然；

昨天我还在宁波参加中国汽车物流协会组织的半年度的大会，会上蔡会长讲，他说我们传统企业过去相对闭塞，现在需要大家不断地共享、打开、用拥抱和开放的心态面对你将来的市场机遇，我们最最传统的领域也在不断地求新求变的时候，我们更应该看到我们是诞生在“互联网+”或者“金融+互联网”的时代下，所以资源共享合作共赢是必然的。

1、从资金的来源是多元化的渠道 ，不但有传统金融机构，像银行、保险公司、证券公司等等，我们无所不尽其用，把大家的优势整合进来。 2、车源的分享 ，我们实现平台的价值，我们达到金融需求的时候，会挺身而出，给大家提供金融的方案。 3、行业金融 ，这里面我们讲到背后深耕的东西，也跟行业的协会，包括企业一起去不断地研究探讨发起这样的培训，帮助我们后市场的企业不断成长，我们服务的客群和经销商不太一样，他们在专业的销售能力、财务能力以及未来的发展方面都有很多的思索，更多的是困惑，我们更多的跟大家探讨，为不同的行业资源请到更加专业的人和机构参与行业的发展。管理培训刚才已经提到了，不多讲了。 4、还有就是技术支持 ，我们请到了大咖和小咖们，在他们的上面，我们的技术会有更大的应用和发挥。

这边是几个齿轮， 1、优化服务体系 ，推动后市场，这里面的企业包括个人的发展，先帮他们发展。 2、优化产业链 ，不讲颠覆行业，刚才很多专家和嘉宾都讲了，汽车后市场是蛮重的，强调线下服务这些东西，光靠一个APP还有PPT是改变不了行业的，如何优化这个行业，让整个的行业提升效能。 3、通过以上几点，促进汽车行业健康发展，而不是说上游主机厂更多的库存产能。 昨天沈会长说了一句话，到今天来讲，汽车产能过剩是不争的事实，我们国家主机厂强调他的思维意识没有转变，大家能不能想想，比如说2016年产能怎么定，应该是预估2016年消费者的购车需求是多少，以销定产，基本上主机厂依然会存在在每年第四个季度都会把第二年的全年产能定完了，这是产能过剩，计划经济时代带来的影响。我们在一起是如何进行资源的优化配置，提升流通行业的服务效能。

未来呢？ 我们的未来第1车贷希望能够成为一个科技驱动的 服务平台 ，我们引入了物联网的技术，自己自建的信息的科技的平台，包括大数据的研发和加工，而且这些数据非常真实，代表我们最真实的交易数据，经营数据，这些数据如果能够提纯加工，一方面为我们所用，因为一方面要管理风险，对企业更清晰的认识自己，蛮有价值的，我们这边会加大在科技上的投入和应用。通过整个供应链金融最重要的就是四流合一，资金流、物流、商流和信息流，不断地整合起来符合我们汽车后市场的需求，这就是我们未来要做下去的事情。

以上就是简单的跟大家分享一下第1车贷的故事，我是郭超，谢谢大家！