民营银行高调抢食P2P资金存管，科技创新、服务创新步伐加快

近期，在2014年获批的首批4家民营银行披露了部分经营数据和指标。不过由于成立时间短，它们大多并未经历一个完整的信贷周期。

目前，民营银行整体的最新数据尚未披露，不过，据银监会此前公布的数据显示：截至2016年底，8家开业的民营银行总资产在1800多亿元，贷款余额有800多亿元。2016年前三季度，首批5家民营银行共计实现净利润5.72亿元。

其中，披露净利润数额的仅有华瑞银行和金城银行，而微众银行和网商银行仅仅披露了部分经营数据，其中放款量和用户规模处于领先位置。

业内人士指出， 民营银行 尚处于初级阶段，8家已开业民营银行的资产总规模，也仅有城商行宁波银行一家同期的20%（8841亿元）。

在此基础之上，我国民营银行审批加速，并在2016年形成了一个小高峰。据统计，2016全年，民营银行数量扩容了12家，小米科技、永辉超市、苏宁云商、美团等互联网企业相继入局。（17家民营银行具体信息请参考：14家完成论证仅余2家未批复）

值得一提的是，在我国银行业改革的大背景下，因其不存在历史因素，而承载了银行业创新发展、转型升级的行业期盼。

新任 银监会 主席郭树清近期强调，银行业“要依托 大数据 、 云计算 、 区块链 、 人工智能 等新技术，创新服务方式和流程，整合传统服务资源，联动线上线下优势，提升整个银行业资源配置效率。”

民营银行 科技创新 、服务创新步伐加快

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为，从业务定位上看，普遍定位于普惠金融和科技金融领域；而从民营银行的发起股东来看，存在两个发展方向，即互联网和实体企业的产业服务体系。

据了解，目前已经开业的8家民营银行的业务特点，大都是将重心放于 中小微企业 、“三农”和社区等金融弱势人群。亿欧从近期民营银行的创新措施，梳理了其战略布局的两个重心。

1）科技创新：运用科技手段拓展资金渠道、获客渠道、增强风控。

4月，上海华瑞银行推出国内银行业首款在线综合金融服务“极限 SDK ”产品。SDK是由第三方服务商提供的实现软件产品某项功能的工具包，它可以让中小微企业APP或互联网平台快速具备账户、支付、投资、融资等金融能力的载体。华瑞银行的“极限”SDK已覆盖租房、教育、医疗、出行、旅游等行业。此外，微众银行2016年推出的 “微动力”合作项目，也采用了该技术。

3月，微众银行完成“去IOE”化的科技架构调整，实现了完全自主可控的科技体系。IOE指IBM、Oracle和EMC（小型机、数据库和高端存储的领导厂商），这一直是大型金融企业后台的“黄金架构”，但存有源代码不公开、IT成本高、技术安全无法自控等隐患。

而微众银行采用一套开源技术，按分布式架构搭建技术平台，实现“去IOE”。在此基础上，微众银行2015年上线核心系统56个，子系统204个，并将人脸识别、声纹识别、 机器人 客服等创新技术运用于实际业务场景。

2）服务创新：聚焦服务对象，发挥普惠优势。

4月24日，刚刚成立的新网银行在四川承办了由中国互联网金融协会主办的“全国网贷机构 资金存管 对接洽谈会”，发力 P2P 网贷资金存管业务。据了解，新网银行已经与70家网贷机构完成了资金存管协议的签署，其中，37家存管项目将于近期完成系统对接、联调联试。

业内人士，资金存管是一个大市场。据不完全统计，截至2016年底，网贷P2P平台共有4856家，其中正常运营的有1625家，而与商业银行签订存管协议或正在开展系统对接的网贷机构数量不足总数的10%。而且，对于P2P平台来说，完成资金存管的综合成本少则数百万，多则上千万。

此外，天津金城银行也布局了P2P资金存管业务，截至4月19日，已经签约8家，其中2家已完成正式上线。

除了资金存管，民营银行的主流服务对象仍是中小微企业。据了解，天津金城银行打造了专业与服务中小微企业的“政购通”产品体系，旗下有退税贷、政采贷、凭证贷等。截至2016年底，政购通产品累计实现资金投放近5200万元。

本文作者王小苹，亿欧专栏作者；微信：zhe1025972059（添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注）；转载请注明作者姓名和“来源：亿欧”；文章内容系作者个人观点，不代表亿欧对观点赞同或支持。