成功的数据驱动型金融机构的五大习惯

即使你的银行或信用社还没有准备好部署聊天 机器人 、虚拟助理、 人工智能 ( AI )或涉及物联网(物联网)的创新，数据的重要性和先进的分析能力从未如此强大。

如果你最近一直在关注金融服务领域，你很可能已经听说了很多关于聊天机器人、 虚拟助手 和其他人工智能(AI)的讨论。这些先进的技术有望成为未来银行业的重要组成部分，而且理由充分:它们使整个过程变得更简单、更直观。谁不想跳过打电话的步骤，就直接找到他们想要的答案呢?这就是聊天机器人和虚拟助手可以为你提供的功能。

但是许多人错误地认为，聊天机器人和虚拟助手仅仅为终端用户提供这些产品。人们相信，一旦聊天机器人出现，它就能立即回答用户的大部分问题。只要插上电源，看着它开始工作就行了。

实际上，被忽略的是，任何提供先进技术的产品都和其所依赖的数据基础一样强大。你可以拥有世界上最聪明的聊天机器人，但它如果没有建立在结构化数据库的基础上，它就不会给出正确的答案。即使是关于支行和贷款利率的简单问题，也需要正确的构建模块。

在《数字化银行业报告，银行业的人工智能:客户体验的下一个前沿》文章中，大多数金融机构表示，他们面临先进技术解决方案的最大挑战是找到必要的专业知识和人员。他们还提到了构建解决方案所需的数据结构和分析能力。这些挑战意义重大，但并非难以克服。

大多数情况下，企业没有内部资源来应对这些挑战，尤其是考虑到现今市场上的其他优先事项。银行和信用合作社将需要评估一个构建/投资/合作伙伴的决定。

不仅仅是银行和信用社，这也是更多的公司面临的普遍难题。事实上，《哈佛商业评论》显示，只有3%的公司数据符合基本的质量标准，这表明这些公司拥有巨大的商业优势，能够有效地执行他们的数据策略。

让我们来看看如何奠定正确的基础，并且最有效地实施最新的先进技术。

1、数据结构化

金融行业已经坐拥大量数据，包括贷款数据、交易数据、信贷数据等等。换句话说，问题不在于如何获取数据。数据在默认情况下是存在的。问题在于如何使数据结构化。

为了解决这个问题，银行和信用社首先应该考虑聘请专业的数据分析人员，这些分析师可以确保关键的数据组件的准确性。拥有一个专业数据分析团队可以确保您从一开始就正确地构建数据。

2、使用算法开发洞察力

一旦你的数据结构充分，正确的算法就可以分析你的数据库以发现用户基础。你的账户持有人的平均信用评分是多少?平均储蓄率是多少?你的用户中有多少人持有信用卡或向你的竞争对手贷款?如果您的团队正确地设置了这些问题，那么这些答案就会立即出现。

主要好处是，你可以对自己的业务有更深入的了解，可以制定出与竞争对手相区别的精准策略。最重要的是，由于数据是动态的，你将能够即时跟踪事物的实时变化，并相应地作出策略调整。

3、为个人消费者量身定制

这就是人工智能真正开始带来改变的地方。因为这些数据已经被完全结构化，而且算法开发的是洞察力，所以你可以为每位用户进行量身定制。通过这种方式,用户在一个储蓄帐户盈余的利息可以得到投资建议,转移到定期存款,以确保更高的储蓄率,而持有信用卡的用户也可以选择竞争银行的业务,以获得较低的年利率。

当每一位用户都意识到他们的数字化体验能够满足他们的具体需求时，他们对你的机构的信任度也会加深。渐渐地，你获取了一家银行或信用社需要的声誉，它可以积极地向你的用户介绍他们潜在的需求——这和亚马逊“推荐给你”的服务相似。

4、以创建附加值的方式使用数据

在这一点上，需要警告的是，如果你不小心的话，高级分析实际上会损害你的事业。这种损害主要发生在用户感觉你在用他们不认可的方式利用他们的数据的时候。

为了解决这个潜在的问题，绝对不能把数据出售给第三方是至关重要的——尤其是未经每个用户同意下。同样的道理，不要为你短期的利益而为账户持有人提供服务。这样与聊天机器人和虚拟助手等产品的目标完全相反，用户从而对你的品牌产生不信任和反感。如果你只关心眼前的底线，你最终将无法实现你所追求的长期忠诚度。

5、通过不同渠道使用户体验无缝衔接

最后，为了真正获得高级分析、聊天机器人和虚拟助手的好处，整个用户体验必须是无缝衔接的。如果有人在使用你的移动应用程序时对你的服务有疑问，那么他们必须能够在那里得到答案。如果一个进程对虚拟助理来说太复杂了，那么用户必须能够联系到一个现场代表直接解决这个问题。

此外，如果有人走进分行寻求帮助，你的出纳员和服务代表必须能够得出与机器人相同的解决方案。这样你的用户就可以得到精确一致的指导，无论他们选择的渠道是什么。

数据是银行业未来的基础

无论你的银行还是信用社决定探索先进的技术，如聊天机器人、虚拟助理、人工智能或物联网(物联网)，要记住，未来所有的解决方案都依赖于精确数据的坚实基础。消费者期望您了解他们，并注意到他们，使用数据和高级分析来提供积极的建议。

毕竟，如果一位用户问聊天机器人这个月花了多少钱买咖啡，而5项咖啡交易中只有2项被归类为咖啡交易，那么聊天机器人有什么好处呢?即使它完全拥有自己的逻辑，它仍会给出错误的答案。

---

研究报告分享

10月12日，亿欧智库，联合阿里研究院、微链共同出品 《AI商业化“二次革命”的产业落地——2017中国AI投资市场研究报告》 。报告从三大产业链层次和18个重点行业，到投资机构市场布局和巨头企业投资战略，报告深入探索AI各投资领域的变化趋势，总结AI投资市场主要“玩家”投资规律。

阅读报告请点击： 《AI商业化“二次革命”的产业落地——2017中国AI投资市场研究报告》