包银消费金融总经理离职，接任者尚未确定

2018年9月底，新流财经从多个消息源获悉，包银 消费金融 总经理王蓉晖已经离职。距离王蓉晖上一次从中邮消金离开加盟包银消金，仅约一年半时间。

另据知情人士透露，王蓉晖下一站已确定加盟平安银行，而包银消金新任总经理人选尚未确定。

同时， 业内有传闻称，包银消金母公司包商银行可能被华南某国资系企业收购，这次收购计划，或涉及包商银行的“明天系”股份。 而母公司股权调整的不确定性，一定程度上影响了此次包银消金高层人事变动。

包银消费金融成立于2016 年12 月，注册资本3亿元人民币，大股东包商银行持股73.60%。2017年上半年，包银消金针对年轻客群，先后推出期限为3、6、12期的纯线上个人信贷产品“包你还”和“包你贷”。

公开信息显示，包你贷是一款线上小额 现金贷 款产品，最高额度20万元。包你还则是一款信用卡代偿产品，最高额度5万元。

据了解，包银消费金融无自建消费场景， 最初的定位是“在线生活消费金融服务商”，主要通过移动端开展业务，但后期调整后则主要通过将产品嵌入用户常用APP的方式，通过外部渠道导流获客。

2017年6月，包银消金接入支付宝，2018年，包银消金陆续接入了出行、电商、航旅等多家头部平台。

截至2017年12月，开业一周年的包银消金公布，其注册客户超过200万，笔均贷款4000-8000元，累放贷款突破55亿元。2018年5月，包银消金产品及市场分管负责人郑晓斌在一次会议上表示，包银消金累计放款额达到100亿元规模。

但照此速度推算，包银消金的3亿元注册资本将很快不能满足其余额增长，但包银消金暂无增资扩股的消息传出。

在业务发展策略上，包银与招联一样，一开始都选择了纯线上的展业模式作为起点，也都先后接入了支付宝。

不同的是， 招联后期通过母公司中国联通以及跟外部渠道合作，逐渐增加了线下场景分期业务，而包银到目前为止在线下场景业务方面并无较大动作。 业内人士透露， 仅在今年初，包银曾试图通过渠道商开展线下大额信贷业务，不过目前为止未见业务上线。

随着支付宝不断通过借呗、花呗将越来越多的消金客群流量开放给资金成本更低的城商行、股份制银行，原先接入支付宝的这部分消金公司获客压力与日俱增。

对包银消金来说， 在未自建场景、母公司无天然消费场景的情况下，如何保证业务的可持续增长将是一大难题。郑晓斌曾向媒体透露，未来在引入新股东时会考虑场景资源方面的合作。

包银消金在业务增长方面的压力，随着市场竞争的加剧凸显出来，但作为一家有着银行背景的持牌消金机构，包银消金又有着区别于普通消金创业机构的绝对优势。

诚然， 等待下一位新帅的，一边是亟待突破的严肃局面，另一边却也是闯出新天地的难得机遇。 今年底，包银消金将迎来成立两周年，新鲜血液加入后，这家纯线上模式的消金公司或将拥有全新的征程。

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