宜人贷方以涵：科技驱动精细化运营，平台业务2018年营收占比10%

近日，宜人贷发布2017Q2财报，第二季度宜人贷为138,529位借款人促成借款总额81.90亿元，为199,591位出借人完成114.47亿元，净收入11.83亿元，净利润2.69亿元，累计借款促成金额达474亿元。

亿欧对财报进行梳理，总结了以下几个新特点：

1） 参考美国 FICO ，推出自主研发的“ 宜人分 ” ，面向借款人推出新的风险评级：I（790分以上）、II（750-790分）、III（720-750）、IV（690-720）、V（640-690）。并进一步区分城市白领工薪阶层，将目标客户逐步上移，划定为640分以上，逐步弱化甚至取缔640分以下的用户，二季度700分以上的用户借款促成金额占比已超过七成。

2） 首次披露分红方案 ，包括一次特殊现金红利和今后每半年发放一次的普通红利。前者是指，每个普通股发放5.0845元，折合每ADS发放10.169元。后者是指，今年下半年起，每半年发放一次。红利发放金额约为每半年税后净利润的15%。

3） 升级出借端品牌，推出了新版的宜人财富APP ，定位为面向大众富裕人群的精品化在线 财富管理 平台，主要服务可投资资产60万以上的客群。二季度服务的近20万出借人，全部来自线上渠道，其中90%来自宜人财富APP。

4） 全面转战线上 ，二季度线上借款金额同比增长129%，近100%来自移动端；服务的13.9万优质借款客户中，线上渠道借款人占比71%，线上渠道借款金额占比51.2%。

输出精细化运营，2018年平台业务收入达到10%

在8月2日召开的宜人贷二季度财报媒体说明会上，宜人贷CEO 方以涵 对宜人贷整体战略进行了详解。

目前，宜人贷共涉及3大业务板块：1） 主营的在线个人无抵押信用贷款 。方以涵表示，宜人贷业务增长后背是产品创新，二季度循环贷用户数量比例达到了5%，并将向更多用户开放该模式。此外，今年3月份推出的公积金模式，带来的单月借款促成金额已经超过1亿元；新推出的寿险模式借款服务也在初步的测试中表现稳健，下半年计划面向授薪人群推出基于社保数据的新产品。“精细化产品能够提升用户转化率、用户体验以及创造更多增长点。”

2） 面向大众富裕阶层的在线财富管理 。宜人贷在出借端实现了人均投资额度超过10万元，其主导思路是通过优质资产、投资者教育、 KYC 政策、优化产品组合、智能投资服务以创造用户粘性，从而实现由一个 P2P 的资金渠道慢慢变成在线的全方位资产配置平台。

3）Y EP 金融科技 能力共享平台 。方以涵指出，科技驱动精细化运营主要体现在：①与合作方深度合作进行数据营销，将用户的 标签精细化实现精准 获客 ，把握流量“漏斗”的最上端；②技术推动营销端优化，提升流量注册率；③线上线下有机联动，实现借款O2O闭环。④智能化电销，通过智能评分锁定优质用户、降低空号率、提升实时数据流动效率。

此外，宜人分的核心逻辑在于通过评分模式实现更精细的风险评级体系，体现为宜人贷 从“数据”获取到形成有用的“信息”，再到“客户洞察”的能力 ，具体表现为数据多维性、数据处理智能性、风险表现标准化3个方面。

基于此，宜人贷 YEP 金融科技共享平台通过创新合作模式 ，向行业“具有互补性”的B端金融机构输出：①数据抓取能力；②发欺诈能力；③精准获客能力。方以涵指出，目前YEP平台已经实与多家企业开放共享，以后也会在财报中显示出这块业务的经营数据， 预计2018年整个平台业务收入占比预计达到20% 。

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本文作者王小苹，亿欧专栏作者；微信：zhe1025972059（添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注）；转载请注明作者姓名和“来源：亿欧”；文章内容系作者个人观点，不代表亿欧对观点赞同或支持。