致金融科技公司创业者：还在谈独角兽？你们的目标是成为中国“龙”！

【编者按】独角兽，一度成为创业者梦寐以求的荣誉。从花旗集团最近的一份报告来看，显然，如果中国从事 金融科技 的创业者还是把成为独角兽作为自己的“小目标”，就显得有点儿落伍了。星辰大海有点虚，那就成为中国“龙”吧。

本文转载自金融时报，作者 莫莉， 亿欧编辑整理，供行业内人士参考。

在互联网技术突飞猛进的当前，科技与金融相互交合的领域也日益成为全球各国相互角逐的“阵地”之一。日前，花旗集团发布了“数字化颠覆—再探：金融科技风险投资告诉了我们什么？”的报告（以下简称“报告”），花旗集团全球银行业研究团队主管罗尼特·高斯和花旗集团银行业研究团队副总监田亚非在北京与部分媒体会面并回答了相关提问。“中国在国际金融科技的蓝图上占据重要地位。”报告表示， 通过跟随风投和企业投资的轨迹发现，中国的金融科技不仅在国内突飞猛进，中国金融科技公司在国际上也开始崭露头角。

报告认为，中国的金融科技独角兽更像“龙”。这些中国“龙”的成长源于过去10年左右的飞快数据化和中产阶级的增长，这些变化让中国的传统银行猝不及防。中国最大的金融科技公司跟电子商务和网络社交紧密结合，阿里巴巴和腾讯是中国金融科技的领头羊。欧洲在金融科技领域的投资仍然落后于中美，只占全球总投资的约10%，但是欧洲银行却更热衷于投资金融科技。

“从全球来看，在金融科技领域，有两个国家非常领先，那就是中国和美国。”罗尼特·高斯在发布会现场表示，在报告中，可以看到在2016年全球风投的走向中，中国在2016年获得的风投出现非常显著的增长。 需要强调的两点是：第一，在金融科技领域，全球一半的风投投向中国 ；第二，2016年中国的风投为双倍增长。对比而言，除了中国以外，2016年风投对其他地方的投资都有下降。具体来说，中国得到接近全球一半的风投投资，美国所占比例大概为40%，中美加起来占全球将近90%的投资。其他的欧洲、印度这些国家整体不到10%的投资。而且，中国在金融科技方面增速很快。

除了备受投资者青睐之外，罗尼特·高斯还指出，中国金融科技领域还有另外一个显著特征———中国金融科技公司规模都非常大。 “在全球如果某个公司市值超过10亿美元，我们通常就叫它‘独角兽’。”罗尼特·高斯说，但是在中国这些“独角兽”太大了，因而叫它中国“龙”。

罗尼特·高斯分析称，中国这些“龙”快速腾飞的原因主要有以下几个方面。

第一，科技腾飞。 中国金融科技领域真正的转折点就是从互联网时代踏入到移动互联网的时代。

第二，中产阶级的快速增长。 数据显示，中国中产阶级的人数占比从2002年的7%增长到2012年的54%。这两个条件使得中国在金融科技领域具备了腾飞的基础。

第三，从全球比较来看，中国发展电子商务的环境可谓是得天独厚 。在北欧等发达国家，它们的零售银行已经非常发达，所以在这些国家基本是银行本身领先于金融科技的腾飞。但是在中国却相反。在零售领域，中国还有很大的增长空间，银行在零售这块也需同时和其他一些公司竞争。除此之外，在印度、土耳其、非洲这些发展中国家和区域，人口的智能化手机持有率非常低，远不及中国。

第四，中国和其他国家不同的另外一点是，中国不仅有非常多的技术革新，还有更多在经营理念上的一些商务模式革新。 虽然很多中国公司刚开始建立的时候，技术、理念是借鉴国外的，但它们在这个基础上不断地革新，不断地想是否可以加新的东西进来，直到今天变成了发达国家需要向中国来学习，中国企业的一些商务模式远远领先于西方国家。

第五，当十几年前美国开始发展电子商务的时候，已经有一个很完善的支付系统，因而并不需要自己再建一个支付系统。 但是在中国就不同了。当阿里巴巴在中国发展的时候，那时候并没有 第三方支付 ，中国的科技公司就自己建了一个全新的支付系统。就腾讯微信来说，它其实已经变成了一个巨型的应用，在这个应用里面可以做非常多的事情。“尽管微信才刚刚涉足金融领域，但它的增长空间是非常巨大的，很可能会对传统的银行有巨大的影响。”罗尼特·高斯如是说。

第六，中国 消费金融 潜力巨大。 “展望未来，我们认为中国金融科技企业还是会比较专注于消费金融。”罗尼特·高斯表示，过去一年中国89%的投资都面向于B2C，就是消费这一块。但是美国已经有56%转向于企业这一块。中国金融科技的强项就是B2C，但可能存在一个缺陷，需要发展B2B技术。“随着中国的进一步 国际化 ，中国大的金融科技公司或者大的公司，它们接下来会在国际上越来越扩展自己的足迹。”罗尼特·高斯表示，这将会体现在两个方面。第一，它们可能会通过收购国外的公司来扩展；第二，它们将跟着中国人出国旅行的足迹，提供相关的服务。“以后你要是在第五大道或者邦德街购物的时候，你就可以用你的手机支付账单了。”罗尼特·高斯如是说。