小米金融也“发烧”

小米自2010年成立至今，已经是第10个年头。从2018年上市算起，也即将迎来令人期待的第一份完整财年的年报。

你可以说小米是一家 移动互联网 公司 ，最开始打出了互联网手机的旗号，完全颠覆的手机的销售方式及营销渠道，你也可以说小米是一家 创新型科技 企业 ，专注于高端智能手机、互联网电视以及智能家居生态链建设。 但鲜少有人关注到，小米同时具有非常强的金融属性。

但事实上， 小米金融 已成为 小米生态 中及其重要的组成部分。 小米系统MIUI“为发烧而生”，小米手机因此有了“发烧”的标签，而时常被忽略的小米金融也正在低调的“发烧”。

布局金融，突围“中等收入陷阱”

2016年，对于小米来说，是“跌宕起伏”的一年。

在对外收购方面 ，1月旗开得胜，小米收捷付睿通65%的股权，借此拿下第三方支付牌照，可以开展全国范围内互联网支付、移动电话支付、 银行 卡收单等业务。

在产品发布方面 ，2月，小米手机5发布，7月，红米pro、小米笔记本正式发布，9月小米支付上线，10月，小米Note2、小米MIX发布。

在产品销售方面 ，小米销量惨淡，市场份额大跌，出货量更是负增长。

此时的小米，进入了“瓶颈期”，也似乎陷入了“中等收入陷阱”。

一方面，目前手机硬件市场竞争压力大，利润空间在不断缩减，小米自身所拥有的产品，尤其是手机，很难占领高端价格市场；

另一方面，小米还没有找到极具利润增长潜力的方向，来拯救手机销售的颓势。

尴尬的处境让小米左右为难，团队急需找到新的业绩增长点。

恰逢此时，六年磨一剑，小米通过“为发烧而生”的追求极致的精神，让小米手机拥有了上亿忠实用户。

市场研究机构Strategy Analytics最新发布的中国智能手机全年报告显示，2015年，中国智能手机市场出货量同比增长3%，突破4.38亿部。

其中，中国手机厂商小米公司以15%的市场份额保持第一位置。 报告显示，2015年全年，小米以6750万部的出货量，15.4%的份额蝉联第一，相比于2014年分别增长了17%、1.8个百分点。

在小米手机用户群体中，年轻用户占了大部分，他们是市场消费“主力军”。

用户的“基数大+粘性高+消费潜力巨大”，似乎为小米进军金融铺设了一条康庄大道，可谓“万事俱备”，只等着小米启动。

小米：金融“很甜”

2016年，当小米初涉金融，开启布局之路的时候，不少人表示质疑；但站在当前，我们去评判小米2016年选择布局金融这个举措，几乎没有不同的声音。

2019年4月，小米公布了2018年上市以来的第一份年报，甩出了亮眼的“成绩单”，其中的金融业务尤为突出。

2018年，小米所有业务收入1749亿元，同比增长52.6%，互联网服务业务收入160亿元，同比增长61.2%， 互联网服务中的互联网金融业务收入同比增长80.5%，增速高于所有业务平均增速和互联网服务业务增速。

与之形成鲜明对比的是， 小米手机业务贡献了65%的收入，但只较去年同比增长41.3%， 相比互联网金融业务增长乏力。

主席报告中也提到，“ 继续发展互联网金融 及有品电商平台等可拓展至非小米手机用户的服务。”

由此可见，虽然金融业务在小米整个业务体系中占比较小，但增长潜力巨大，同时，公司在战略高度也十分重视金融业务的发展。

由果溯因，现实中，到底有哪些部分，给小米金融提供者强劲地增长动力。

亿欧金融梳理了小米旗下金融相关的业务：

小米金融业务涉及银行、 保险 、支付、 消费金融 、小贷、商业保理等多个领域 ，资格取得时间集中在2016年之后，与前文讨论的小米在2016年布局金融也是完全契合。

以小米旗下拥有银行牌照的 新网银行 为例，一方面，银行可以吸收存款，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务。

除此以外，小米还与其他多家银行合作，为用户提供品类丰富的银行产品。

 

上图为小米金融App中，银行直供的优质存款产品，合作银行包括银行包括哈密银行、振兴银行、众邦银行等。

同时，小米也通过合作的方式，为用户提供 证券 、 基金 等自身还未投资布局的金融服务。

小米在金融领域走到这一步，绝对不是终点。

2019年12月22日，小米科技的投资实体之一天津金米投资合伙企业（有限合伙）新增对外投资，被投资方为深圳存真求实科技有限公司，即保险测评自媒体“深蓝保”的运营主体。

毫无疑问，小米会继续拓展自身的金融版图，将更多的金融牌照囊获。

小米下一步：向金融全牌照进发？

在金融领域，小米也在“发烧”，追求极致，不断地为用户提供更完善的金融服务。

做金融的顶峰可能就是拿到全牌照了，小米会这样选择这条路吗？

抛开这个问题，我们可以看到，BATJ（百度、阿里、腾讯、京东），既是中国的互联网巨头，又是“新金融帝国”代名词，无不揽获多张金融牌照。

据统计（截至2019年12月31日）， 通过控股、投资或并购方式，阿里巴巴、腾讯、京东、百度持有金融牌照的数量分别是12张、11张、9张、8张。阿里巴巴与腾讯则是囊括了大多数含金量很高的牌照。阿里巴巴的优势在基金领域，控股了天弘基金；腾讯则利用微信这个超级流量，缩短腾讯金融与蚂蚁金服的差距。 

互联网巨头“染指”金融似乎是不可辩驳的事实 ，拥有流量和资金先天性优势。回到小米身上，我们会发现它具备的优势与互联网巨头相似。

目前来看，小米金融还差券商、信托、基金、 融资租赁 等牌照。 就以往经历来看，小米采取独资新设的概率较小，而采取入股的方式间接获得概率较大，毕竟可以降低自身的风险水平。

未来，随着小米金融的进一步发展，很大可能将给用户提供全金融服务。这些全金融服务到底是通过获得金融全牌照来提供，还是通过结合外部合作的方式提供，还不得而知。

小米金融将会有怎样的发展？2020年又会交出怎样的一份“答卷”？全金融服务能否实现？金融全牌照之路如何进行？

我们拭目以待。

编辑：余欣婷

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