P2P网贷案件，立案后如何发展？

亿欧网 • 5年前扫码分享

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一声惊雷，昨天午间与行内老媒体人小聚，席间80%的时间在感慨东莞某贷网的覆灭，想起每天早上在小区门口看到的“小黄狗”公益垃圾分类箱，无尽感慨。

由于其资产质量尚可，也许在具体侦办时可以采取较为“灵活”的处置资产的办法，以最大程度保护出借人的财产利益，维护各方合法权益。

1. 不必囿于“鲜活水产”，优质资产及时处理

诚然，我们在办理 P2P 网络借贷涉刑案件中，最头疼的是资产处置问题。

按照相关司法解释（《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》），在正式刑事立案后，侦办中所查封、冻结的资产不得随意处置，必须等待全案结束后，判决书下达进入执行程序才能“拍卖”成现金，按照比例返还给集资参与人。

然而，大家心里急，而且有些扣押冻结的资产不适合长期搁置。 实践中，对于鲜活的水产品，办案机关是有底气及时处置变现的，但是，对于扣押冻结的其他资产往往“保守”。

我们理解这种保守意味着“稳妥”，可是在办理南方某P2P网贷案件时，我们可以看出一块土地被某大型房地产企业看上，要求在2个月内对该土地X千万进行收购，如收购成功兑付资金量可能会上升，但各个办案机关都很难做出最终决定。毕竟涉案资产，还是要慎重，结果卖家丧失耐心，最终该土地的变现价格大打折扣。

小黄狗，作为某贷网关联企业中最优质的资产之一，我们建议在当下还有一定经营价值，各家收购方比较看好的时候，卖个好价钱。昨晚在朋友圈，已经有资产方公开吼谁能对接，想收购小黄狗全线业务。

我们认为，可以通过办案机关与出借人代表的谈判，经上级机关批准，及时快速处置优质资产，以保障出借人财产权的实现。

2. “逃废债”问题，建议及时立案

真正的用款企业到底是谁？

这个问题在一些P2P涉非法吸收公众存款案件中极为突出，平台还是扮演了信息中介的角色，有些企业拿到了钱，却乐见平台坍塌，以达到“吃白食“的效果。

在上海某P2P案件中，被告人袁某反复向飒姐和团队律师提到，想要举报那些用款企业，他们利用假材料骗取了借贷，反而在出事之后，没有受到应有的处罚。

我们建议，如果某贷网的部分资金流出到体外，那么这些体外公司是否有逃废债的情况，如果有，那么应当及时查处，符合刑事立案条件的还是应该严厉打击。

当然，有坊间消息称某贷网的“标”真实性有问题，如此一来，该案件的法律定性可能会从非法吸收公众存款罪变更为集资诈骗罪。

但是，我们必须看到证据“实锤”，不能因为有假标就等同于集资诈骗，而是应该本着实事求是的态度，按照刑法条文办事。

3. 催收，需要专业力量

在北方的某些P2P案件办理中，我们发现有一种办案思路值得参考。 一家网贷平台爆雷后，公安机关不是急于把全部人员进行网上追逃，而是真诚地邀请催收团队的负责人和合规部门负责人协助进行催收。

从现有情况看，催收团队的工作较为给力，每周都有进账，合规部门也在催收中扮演重要作用。这既有利于保障出借人的财产权，又给了罪行较轻的嫌疑人一个戴罪立功的机会，干劲十足，是“多赢”的局面。

以利诱之，办案机关可以考虑给部分催收人员办理取保候审，协助安抚其家属等，以激励催收人员，达到更好的社会效果。

4. 预期管理与情绪控制

对于出借人群体而言，这次某贷网的事件着实让人上火，甚至有些突然打击的意味，就连圈内人都始料未及。

咱们出借人团体人数众多，多数人缺乏对刑事程序的了解，容易被不良情绪带动，我们大致把刑事案件程序给大家普法。

一个刑事案件可以分为五个环节：

（1）立案，某贷网就是被东莞当地警方正式立案了；

（2）侦查，侦查阶段是由公安机关进行收集证据等侦办工作，此期间建议确保出借人的“知情权”，及时做“警情通报”；

（3）审查起诉，此阶段由检察院进行，公诉人会审核罪名并给出量刑建议；

（4）审判阶段，我国是“二审终审制”，也就是在基层法院审理后，如被告人不服还能上诉；

（5）执行阶段，根据生效判决处置资产，按照同等比例返还给集资参与人资金。

整个过程，以飒姐的实践经验看至少1.5年-2年，另外，此类案件还有一项艰巨的任务，那就是“会计司法鉴定报告”。会计师要将海量的数据进行筛选和甄别，制作全案金额和各业务条线涉及资金数额的报告。用时很长，且不计算在办案期限内。

在山东一家P2P网贷案件中，我们观察到公安机关在立案之后，拘捕嫌疑人之前就开始委托会计师事务所进行相关审计和整理工作，大大缩短了这个案件的办案周期。

今天就不做总结了，如上内容仅供诸位行内老友和办案机关参考，欢迎留言拍砖，谢谢。

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