银监会数据：资产质量压力犹存，民营银行开始逆袭

【编者按】银行业仍需加大 风险 排查力度，确保安全经营，保护用户权益。作为后起之秀的 民营银行 ，依靠 大数据 生成的风险评估体系和便捷的审批环节，已经开始对传统银行进行降维打击了。

本文首发于中国证券报，作者陈莹莹；经亿欧编辑，供行业人士参考。

14日，银监会披露的商业银行主要监管指标情况显示，二季度末不良贷款率与一季度持平，为1.74%；拨备覆盖率为177.18%，较一季度末略有下降；净息差达2.05%，较一季度末的2.03%有所回升。业内人士表示， 尽管不良贷款率持平，但商业银行资产质量压力犹存，商业银行不能放松警惕，需加大风险隐患排查力度，确保整体信用风险可控。

此外，银监会首次披露民营银行的主要 监管 指标值得关注： 二季度末，民营银行不良贷款率只有0.7%，不良贷款余额8亿元，净息差4.86%，表现相当抢眼。

不良风险总体可控

银监会数据显示，截至二季度末，商业银行不良贷款余额1.64万亿元，较上季度末增加563亿元；不良贷款率与上季度末持平。其中，次级类、可疑类、损失类贷款余额分别为6556亿元、7367亿元、2436亿元。不过，关注类贷款占比3.64%，环比一季末有所下降。

数据显示，截至二季度末， 农村商业银行不良贷款率为2.81%，其余大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行等不良贷款率均低于2%，且环比保持稳定。

二季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.64%，较上季度末下降0.15个百分点；加权平均一级资本充足率为11.12%，较上季度末下降0.16个百分点；加权平均资本充足率为13.16%，较上季度末下降0.11个百分点。

中国银行业协会专职副会长潘光伟认为， 商业银行资产质量压力犹存，不良贷款率可能继续小幅上升；商业银行将不断提升信贷资产管理能力，摸清风险底数，加大风险隐患排查力度，确保整体信用风险可控。

民营银行表现抢眼

银监会首次披露的民营银行主要监管指标引发关注。截至二季度末， 民营银行不良贷款余额、不良贷款率等远低于行业均值；净息差、资本充足率等水平也“领跑”行业。

券商分析人士认为，借助互联网“东风”发展的民营银行，通过差异化定位早早进入盈利期超出市场预期。未来整个银行业尤其是中小银行都将加速“拥抱”互联网和 金融科技 。银行业协会最新发布的《中国银行业发展报告（2017）》认为， 金融科技将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，导致其行中介功能弱化，重构已有融资格局。

专家表示，随着金融监管升级，银行业转型将提速，商业银行应摒弃盲目扩张、监管套利的旧思路，回归服务小微实体经济。银监会数据显示， 二季度银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。 截至二季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额30万亿元，同比增长9.9%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额28.6万亿元，同比增长14.7%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长32.2%和41.2%，分别高于各项贷款平均增速19.5和28.5个百分点。

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