最新艾瑞咨询报告：第三方支付成为互联网金融底座

【编者按】 第三方支付 渗透的场景，已经不仅限于交易，更多地向商业、社交等范围拓展。中国市场上的第三方支付短短几年就给各行各业乃至人们的生活带来如此巨大的变化，更多的商机还在后面。

本文首发于上海金融报，作者李茜；经亿欧编辑，供行业人士参考。

近日，艾瑞咨询发布了《2017年中国第三方支付市场监测报告》。数据显示，2016年第三方支付交易规模达到近80万亿元，同比增长近300%。 第三方支付凭借其需求频次高等特点，成为互联网金融的必争之地。

迈向移动支付时代

报告认为， 国内第三方支付市场的快速增长，一方面得益于用户支付习惯的养成，另一方面也受益于不同年代的不同热点。 2013年以前，国内第三方支付的增速主要由以淘宝为代表的电商引领。2013年余额宝出现后又成为新的增长点。2016年，以春节微信红包为契机，转账成为交易规模的增长动力。 未来随着用户线下移动支付习惯的养成，线下消费将成为新的交易规模增速支撑点。 值得关注的是，近年来移动端支付规模增速高于PC端增速，用户支付习惯已向移动端迁移，未来第三方支付将迈向移动支付时代。

报告指出，随着第三方支付的崛起，越来越多的人习惯使用自己的智能设备，为日常生活付费买单。第三方支付已经成为大多数用户的消费端口，也为互联网金融公司积累了大量的用户消费数据。 由于这些消费数据涉及的维度广（ 包含用户的消费金额、消费地点、消费时间、消费场景等 ）、质量高和数量多，随着 大数据 技术的兴起，这些积累下来的数据天然地成为了互联网金融企业的征信和风控数据池。

报告认为，第三方支付积累了大量的用户数据，完成了互联网金融的原始积累——征信和风控数据池，为后续金融服务开展铺平了道路。此外，由第三方支付开启的普惠金融，将高高在上的金融变成了平易近人的邻家业务，用户通过手中的智能终端便触手可得。

报告指出，互联网的创新精神与金融的结合，将碰撞出更多的火花，甚至可能诞生出传统金融尚未涉及到的领域。而互联网强大的连接效应，也势必将互联网金融的创新服务及时地惠及大众，进一步推动普惠金融的发展。互联网保险迎来良机。

精算是保险行业的核心，而精算的核心，就是给每一个保险行业的潜在客户量身定价。艾瑞咨询认为，与发达国家相比，国内保险业一直存在渗透率低、发展缓慢的问题。虽然国家在大力倡导发展保险行业，但由于一些历史遗留问题，大量普通民众对保险的认知不足并有着天然的抵抗心理。 第三方支付业务开启的普惠金融，可能会成为打破保险行业发展困境的契机。

在技术层面上，第三方支付业务的发展在覆盖大量用户的同时，也为每个用户积累了大量的消费数据，这些消费数据自然成为互联网保险行业天然的精算数据来源。依靠这些数据，第三方支付公司可以方便快捷地为其平台上的每一个客户进行风险定价，并有针对性地开展互联网保险业务。

在用户接受层面上，经历了第三方支付、互联网理财和互联网信贷的洗礼，用户对互联网金融的接受度已经大大提升，互联网保险也就成为互联网金融公司新的业务开拓点。

扫码支付成新驱动力

报告指出，2015年至2016年，扫码支付经历了高速增长，季度环比增长率远高于第三方支付总体规模的增长率，进入了超高速增长时期。

艾瑞咨询认为， 目前扫码支付是移动支付使用习惯向线下消费场景延伸的结果。 基于这样的属性，第三方支付工具的社交属性，将对扫码支付市场份额产生利好。与此同时，也因为社交属性，使得目前扫码支付笔均金额较小。展望未来，扫码支付在自身价值和机构推动等因素的作用下将成为独立的产品，这使得未来的市场格局将会受附加价值、生态构建等众多因素的影响。此外，随着扫码支付的习惯养成，未来将覆盖更加广阔的场景。

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