AI简化60%贷款流程，平安旗下金融科技公司推出智能贷款解决方案

传统技术和模式已经难以匹配金融业当前的改革发展需求，于是就有了 Fintech 。

在Fintech的风口下， AI 和金融的结合已经不是新鲜事，主要有两个结合方向，一是提高信息和服务提供的效率，包括智能客服、智能理赔、智能业务办理等；二是对人力无法很好分析的信息和数据进行深度分析，如智能投顾、智能审批、智能营销、反欺诈等。

11月13日， 金融科技 公司金融壹帐通推出的“加马（Gamma）” 智能贷款 解决方案，将AI技术应用到了 信贷 领域。该方案主要 面向中小金融机构，以AI技术为核心，辅以 区块链 、 大数据 等技术信贷业务流程进行智能化改造，从获客、审核、审批、系统开发等方面推动信贷业务的变革。

公开资料显示，壹帐通金融科技有限公司成立于2015年，隶属于中国平安集团，在AI、大数据、区块链、 云计算 等技术的金融应用上有多方面布局。例如，智能销售方案、智能风控方案、智能产品方案、智能服务方案和智能运营方案等，帮助金融机构提升获客、风控、产品、客服、运营能力。目前，金融壹账通已建立起智能银行云、智能保险云、智能投资云三大智能金融云系列产品以及金融科技开放平台。截至2017年8月，金融壹账通已服务了450家银行、2100家非银金融机构、贡献了超过8亿次的C端使用量、超过9万亿元的B端交易量。

此次推出的“加马（Gamma）”智能贷款解决方案由金融壹账通副总经理兼首席创新官、大数据专家邱寒主持开发。邱寒在发布会上介绍，加马既是英文Gamma的谐音，也有快马加鞭的寓意。

7大核心产品，AI全面加持信贷业务

“加马（Gamma）”智能贷款解决方案共有7大核心产品： 智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎以及终端产品——Gamma智能贷款一体机。 从渠道管理、进件配置、反欺诈、面审核身、风险评估等方面实现了信贷智能化。

其中，智能微表情面审辅助系统是该方案的核心环节，其亮点是引入了微表情识别技术，可以通过远程视频实时抓取客户微小的表情变化，智能判断并提示欺诈风险。

金融壹帐通在发布会上介绍，该智能微表情系统的微情绪数据库覆盖了十万量级54种微情绪视频，采用5万真实贷款面审案例，微表情欺诈识别准确率达到80%。面审系统中所用到的人脸识别技术精准度达99.84%；声纹识别文本的准确率达到99%，可在10秒之内完成声音的准确识别。

GammaLab 产品经理徐国强对亿欧表示： “市面上其他提供微表情识别的AI公司，主要做7大类基本表情的识别，而这7大类基本表情，与客户是否欺诈，并没有显著相关性。因此，我们花了一年时间，线下做心理学实验，采集了54种微表情数万人的视频数据，构建了一个的微表情数据库。人类识别面部表情属于54种中的哪一个，平均准确率在21.6%。而且，我们的微表情面审系统现在已经在数家公司落地，通过真实的业务面审数据，我们构建了一个十万量级的情绪-欺诈心理的数据库。利用这个数据，我们建立了微表情与欺诈关系的模型，这个模型甚至能发现风控人员都无法察觉的细微欺诈动作。”

Gamma智能贷款一体机则是集 “加马（Gamma）”智能贷款解决方案的7大核心产品于一身， 融合了包括微表情识别、生物识别、智能双录、大数据风控、电子签章、区块链等在内的多种新科技，一方面解放了申请、验证、核身等人力工作，让整个贷款流程实现全面无纸化放贷操作。另一方面，配合“智能双录”技术，通过人脸识别、声纹识别、指纹识别以及证件联网核查技术四合一，简化了现有贷款模式下复杂低效的客户身份认证流程。

金融壹账通总经理邵海峰表示，“这些技术已在平安集团内外部的应用过程中得到了切实的检验,我们相信其他金融机构也会从中受益。解决方案中各产品模块可独立配置，也可整体输出，中小金融机构可根据自身贷款业务流程需要自主选择，灵活对接，产品模块配置时间最快的只需一个小时。”

4大信贷模式变革，AI技术革新传统行业

个人信贷市场规模不断增长已经是不争的事实，然而信贷服务提供方的服务能力却已经难以匹配前者的增长需求。无论是线上新兴的互联网贷款还是传统银行门店模式，都面临着前所未有的挑战。

线上业务流程虽然便捷，但欺诈、黑客等新风险不断涌现；而线下贷款的人工审核效率低下、风控决策依据缺失等固有难题也始终制约着银行贷款业务的正常发展。而“加马（Gamma）”智能贷款解决方案利用AI、大数据、区块链等技术，在获客、审核、审批、系统开发四个方面为传统贷款业务模式带来了变革。

在 获客 方面，传统贷款主要依靠线下客户经理主动营销或线上被动获客，成本高效率低。而Gamma智能贷款一体机终端可以帮助机构提升获客能力。 GammaLab 产品经理付婧向亿欧介绍，该设备 除了可以应用于信贷业务，还能通过技术模块定制应用于不同的金融服务场景。“在信贷场景中，一体机可投放于银行网点、合作门店、商场等，通过聚合线下渠道，精准定位信贷客户。”

审核模式 上，传统贷款面核，主要靠客户经理对纸质资料进行人工审核，水平参差不齐，风险大。而Gamma智能微表情面审辅助系统可通过抓取客户的微表情,实时智能判断并提示风险。此外，通过整合覆盖10个行业的1000个问题库，能够提升问题的随机性和质量，让面审更加科学、高效，降低风险。

审批模式 方面，传统贷款风控主要是依靠客户经理个人的经验判断以及报表，审批环节多、流程慢，信息维度少、风险高。本次金融壹帐通推出的Gamma反欺诈平台和智能风控引擎，整合了亿级欺诈风险数据库和欺诈规则集，通过决策引擎实时防控欺诈风险。

四是 系统开发模式 变革。 金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒介绍， 很多中小银行科技系统能力弱，系统调整周期长，难以适应市场快速变化。而Gamma智能进件配置平台可以提供一站式灵活配置的贷款进件服务，通过组件化、模块化设计，最快1个小时即可完成贷款流程配置优化。同时，通过整合大数据交叉校验和多种生物识别技术， 原有申请流程可简化60%以上。

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