科技猎再不拥抱金融科技就晚了，银行发展金融科技的路径选择
随着大数据、 人工智能 、区块链等技术的提高， 金融科技 快速发展。这也坚定了市场上普遍存在的一种观念，即金融科技将颠覆银行业。这种观念本身没有错，金融科技确实会对银行业带来颠覆性影响，但是，颠覆并不代表着消灭银行，而是银行通过金融科技降低成本、提高效率、增强用户体验。
当前，对于大多数银行来说，他们面对的挑战绝不是来自金融科技公司，而是银行之间金融科技应用化程度。银行发展金融科技迫在眉睫，发展路径主要有三种：内部研发、投资并购和合作。
一、内部研发
内部研发指银行借鉴金融科技 产业创新 思路，通过已有部门信息科技部或成立金融科技子公司的方式，自行研发创新金融技术及产品。
对于银行来说，内部研发可以更好的控制技术、人才和资源，但是，技术开发与维护成本高，开发周期长，应用较慢。
由于银行内部人才不足、创新阻碍大等原因，银行内部研发一般采用成立金融科技子公司的形式。自2015年12月兴业银行成立兴业数金起，已经有6家银行成立了金融科技子公司，按照其商业目的可以分为三类。一类是将IT部门独立运营，建信金科是大型商业银行设立的首家金融科技子公司，成立之初的近3000名员工是由建设银行总行直属的七个开发中心和一个研发中心的IT部门直接划转而来；第二类是将金融科技解决方案输出，兴业数金科技输出签约银行已达到311家，连接了4.36万家网点，服务客群涵盖中小银行、非银机构、政府与公共服务机构、产业互联网参与者；第三类是主要为集团内部金融业务提供科技服务，光大银行的主要职能就是孵化光大银行的新产品、新服务、新模式、新业态，努力提升集团整体信息科技水平。
目前，内部研发主要适用于大型商业银行，对于中小银行来说，还不具有自主研发的技术、人才、资源等能力。
二、投资并购
投资并购是指银行将自身资本注入金融科技公司，形成更紧密的合作关系，作为自己的外部金融科技研发基地，缩短技术研发应用时间。
投资并购解决了银行内部创新文化缺失问题，缩短了技术应用时间，但银行与金融科技公司之间是非专属关系，控制相对难，同时面临数据安全与隐私等问题。
2016年4月，中国银监会、科技部、中国人民银行就提出了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业 投贷联动 试点的指导意见》，允许银行成立子公司从事科技创新创业股权投资，这也为商业银行发展金融科技带来机遇。如工商银行全资金融机构工银国际投资了智能风控公司第四范式、人脸识别公司依图科技，中国建设银行下属子公司建信信托、国开行旗下国开金融均入股了蚂蚁金服等。
目前，中国银行的投资并购还处于试点期间，并没有大规模应用。但是国外银行，如高盛自2016年以来已经投资29家金融科技公司，投资类型也非常广泛，包括大数据分析、信用及征信、保险、理财、借贷等。
三、合作
银行与金融科技公司合作，包括与金融科技公司战略合作共建联合实验室甚至联合成立子公司，向金融科技公司购买服务等。
对于银行来说，采取合作的方式，无需投入大量成本，推向市场时间较短。但是，同样面临合作关系货币化，双方磨合困难，存在潜在文化冲突等问题。
目前，共建联合实验室和成立子公司的合作方式还处于尝试和探索阶段，如百度和中信银行联合发起成立百信银行，腾讯和中国银行联合成立金融科技实验室等。
受限于应用的快速落地能力低，向金融科技公司购买服务是目前中国银行采取较多的方式。据普华永道《2017年全球金融科技调查中国概要》显示，中国48%的金融机构目前向金融科技公司购买服务，未来3至5年，68%金融机构将增加与金融科技公司的合作。例如，百度将技术能力开发输出给南京银行，帮助南京银行拓展客户服务边界等。
以上就是银行拥抱金融科技的三种主要方式，各有利弊，银行选择还是需要考虑自身的技术、人才、资源等能力，选择最适合、落地最快的方式。
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