科技猎【首发】e代理获经纬中国领投B轮融资，海外资产配置明年扩张10座城市
亿欧11月23日消息， 海外资产配置 销售众包服务商“ e代理 ”宣布获得B轮轮融资，具体金额未透露。本轮融资由 经纬中国 领投，跟投方包括力宝集团、险峰长青、光速安振、云九资本、先峰集团、新光集团等老股东。 e代理创始人何文迪向亿欧表示，本轮融资资金将主要用于资产端的产品拓展和资金端的渠道推广。
在大的朝阳赛道上的好车手
e代理2015年9月成立，定位是海外资产配置平台。资产端以海外保险和基金为主，也有少量海外房产，大多是标准化的产品。资金端则是采用销售众包模式。
e代理将产品筛选之后放入平台，然后通过网站、APP、社交平台等线上渠道以及线下地推渠道网络理财师，以销售返佣的方式激励他们向C端销售产品。从而打通从产品到终端客户的通路。
何文迪指出， 随着国人的可投资金融资产规模逐年增长，海外资产配置是一个足够宽广的赛道。 招商银行和贝恩公司《2017中国私人财富报告》显示，2016年，中国的高净值人群数量达到158万人，个人持有的可投资金融资产总体规模达到165万亿，2014年至2016年的年均复合增长率为21%，且到2017年将达到188万亿元。
“毫无疑问，中国人的海外财富管理是一个万亿的市场。”何文迪表示，对于这个万亿级的市场而言，增量空间很大。“2014年中国人每一百元里面有5元投向了海外，2017年这个数字是8，从5到8我们用了两年，而从0到5则用了几十年。另外一方面，国际平均水平大概是在21、22，所以说从8到21、22我们依然看到一个非常大的增长空间。”他认为，这个比例在1-2年内可以突破10%。
越来越多的拥有国际化视野的中产阶级及以上的富裕阶层崛起，形成了庞大的潜在需求群体。此外，国内经济增速放缓，房地产市场收缩、股市低迷、CPI通胀等催促着大量投资者出海避险。人民币被纳入SDR货币篮子，国际化趋势不可逆转业务财富出海创造了条件。
事实上，包括保险在内的海外资产配置在2016年已经有了一个爆发。何文迪把2015年称为是中国人海外资产配置的元年。2015年之前，他在香港私人银行任职，海外投资理财的客户都是高净值人群。 而从2015年开始，海外配置资产开始成为“全民运动”。一些新兴崛起的中产阶级开始有海外资产配置的需求。“海外配资从2015年开始成为快速成长的朝阳产业。”
何文迪向亿欧表示，e代理目前已具备先发优势和团队优势。从2015年底入局海外资产配置，e代理算是该行业早期互联网公司之一。目前他们在资产端有800多个SKU，注册理财师超过10万人，完成了数百亿人民币规模的GMV（成交量），估值超过1亿美金，在行业内处于第一梯队。团队方面，e代理团队的核心成员主要来自外资银行、传统金融公司和一些互联网金融平台，其中包括摩根、巴克莱银行、宜信财富、渣打银行、星展银行、平安银行等。
上游资产端建立壁垒，下游资金端深耕渠道
在海外资产配置这个赛道上，上游资产端获取能力和下游资金端的分销能力是一个平台的核心竞争力的集中体现。
e代理在资产端一方面依靠团队的人脉和背景资源获取源源不断的海外资产，另一方面通过建立独立的风控团队和投委会来把控产品质量。而下游资金端则是采用线上线下配合推广的方式和高返佣政策来增强平台的获客能力，以及注册理财师的粘性和活跃度。
何文迪表示，虽然e代理在过去两年已经有了一定的体量和地位， 下一步将在现有的募集资产能力和分销能力的基础上集中力量拓展业务的深度和广度，逐步建立竞争壁垒。这也是e代理B轮融资的主要用途。
具体而言， 在资产端，e代理将在海外资产管理团队和非标准化产品上发力。 他们将首先在香港组建资产管理团队，依托香港网络海外资产。此外，他们也在考虑向新加坡、美国布局。而非标准化产品方面则是重点发展私募基金。何文迪透露，他们在年底前要与物流行业某知名公司合作推出一款私募基金产品。
e代理资金端的发力点在线下渠道和理财师服务上。 何文迪告诉亿欧，除了上海总部和香港外，目前他们线下渠道已经在杭州、宁波、苏州、南京、济南建立了总部直营分公司。年底前会再布局2座城市，明年扩大8-10座。同时也会在理财师服务方面进行升级。一方面通过迭代IT平台为理财师提供更好的产品体验，如订单管理、客户管理、交易结算等细节功能；另一方面通过开设理财师培训课程帮助理财师成长。
此外，e代理在发布会上也推出了一款解决保险中 “孤儿单” 痛点的“保单关爱”产品。“所谓‘孤儿单’就是说因为各种原因，某些保单曾经服务他们的销售或代理人不见了，投保人找不到服务他们的人，后续的问题也没有人来管。”何文迪说，“在保险领域所有的玩家都不喜欢‘孤儿单’，对于用户而言，没有人服务肯定不满。而投保人脱保对保险公司的现金流和财务状况的影响也是非常普遍的。对于希望行业健康发展的监管层更是不愿意看到这样的现象出现。过去两年，我们已经在行业建立了影响力和地位，那么接下来我们也希望给行业创造一些价值，所以就推出了这款产品。”
e代理的“保单关爱”产品主要是将“孤儿单”客户集中起来，借助e代理的平台资源帮他们对接到新的理财师，进而重新获得保单后续服务。反过来，理财师通过服务这些“孤儿单”客户，某种程上也能帮助他们自己拓展新的业务。
政策可预期，但AI应用不能本末倒置
政策层面，在人民币贬值压力下，国家一直对资本外流保持高压态势。去年一直有限制内地居民赴港购买保险的政策出台。如去年2月，中国境内居民以银联卡大额在香港刷卡买保险无金额上限的灰色地带被“封堵”，单笔金额不得超过5000美元。4月，保监会发布关于内地居民赴港购买保险的风险提示，赴港购买保险存在汇率风险和外汇政策风险，不受大陆法律保护。10月，中国银联又禁止内地居民赴港港刷卡购买储蓄投资保险。
不过，何文迪对政策层面的预期表示乐观。 首先，政策会逐步明朗化。“比如去年出台了很多文件，对海外资产配置有限制，但今年就有很多积极的信号，如政策上在探讨通过中国保监会和香港保监局合作实现在自贸区签署保单等，”其次，今年以来人民币币值比较稳定，也给行业带来了利好。
而智能投顾、AI理财师这些新技术的应用上，何文迪表示应该谨慎看待，不能本末倒置。 智能投顾的关键是基数的数据，与其现在把80%的精力放在做智能投顾上，还不如踏踏实实做业务从基础开始积累数据，等待时机。
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