京东金融曹鹏：金融科技公司多如牛毛，但大都是纸上谈兵

“没有数据的 金融科技 公司是纸上谈兵”，在第八届中国数据库技术大会上， 京东金融 副总裁曹鹏首次对外揭秘京东金融的 大数据 优势。他表示，目前京东金融每年用于数据研发的投入多达九位数，数据已经在营销运营、产品设计、风控系统建设三方面发挥着巨大价值。“数据不是封闭的，京东金融始终抱着开放的心态，希望数据能够在流动、共享中创造更大价值”，曹鹏谈到。

在主题为《数据驱动下的金融行业变革》的演讲中，曹鹏首先定义了金融科技公司的概念， 他说国内金融科技公司多如牛毛，但是能真正满足条件的公司并不多，因为他们没有足够的数据支撑，都是纸上谈兵。曹鹏认为，金融科技真正的内涵应该遵从金融本质，以数据为基础，以金融为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入 。

事实上，传统金融机构的风控，尤其是信贷风控，受制于现有的模型，基本还都是需要抵押物来完成授信，因此风控变动成本较高，客户的增长遇到了瓶颈。而当以大数据为基础的金融科技公司开始崭露头角之后，金融服务行业便出现了新的变化。曹鹏说，数据正在为金融行业带来用户洞察、风险定价和技术创新这三方面的改变。

数据是有时效性的，一个新的数据从最开始拿到手，一年以后它的价值可能就会减半，三年五年之后，它的价值可能只有原来的百分之十或者更少 。“唯有源头活水来，数据不是一成不变的，而是需要不断的更新变化来确保它的有效性”，曹鹏表示，由于京东自有的零售场景以及金融场景，每天京东金融的数据增量能够达到6TB以上。

数据和模型就像原石和刀的关系

大数据模型固然很重要，但是它的价值远远没有数据本身的价值巨大。在曹鹏看来，“数据和模型就像一块原石和一把刀的关系，原石只有经过打磨之后才能成为一块美玉，但是如果没有原石，光有一把刀是做不到的，模型需要在数据、场景中不断的迭代，才能变得更好”。而拥有庞大数据量的公司将在金融科技发展中发挥不可替代的作用。

“京东金融没有店面，没有柜台，在授信之前也不需要到现场确认，不需要看你的资产证明，但是我们依然能够保证很低的坏账率，就是因为我们有数据，足够了解客户”，曹鹏表示。为了让数据产生更大价值，京东金融还基于数据处理能力实现了深度学习、 人工智能 、机器学习、图像识别、图谱网络、 区块链 等技术的创新。

“即便这样，我们并不会把数据藏起来”。曹鹏谈到，为了能更好的与行业分享数据，我们特别为企业搭建了京东稻田平台，只要是我们的合作伙伴，就可以在这个平台上享受京东金融的营销数据、用户画像、信用风险、验真服务等。

数据是开放的、共享的、才会更有效率、更有有价值，曹鹏最后说，京东金融现在倡导数据开放，但目前所做的，实际上不仅仅局限于数据一个领域。据了解，京东金融正在给金融机构提供包括交易系统、风险定价系统、资产端、资金端、客户以及客户运营能力在内的一整套解决方案，以此作为金融机构收入的补充，提升他们的效率，降低他们的成本。