逾期2.7亿，败走消金: 奥马电器发力钱包生活，收取高额砍头息

6月13日晚间，广东 奥马电器 股份有限公司（以下简称为“奥马电器”，股票代码：002668.SZ）承认公司逾期债务合计2.72亿元。但随后，不少媒体曝出，奥马电器并非“身无分文”：持有13亿理财和近10亿纾困基金，但却“不还钱”。

国内A股上市公司众多，奥马电器得到的关注度绝对靠前。除了上述巨额债务违约，多半因其在 金融科技 领域的不断“流血前进”、“屡败屡战”：去年巨亏19亿，相当于前十年的净利润总和；涉足 消费金融 公司，但计划“流产”；设立P2P网贷，但陷入兑付危机。除此之外，金融观察团发现，目前奥马电器场景化金融战略的重要一子名为钱包生活，但钱包生活多次遭到 砍头息 、 高利贷 投诉。

投身金融科技：业绩反遭拖累，去年巨亏19亿

2015年，奥马电器进军金融科技领域，与冰箱制造销售共同成为主营业务。

目前，奥马电器已控股或参股的金融牌照有地方资产管理牌照、互联网小贷牌照，商业保理牌照、融资租赁牌照等等。

在前几年，奥马电器尝到了金融科技的甜头。财报显示，中融金（旗下有钱包金融、卡惠、钱包好车等业务）2016年净利润达到1.61亿元。到2017年，奥马电器的金融板块甚至占到了全年财报综合毛利率的80%以上。

但好景不长。2018年8月，受P2P雷潮、宏观经济等影响，奥马电器旗下的钱包金融深陷陷入兑付危机。在2018年报中，奥马电器提到，由于公司金融板块经营风险加大，商业保理业务、助贷业务、车贷业务等部分应收账款预计无法收回，计提了坏账准备11.21亿元。由于部分助贷业务出现逾期，确认了预计负债3.97亿元。同时，对公司收购中融金（北京）科技有限公司形成的商誉计提了减值准备5.48亿元。综合上述因素，2018年度归属于上市公司股东的净利润为亏损19.03亿元，同比下降598.71%。

这意味着，2008年至2017年这十年里合计赚下的净利润19.13亿几乎被亏光。可以说，金融科技业务不仅没能成为奥马电器业绩的助推器，反倒成了“拖累”。

到了2019年一季度，奥马电器实现盈利，但现金流状况却极度承压。财报显示，其一季度实现归属于上市公司股东的净利润9129.4万元，同比增长4.05%，但归属于上市公司股东的净资产24.48亿元，较上年末减少31.76%；经营活动产生的现金流量净额为-5.96亿元，较上年末的3.20亿元，由盈转亏。

在5月11日，奥马电器的消费金融野心也遭遇重创：称已不具备继续推进消金公司的申报条件，终止设立消费金融公司。该计划启动于2017年11月中旬，注册资本为3亿元，一年半后“流产”。

不过，奥马电器的金融科技野心并未止步。奥马电器在2018年财报中重点提到 “公司仍将坚持以“场景+科技+新金融”发展战略，构建及深入场景批量获取客户以大幅降低获客成本”等等。

发力钱包生活：商户用POS机可贷款，收取高额砍头息

金融观察团发现，奥马电器口中的“场景获客”等金融战略，主要指向的业务为钱包生活。钱包生活在官网宣称，其是A股上市公司奥马电器的金融场景重要成员之一。

2017年9月，钱包生活完成B轮10亿元融资。目前已覆盖全国300余城市，合作商家超40万。

工商资料显示，钱包生活全称为钱包生活(平潭)科技有限公司，由钱包生活科技有限公司全资所有，法人代表均为奥马电器实际控制人赵国栋。

钱包目前包含三大业务：钱包生活APP，通过向消费者提供优惠买单及更多金融服务，为商家引流；钱包iPOS，满足商家银行卡、微信、支付宝等收银需要；钱包招财贷，为优质商家提供信用贷款服务，助力商家经营发展。

钱包生活表示，商户可免费入驻钱包生活，合作成功后，钱包生活将按线上交易流水的一定比例收取佣金。“钱包招财贷，拥有网络小贷牌照，纯信用、无抵押、最高50万、利率低至1%。”

钱包生活的金融产业链看似完美，即通过POS机等渠道接入本地商户，获取商户流水和消费者相关信息，在提供支付、结账等服务的同时，给两者放贷款。资金还来自于金融机构。但现实情况是，在支付业务方面，钱包生活以及奥马电器均未获得第三方支付牌照，贷款服务存在明显的砍头息行为。

今年1月份，一篇名为《“钱包生活”高息放贷有陷阱 男子维权发现人去楼空》的报道引起业内关注。报道称，李先生是一家餐馆的经营者，经“钱包生活”销售推荐后办理了POS机，并多次通过POS办理小额贷款。在最近一次的贷款中，李先生贷款14万，12个月等额本息归还，到手只有123200，其余的16800元显示为“保险”，但在贷款后显示为“综合息费”。按照14万的本金还款，他所支付的利息达到了41296元，超过最高法支持的24%综合年化利率。

可以看出，在该贷款过程中，提前收取的16800元“保险”或“综合息费”即为“现金贷”行业常见的砍头息。

同时，在聚投诉平台上上，不少用户称钱包生活“暴力催收、砍头息、高利贷”。

韦先生在聚投诉上提供的钱包生活借款截图

投诉人韦先生称，“借了5万到账4万4，直接砍头6600元，还款要还5万多，还有手续费2000元。太坑人了”。在投诉人曾丁高的经历中，他还被收取了罚息、滞纳金等费用，称 “催收人员催收期间态度非常恶劣，打电话直接威胁联系通讯录的亲朋好友，更可盛的是直接说在规定时间不处理毒骂亲朋好友”。

互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

有意思的是，团团君在苹果和安卓两种手机的应用商店中，均未找到钱包生活APP，只有商户版“钱包商家”。今年5月份，蓝鲸财经报道称，登录钱包生活APP发现其为消费者提供的分支支付功能“白花花”尚未开启。

面对巨额债务逾期、消金公司申请“流产”，资金承压的奥马电器和赵国栋，下一步会有什么动作呢？金融观察团将继续关注。

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