科技猎小赢科技2018Q4净利润2.42亿元的背后：暴力催收与高额利率并存
亿欧金融3月18日消息，小赢科技发布2018年Q4及全年财报。财报显示，2018年Q4的净收入约为8.63亿元，较2017年同期的7.3亿元同比增长增加18.3％。
2018年Q4经营收入约为2.88亿元。较2017年同期的2.38亿元同比增加20.9％。 2018年Q4归属于公司的净利润约为2.42亿元，较2017年同期的1.59亿元同比增加52.7％。
从2018年整体上来看，财报显示，小赢科技2018年净营收为人民币35.40亿元，较2017年同期的17.87亿元增长98.1%。2018年归属于公司的净利润为人民币8.83亿元（1.284亿美元）。2018年非美国通用会计准则净利润为人民币10.55亿元（1.534亿美元）。
小赢科技创始人、CEO唐越表示，“尽管市场环境不稳定，我们在2018年为提供了369.13亿元的贷款，产生收入35.40亿元，比上年增长98.1％。
此外，财报显示，自2018年下半年以来，行业一直受到严格的政府监管，许多小型非法借贷平台逐渐被淘汰出市场。
小赢科技认为，“一个监管良好的行业将为我们的个人理财产品提供重要的未来增长机会并产生强大的借款人需求。我们强烈支持政府的新法规，并相信它们将帮助我们提高整体风险控制和管理能力，识别优质客户，并提供一流的个人融资解决方案。”
暴力催收 与高利率并存
事实上，小赢科技高额利润的背后是暴力催收和超过36%的年化利率。
“风控不足，催收来补”，催收这一民间借贷惯用手段被小赢科技运用得可谓是淋漓尽致。
在某投诉平台上亿欧金融发现，关于小赢卡贷的投诉高达3139条，其中多为暴力催收和“高利贷”，仅3月18日投诉就高达21条之多。
据中国网报道，小赢卡贷贷后不合理催收情况严重。“借款用户第三方亲友”不胜骚扰投诉小赢卡贷暴力催收，还有用户投诉其使用“呼死你”软件过度催收。
在利率方面，在小赢网金的《咨询服务协议》中显示，“甲方（用户）通过小赢平台提供的居间服务获得的借款综合年化为36%，其中包括借款利率、咨询服务费率（如有）、保费费率（如有）、担保费费率（如有）、资产处置服务费率（如有）、提前还款手续费费率（如有）。”
若出现提前还款情况，用户还需要向小赢网金支付等值于剩余借款期限（即原约定借款期限减去至提前还款日所在期的期限）利息金额的提前还款手续费。
在小赢网金的《借款合同》中显示：“本合同项下的借款年化利率为8%/年，月利率等于年利率÷12。”而亿欧金融发现，实际上小赢网金的利率范围是不低于年化36%，若按照irr计算则超过最高法规定的36%标准，或涉嫌违规。
金融机构为小赢科技提供担保增信
“对于理财用户来讲，他们关心的是钱的安全的问题。你能不能让用户放心把财产交给你，一年以后获取相对比较稳定的收益，这是一个非常挑战的问题。于是我们想到一个办法：提供信用保证保险产品。”小赢科技联合创始人高鼎曾公开表示：“我们的用户来体验我们产品的时候，他可以马上收到众安保险发给他的短信，他可以去众安保险App上查到他在小赢买的所有保单。”
换言之，高鼎的意思是小赢理财通过众安保险提供的信用保证保险为平台做了增信。同时他也曾表示，“与持牌保险机构的合作是小赢科技的核心优势之一。”
然而2019年1月，互金专项整治办、P2P风险专项整治办联合发布的《关于网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（以下简称“175号文件”）明确了要求，金融机构不准为网贷机构提供担保增信。
事实上，小赢科技一直与众安保险有担保增信上的深度合作，在此前小赢科技赴美IPO的招股书内主打担保模式。
据小赢科技招股书显示，2017年和2018年上半年，其贷款总体融资成本分别为7.6％和7.97％。小赢科技认为，其形成低成本多元资金渠道的关键是引入了融资担保。
此次发布的财报显示，在过去的一年中，小赢科技一直在多元化资金来源并加强与中信信托、昆仑银行等金融机构的合作。
与此同时，小赢科技再次强调了与众安保险的深度合作关系。小赢科技表示，鉴于我们的大部分产品均由众安保险承保，金融机构一直渴望与我们合作。
小赢科技官网显示，目前，小赢方面与众安保险实现系统的完全打通，若借款人逾期未还款，保险公司按照保险合同约定启动保险理赔流程，核赔通过后，将本息全额赔付给被保险人的深度的战略合作关系。
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