外资行加码金融科技，银行业竞争的变局

日前，中国人民银行印发了《金融科技（Fintech）发展规划（2019—2021年）》，提出进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展。

德意志银行（下文简称德银）较早地在中国布局金融业务，在全球金融数字化的时代背景下，9月11日，德银在上海成立名为“ Blue Water Space金融科技空间 ”的创新中心，搭乘上中国金融科技发展的高铁列车。

德意志银行（中国）有限公司环球金融交易业务部中国区总经理卢斌德(DirkLubig)、创新及金融科技产品主管祝一，在接受中国电子银行网专访时表示，“Blue WaterSpace金融科技空间”的设立是德意志银行集团在科技领域近期落地中国的一项投资，未来还将会有更多投入。

以平台+服务为理念，将企业客户、金融科技生态合作伙伴、德银的服务和产品优势资源汇聚于平台，为企业客户的数字化转型与智能化升级赋能。

德意志银行（中国）有限公司环球金融交易业务部中国区总经理 卢斌德(Dirk Lubig)

德意志银行（中国）有限公司环球金融交易业务部创新及金融科技产品主管 祝一

以下为中国电子银行网专访德意志银行的详细内容。

中国电子银行网：营商环境优化、外资行准入放宽、金融科技三年发展规划等新政，为德银在中国的发展提供了十分积极的契机，德银的全球数字化战略是怎样的，在中国创设的“Blue Water Space金融科技空间”发展近况如何？

卢斌德：关于全球化战略，今年早前德意志银行宣布集团重大战略转型，将聚焦发力传统优势业务，同时宣布将在2022年以前投资科技和创新领域130亿欧元，以进一步提高效率，优化产品及服务能力。

BlueWaterSpace金融科技中心的设立就是近期落地的一项投资，未来还将会有更多投入。与全球战略一致，德意志银行中国企业银行部的业务重点之一便是加大对科技和数字方案的投入。

由创新与数字解决方案团队负责运营的BlueWaterSpace金融科技中心是德意志银行在中国成立的首个创新中心，并将借此加强德意志银行在华客户数字创新服务，深化与中国金融科技行业的合作。

祝一：我们的全球数字化战略基本上显示了三点：

第一，德银是一家积极拥抱新兴科技的银行；

第二，德银会在创新领域投资；

第三，德银要变得更加敏捷。

以上三点可以看出德银对于金融科技的态度，以及在中国的发展方向。

不久之前，人民银行和银保监会颁布了一系列关于促进银行发展金融科技的新政，同时与各商业银行建立了积极的沟通和交流渠道，以了解银行在金融科技创新与应用方面的进程，推动金融科技类产品纳入国家认证体系，监管机构也为外资银行在中国的展业提供了良好营商环境，全面推进金融业的数字化水平。

德意志银行是中国人民银行金融科技委员会的成员之一，也希望为这份事业尽我们的力量。

2019年9月，德银在上海创建“Blue Water Space金融科技空间”，以平台+服务为理念，定位于服务广大企业客户，将企业客户、金融科技生态合作伙伴、德银的服务和产品优势资源汇聚于平台，共同深化人工智能的研究与赋能。

我们工作的主要模式是，根据客户定制化的内容诉求和日常的业务痛点，定期举办小型论坛活动，通过深入分析客户的数字化转型问题，结合人工智能等创新技术，为客户提供咨询、产品、项目实施等全“客户旅程”服务，助力客户更好地数字化转型。

经过对客户的调研，客户对“Blue Water Space金融科技空间”创新平台的服务模式反响热烈。利用数字化技术服务企业客户，是德银建立此空间的初衷，也弥补了一定程度的市场空白。

中国电子银行网：中国幅员辽阔，银行同业竞争日趋激烈，德银在中国有哪些优势和挑战？

卢斌德：中国是全球数字化创新的领军者，并在不同领域的前沿科技应用上均取得了卓越成就，这其中也包括银行类的金融机构。在我看来，这也是促进中国经济蓬勃发展的主要助推力之一。

这也解释了为什么我们看好与本地金融科技行业的合作，并重视对本地数字化创新服务能力的建设。德银凭借传统的企业业务与跨境贸易优势，并且在中国创设金融科技本地化创新平台，将在挑战中发现无限的生态伙伴与发展机遇。

祝一：金融科技产品的迭代速度持续加快，企业客户的经营理念与模式日趋个性化、场景化，德银成立“BlueWaterSpace金融科技空间”，构建以定制化为导向的技术研发与客户服务团队，瞄准B端客户的对公业务，为其提供差异化的产品和服务，让客户享受到传统银行服务之外的高附加值体验。

近期，金融科技业界不断传递出信号，众多公司开始将关注点从C端转向B端，或许，To B金融科技将是下一个投资风口与行业发展方向。

当前，银行在对公业务方面，积极寻求开发独特的增值服务，发展差异化竞争优势，B端客户的个性化需求亟待释放，相对于C端的红海市场，定位于B端的金融科技服务尚处于蓝海市场，越来越多的机构开始入局博弈。

中国电子银行网：中国的科技创新发展速度位于世界前列，您如何看待金融机构与互联网公司的合作与竞争？

祝一：大方向从未改变，既有竞争又有合作，合作大于竞争。以几大互联网公司、金融科技公司为例，他们布局支付、电商、银行、保险等全产业链，在个人业务端抢占了大量的C端市场，也有积极意愿进军B端市场。

随着金融科技监管颗粒度的趋严，互联网科技公司逐渐提升涉及金融业务的风控重要等级，希望与银行等金融机构在风险管理、人工智能等领域加强合作，自己更多地沉下来做技术赋能。

德银在中国成立专门的金融科技创新部门，也在借鉴这些金融科技公司的先进运营模式和技术场景，寻找细分市场，迎合德银客户的需求。

在审慎包容的监管环境下，金融科技市场将朝着良性竞争、更加健康的方向发展。

中国电子银行网：与其它市场相比，您如何评价中国银行业整体科技研发水平？中资银行近几年也重拳发力金融科技，如何比较中资银行和跨国银行的科技发展策略？

卢斌德：在我看来，中资行与全球性银行采纳了不同的创新模式。

中资行通常是集团集中辐射式的科技创新研发模式，针对特定业务和产品的科技需求在后阶段进行升级或定制化升级。

而像德意志银行这类的全球性银行通常会细分至地区或具体业务线，以此应对千变万化的市场及业务需求。以高度本地化和契合客户不同需求为目标，该模式下的创新型解决方案通常以解决特定问题或需求来制定，之后才会延展至大范围应用。

祝一：由于一些互联网巨头的存在，中国银行业不断加大科技投入，金融科技以及泛金融科技行业获得的的投资占比也显著增加，根据国际机构的调查，综合评价中国银行业整体科技研发水平，可以说是“起步并不是最早，但发展是全球最快”。

正如Dirk所说，德银采取的模式则是“从下而上”，利用“BlueWaterSpace金融科技空间”生态圈伙伴的能力，帮助客户寻找业务痛点，结合业务场景和战略框架，从点到线再到面，为客户提供全面的金融科技产品与人工智能技术，应用场景“速赢”方案提高效能，助力企业实现全流程的定制化创新转型。

中国电子银行网：目前德银在中国有哪些科技产品/解决方案的方向？

祝一：德银在面对B端客户时，更加关注企业在数字化模式上的创新，我们希望借助聊天机器人、智能流程自动化、Open API三大技术能力，提升企业的业务效率和智慧程度。

聊天机器人在银行与企业客户之间的对公业务应用鲜有案例，德银与头部金融科技厂商合作，采用C端客服机器人的底层技术，融合企业业务特点，创新拓展至B端场景落地。

智能流程自动化，德银根据企业客户的定制化诉求，将现有机器人流程自动化RPA，嵌入机器学习、智能OCR、自然语言处理等技术，升级成为下一代的智能流程自动化IPA。

Open API在欧洲已有法案施行，德银本部也在开放银行方面落地了相关产品，在中国，德银选择了四个B端用户比较关心的场景，以API调用方式，将银行服务集成到客户的产品平台。

中国电子银行网：您对5G技术与金融业的结合有哪些前瞻？

祝一：5G是一项基干领域的重大变革，德银也将享受其带来的便利性，探索更多的物联网创新应用，正是因为有了5G这样的未来技术，之前很多不可能或困于瓶颈的问题，将被我们更加容易地攻克。

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编辑：马晓龙

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