英国最大短贷平台Wonga倒闭，国内P2P能学到什么？

亿欧网 • 6年前扫码分享

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2018年8月底，英国知名网络贷款公司 Wonga 正在被行政管制。在一系列丑闻之后，Wonga 陷入了破产的边缘，重新启动的发薪日贷款被要求行政管制。目前公司正在调整管理人员，并努力进行破产重组。作为英国最大的短贷平台 Wonga，其破产重组对国内的网贷平台亦重要借鉴意义。

一、Wonga的前世今生

据介绍，Wonga.Com 由 ErrolDamelin 和 Jonty Hurwitz 创建于2007年，总部位于英国伦敦，提供金额从50英镑到750英镑不等，为期5到30天的在线小额贷款。公司依靠贷款的利息盈利，收益由贷款数额和还款期限决定。

在申请贷款时，用户只需要提供个人基本资料、银行或信用卡账户信息等。然后 Wonga 的算法库会在数秒内算出申请者的信用风险，然后告知借贷是否通过，一旦通过，这笔钱15分钟就会打入用户账户。

当约定的还款期到来时，Wonga 会自动从用户的账户里提走本金和利息。如果用户账户里余额不足，则被视为“违约”，会有每天10英镑的罚款，利息一直追加。如果 Wonga 第二次提款时账户里仍然余额不足，那么 Wonga 就会把这笔交易通知有强制权利的第三方，比如法院、用户账户所在银行等，这样用户信用就会产生不良记录。

Wonga 经营的发薪日贷款服务人群主要包括了很大一部分没有信用分数或者信用分数较低，从其他大型金融机构拿不到贷款的“次贷人群”。在2008年经济危机后，严峻的经济和就业形势极大地刺激了此类贷款的需求，Wonga 获得了快速发展。

正是因为模式新颖、审核简单、放贷速度快，且满足了一大批没有银行信用卡服务的 “次贷人群”，Wonga 脱颖而出，成为行业中的佼佼者。破产前的 Wonga已经是英国的短贷行业老大。

但是，辉煌的成就难掩行业的困境。这些 “次贷人群” 借款后，还款能力和还款意愿都要相对差些，只好通过“高利率补贴高风险”的模式运营。这导致 Wonga 年化贷款利率十分高昂，管理费和违约利息也不菲。

据悉，Wonga 上的借款名义年化利率高达2000%到4000%。正因为如此，很多平台借款人深陷债务泥淖，无法抽身，Wonga 也被世人诟病为高利贷。

同时，Wonga 采取了 “以暴制暴” 的手段来催收贷款，甚至不惜杜撰出虚假律师事务所和警察来给欠债不还的客户发恐吓信和打骚扰电话。为此，Wonga 不但付出了260万英镑的罚单，在英国公民中的形象也一落千丈。

为了减少 Wonga 过高的利息成本和相关费用对借款人的致命影响，金融行为监管局（FCA）采用新法规和价格限制制度对 Wonga 的经营进行限制。例如2015年，监管层要求Wonga和其他发薪日贷款机构将利率降至每日最高0.8％。这导致了 Wonga 从盈利变成亏损。根据有关报道，2012年 Wonga 盈利1亿美元，但是在2017年9月发布的最后一个账户中，该公司报告亏损6650万英镑。

二、Wonga正在破产重组

目前，Wonga 荣光不再，据英国媒体报道，Wonga 正在濒临破产，有关程序已经启动。

笔者试图打开 Wonga 网站，结果网站对于来自中国的访问主动拒绝了。通过特殊手段（你懂的）才顺利打开了此网站。

网站的首页正中显示了公司联合管理人调整的信息，点击该网页可以看到具体内容。对该网页进行翻译：

“Grant Thornton UK LLP的Chris Laverty，Daniel Smith和Andrew Charters于2018年8月31日被任命为Wonga Group Limited，WDFC UK Limited，Wonga Worldwide Limited和WDFC Services Limited的联合管理人。这些公司在Wonga.com在英国进行交易，为英国消费市场提供贷款服务。

尽管努力重组业务，其中包括本集团股东注入资金，但由于补救申请的水平，业务无法恢复盈利。因此，管理团队别无选择，只能将上述公司纳入管理。在任命管理员之后，将不会有新的借贷活动。

管理人员将按照其法定义务有序地清理业务和出售资产，并开始识别所有债权人。随着管理过程的进行，管理员将继续与金融行为监管局（FCA）密切合作，在此期间尽可能为客户提供支持。所有未偿还贷款仍受Wonga同意的条款限制，客户应继续按常规方式付款。有投诉的客户应继续接受公司的管理。然后将评估这些投诉，如果有效，则作为行政财产的无担保债权人处理。海外子公司继续照常交易。”

阅读上述通告，可以得知，目前英国金融行为监管局（FCA）正在加紧对公司的管制，公司正在进行破产重组。