北京银行“双转型“模式，助推业绩稳步增长

作为 中小银行 的排头兵，作为中小银行的排头兵，继2018年率先成为首家年度净利润突破200亿元大关的城商行后， 北京银行 发力“转型+特色品牌”，一方面向投资者交出一份充满含金量的答卷，另一方面向数字化银行的新征程迈进。

8月底，随着中期业绩披露收官，A股市场20家中小银行交出半年报成绩单， 北京银行凭借327.42亿元营收和128.69亿元净利润排名首位。

面对复杂多变的金融形势，北京银行零售转型初见成效。 上半年零售营业收入突破100亿元，同比增长28.6%； 为应对城商行普遍面临的经营压力变大、变数增多、监管态势趋严等新形势和新挑战，北京银行主动拥抱数字化转型大潮，探索 金融科技 赋能，同时寻觅适合自身发展的业务领域，如打造文创金融等特色品牌。

业务规模站上新台阶，经营绩效稳步增长

中小银行“领头羊”如何炼成？财报的各项指标刻画了一条清晰的成长路径。

半年报显示，截至2019年6月末，北京银行表内外总资产达到3.41万亿元，其中表内资产总额2.67万亿元，较年初增加975.85亿元；存、贷款总额分别达到1.52万亿元、1.36万亿元，分别较年初提升9.70%、7.67%。

在资产规模稳步增长的同时，北京银行的盈利能力进一步提升。其上半年实现归属上市公司股东净利润128.69亿元，同比增长8.56%，而同期拨备前净利润增速达24.7%。 具体来看，在银行业息差收窄压力渐增的背景下，北京银行净息差稳中有升，同比提升9BP至1.91%。 一方面得益于高收益客户贷款规模上升，议价能力增强；另一方面成本压力改善亦促进息差走阔，上半年该行成本收入比仅为18.34%。

对银行而言，有时候最担心的往往不是业务问题，而是风控问题。随着不良认定趋严， 今年上半年北京银行加大拨备计提，计提资产减值损失金额达103.71亿元，同比增长52%。 这在一定程度压缩了净利润增速，却加强了对不良资产的消化能力。截至6月末，北京银行不良贷款率为1.45%，较上年末微降。与此同时，该行拨备覆盖率为212.53%。

随着业绩不断上扬，北京银行的品牌美誉度也屡创新高。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行的品牌价值达到了549亿元，较上年大幅提升100亿元，排名中国银行业第6位。 在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名中，北京银行位列第61位，较上年提升2位，连续六年跻身全球百强银行。

零售转型成效明显，数字化转型驶向快车道

近年来银行业纷纷加大对零售业务的投入力度，得零售者得天下已成为银行业的共识。早在2014年北京银行顺应市场需求， 围绕零售业务的转型发展提出“一体两翼”战略，即以“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼， 为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。

5年过去，北京银行的零售业务转型初显成效。业务规模方面，截至6月底，全行零售资金量余额达到6975亿元；储蓄余额规模达3339亿元，同比增长16%，在北京地区储蓄增量排名同业首位；零售贷款规模达3993亿元，增幅为10%，其中经营、消费等高收益贷款增量占比48%，成为拉动全行贷款增长的主要动力；客户规模稳步增长，该行零售业务客户达2126万，近五年增长超1000万。

此外，北京银行零售业务盈利水平亦大幅提升，上半年零售业务营业收入突破100亿元，同比增长28.6%，利息收入同比增长29%。从风控方面来看，零售贷款不良率仅0.36%，较年初下降0.03个百分点。不仅如此，零售客户服务体验得到大幅提升。北京银行手机银行加速迭代，深度优化用户体验，创新拓展出国、健康、交通等场景。

值得注意的是，零售业务的转型离不开过硬的技术支持。北京银行在“一体两翼”战略提出之际便开启了数字化转型之路，已经在大数据、区块链、虹膜、人脸识别等技术方面展开了布局。

从投入来看，今年北京银行信息科技投入继续增加，其中金融科技领域投入费用同比增长20.8%； 从发展进程来看，2019年3月，北京银行召开全行数字化转型大会并制定数字化转型三年行动规划。

一方面， 北银金融科技公司正式揭牌， 成为全行科技建设的“蓄水池”、技术创新的“孵化器”；另一方面， 加快“四项机制”落地实施， 其中“智慧风控”推动风险管理智慧化升级，已完成贷中见证和贷后检查功能投产并试点。

“银联代付”满足多场景多类型客户资金实时到账需要，业务规模突破10亿元，9家基金公司获得快赎结算额度240亿元；“运营数字化”通过大数据、生物识别、影像化等金融科技手段，降低整体运营成本；运营风险预警模型等投入使用。北京银行这一系列的措施试图将金融科技融入产品创新，实现线上线下协同发展，通过数字化转型打造智慧银行。

此外，将在年底前验收竣工的顺义科技研发中心，或将提升北京银行的科技硬件实力，为数字化转型提供有力支撑。

探索文化金融特色品牌，走出差异化竞争道路

北京银行能有如今的经营态势、综合竞争力与品牌影响力，皆源于其在经营上的创新求变。作为一家扎根于北京的商业银行，北京银行结合自己的优势探索科技、文化、普惠等特色金融业务，走出一条差异化竞争道路。

特别是在文化金融方面，北京银行被誉为标杆银行，甚至有金融领域的“电影人”之称。其以金融为桥梁，将创意、IP、版权等转化成资金，开创国内文创领域的多项第一： 首推“创意贷”、“文创普惠贷”，发布“影视贷”，甚至以版权质押方式推出影视剧打包贷款。

据了解，近两年来，北京银行回应了包括博纳影业、春秋时代等多家影视企业的融资需求，在资金上支持了《战狼》、《建军大业》、《湄公河行动》、《琅琊榜》等大量影视作品的出品方、发行方。2019年博纳上映的电影《烈火英雄》《决胜时刻》《中国机长》等背后均有北京银行的助力。

而北京银行在文创产业上也收获不菲。 截至2018年年末，北京银行已累计为近6500家文化创意企业提供超过2500亿元资金支持，其中90%以上为小微企业客户；截至2019年6月末，该行文化金融贷款余额641亿元，较年初新增113.7亿元，增幅21.6%，并荣获“2019中国文旅企业最佳服务银行”称号。

随着北京银行“开荒”完成，越来越多的金融企业加入其中。不过，在影视方面树立品牌效应后，北京银行又将目光聚焦于文化旅游领域。

日前， 北京银行与北京市文化和旅游局签署《支持文化和旅游产业高质量发展全面战略合作协议》,并发布“文旅贷”， 计划在未来5年内为北京市文化和旅游企业提供200亿元人民币意向性表内外授信额度，重点扶持小微文化旅游企业创新发展，支持文化旅游企业达到1000户，锁定乡村民宿、原创动漫、演艺娱乐、艺术品等重点类型加大信贷支持力度，打造文化精品和旅游品牌，推动文旅、金融融合发展。

未来，面对复杂严峻的宏观形势和更加激烈的市场竞争，北京银行的特色业务预计能进一步扶持小微企业以及文创产业的发展，促进其品牌效应的释放，寻找新的盈利增长点。

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