科技猎真融宝吴雅楠：遵“道”而行，P2P行业下半场会更精彩
德国物理学家海森堡曾在1927年提出了“不确定性原理”，其通俗的解释就是： 你不可能同时知道一个粒子的位置和它的速度。
纵观改革开放历史，从1978到2008，40年间浩浩荡荡的创业浪潮里，正是因为有了很多的“不确定性”，千千万万的改革先锋下海，在经济市场的舞台上展现出自己独特的商业天赋。
1997年是中国互联网元年，2010年移动互联网开始迅猛发展，2013年互联网金融登上了历史舞台……
回看互联网金融的五个年头
时至今日，互联网金融已经走过了5个年头。从移动支付、P2P、现金贷再到 金融科技 ，互联网金融从一路泥泞中走来，在垂直纵深中寻找登陆的彼岸。局中人都知道 “路在脚下，但方向好像并不好寻”？
“互联网金融从一诞生就陷入了悖论。” 真融宝 创始人兼董事长 吴雅楠 在接受亿欧采访时对互联网金融做出上述判断。
事实上，早在2016年吴雅楠就对互联网金融行业发表了如下观点，其认为： “互联网本性是一个追求速度、效率和规模的行业，在短时间内需要迅速放大并显示效应。这促使‘互联网+金融’从诞生开始，就陷入了追求速度、规模和效率的怪圈，而忽视了基础风控建设。 反观金融行业，却是一个需要沉淀的行业，其核心是风控，而不是规模和速度。无论是银行、信托、保险、证券亦或基金，都需要时间的积累，经历不同市场和经济周期才能经受风险的检验并提炼出优秀的投资和管理模式。” 简单来说， 吴雅楠认为互联网金融本来就是矛盾的共同体。
在雷声滚滚的当下，反复回味以上论断，不得不说切中了互联网金融的要害。接连发生的P2P爆雷事件，看似偶然实则必然。 多米诺骨牌效应下，本身有问题和一些运营管理不善的平台先后出清，P2P行业会不会也进入“胜者为王”的时代？
P2P行业的盖子被打开了
“一个行业要成熟，要壮大，必然要付出的代价。” 这是吴雅楠对于P2P行业最近的思考。
“事实上，2015年底e租宝案就给到行业和投资人以深刻的市场教育，但是从最近的市场问题看，大多数人还是过于乐观了。P2P发展至今，出现的问题只要是局中人都应该担负一份责任。当行业快速推进时，很多问题会被阶段性掩盖或隐藏。 这次事件能够看到，P2P行业捂了多年的盖子终于被以这种极端的方式打开了，我们发现这个行业病的很重——非法集资、自融、金融诈骗、越过P2P投资范畴等等。”
对于这一轮雷潮，吴雅楠分析主要有两大原因：
1、P2P做为信息中介，本身缺乏一定的管理风险能力，更缺乏对极端风险的抵御能力。 不同于银行有足够的资本的充足率，P2P的定位是信息中介，而且P2P不能同业拆借，没有央行托底。当资金、资产不能匹配，甚至出现期限错配，一旦行业出现极端压力测试和极端风险的时候，流动性得不到补充，P2P行业就显得异常脆弱。
2、从万花齐放、到分化、整合、规范性运营是历史必然选择。 从目前市场容量和规模看，网贷行业至少是万亿级市场规模。其次，P2P作为传统金融的有效补充，面对数千万中小微企业的融资刚需，百花齐放还是有可能。
吴雅楠认为， P2P行业百花齐放，一定不会出现类电商似的寡头效应。 得出这一结论的原因，吴雅楠分析——P2P市场针对准次贷人群、次贷人群、次次贷人群有分层，这些人群对应不同的风险偏好、风险承受能力，因此多元化的金融需求一定需要众多专业平台提供多元产品和服务，由此可见P2P行业金融寡头现象大概率不会出现。
P2P的下半场会更精彩
对于近期网贷行业现状，吴雅楠打趣举例：现在的网贷行业就好比以240km／h速度狂奔在高速公路的轿车，由于大环境的刚性要求，立即踩刹车肯定要出事情。但事后，车还是要开，只是需要维持在一个恒定且安全的速度范围内。
行业的自净化对于真融宝也是一次新考验。近期，真融宝已经完成了新品牌形象的升级。过去，真融宝既代表了一家公司，又是一个产品，而以后，它将是一个金融科技品牌。真融宝旗下网站和APP主要为信息展示和导流，所展示标的由旗下P2P网络借贷信息中介服务平台真金服提供；真金服平台上涵盖“小微信贷”“小额消费信贷”“场景消费分期”“汽车金融”“供应链金融”等5大类资产标的。
除了以上组合外，吴雅楠还强调，真融宝目前也将平台积累下来的数据和风控模型输出到和B端企业的合作中。 通过金融科技提升服务效率，通过金融风险定价能力和解决方案的输出 ，将真融宝B端技术“卖”出去。
吴雅楠在采访中向亿欧表示，当前中国金融科技的国际地位已经处于世界前列。从基础设施、用户体验、商业模式到产品化能力，国内的金融科技技术、风控能力、运营水平和经验的积累都已非常雄厚， 而这些技术都是可以“平移”的，它并不局限于地域。
以微信、支付宝做为支付的基础设施为例，未来再在上面嫁接网贷等成功风控模式和用户产品的话，就自然而然，水到渠成。“海外一定是真融宝未来战略的重心之一，真融宝目前也在迅速摸索国际化的路径和打法” 吴雅楠强调。
围绕新新人群，服务其金融生命周期
新新人群特指那些依赖于线上服务的中高端用户群体。
金融生命周期是指：人从开始接触泛金融产品服务到结束。
以新时期大学生举例讲：当一个人没有财富积累刚踏入社会，一开始他可能有借贷的需求，有信贷的需求；随着工作稳定和事业的成熟，他可能有理财的需求，成家后有家庭理财的需求；随着财富的积累，未来他可能有财富管理的需求。除了资产管理配置外，还有保险等其它金融衍生服务都可囊括在“金融生命周期”里。真融宝当下也正在努力将现有服务从信贷人群扩展到家庭人群中。
对于未来资产管理产业呈现的新特诊，吴雅楠认为：
1、资产管理和投资市场将市场化运作，市场化定价。
2、投资人应该具备长期投资意识，有资产配置的概念，心态平和。
3、资产管理要将非标业务尽可能的标准化，证券化。市场提供的可直接融资的手段和渠道要打通，且重要的一点是资产定价一定要透明。
准确判断和提前布局网贷行业的未来，对于真融宝来讲至关重要。 网贷行业作为传统金融的有效补充，其服务小微实体经济，解决中小微企业融资难融资贵问题，增加直接融资比例上都发挥了重要作用，存在的重要性和必然性毋庸置疑。 当下行业的阵痛、乱象在大浪淘沙式的冲击下、在刮骨疗毒式的整改中，网贷行业的出清和重新成熟相信会变的更加健康。
采访的最后吴雅楠再一次强调： “以长远的目光看，我相信P2P行业的下半场会更精彩。”
近年来，粤港澳大湾区在打造创新驱动新引擎，科技创新带动资源集聚等方面着力颇多，创新机制、产业升级、人才引流、协同发展等带来了多方面的机遇。相应的，人工智能、人才赋能正深刻地影响着商业步伐。
2018年10月18-19日，亿欧将在深圳举办 “引擎·引领” 2018大湾区国际科创峰会（BATi） ，集合智能制造、智能产品、智慧城市、智慧安防、智慧交通等一众热点问题展开探讨，分析科技创新未来趋势，盘点技术革命下的发展契机。
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