亚太保险业的繁荣之路：需求爆炸、分销数字化、生态系统初现峥嵘

01 中产阶级正在壮大，监管也在发生变化

亚太地区 的家庭财富在增长，中产阶级不断壮大，这为保险公司创造了机会。预计到2023年，该地区的家庭财富将超过北美。

亚太地区存在着巨大的寿险缺口 — 亚太地区11个最大经济体的寿险缺口总额为58万亿美元。与此同时，该地区的人们也受到 退休储蓄不足的困扰 。

在亚太地区的发展中市场，包括印度、印度尼西亚、中国大陆和马来西亚， 保险渗透率仍处在较低水平，这表明保险需求将上升 。

在整个地区， 监管改革 正在打开市场 。2018年， 中国允许100%外资保险公司经营 。在印度，2015年开始的改革将外资持股比例上限从26%提高到了49%。在印度、澳大利亚和其他地方， 监管机构为保险消费者推出了新的保护措施 。

02 保险分销 走向数字化

保险分销格局正在改变 。在寿险领域，传统渠道在澳大利亚、香港、新加坡和日本等成熟市场仍占据主导地位，但在中国内地、印度、马来西亚和印度尼西亚等发展中市场，数字渠道正变得越来越突出。

如上图所示：

澳大利亚：从固定代理人到独立财务顾问的趋势

韩国：常规咨询继续占据主导地位

日本：倾向于多重产品代理

新加坡：专业/常规咨询继续占主导地位

香港：倾向于固定/多重产品代理

中国大陆：“数字顾问”兴起；保险生态系统初现

印度：代理渠道依然盛行；银保和数字渠道增长

马来西亚：从常规咨询到直销渠道的趋势

印尼：从常规咨询走向数字化(直销和聚合器)

2014年以来，亚太地区的消费者越来越多地使用数字渠道购买非寿险保单。

过去5年，风险投资家为亚太地区保险科技公司筹集了38亿美元，助力于 推动数字化发展趋势 。中国互联网保险公司众安保险在2017年上市，拥有逾4亿客户，已融资约24亿美元。与此同时，在印度，在线保险市场Policybazaar筹集了约3.65亿美元。

跨国保险公司和国内保险公司正在促成银行保险协议，主要覆盖非寿险产品，以进入当地银行的分销网络，尤其是尼泊尔和印度的银行。在新加坡，安达保险最近与地区性银行星展银行(DBS)达成了一项银保协议，开发和测试创新的微保险产品，比如网络安全险。

03 保险生态系统“生根发芽”

在整个亚太地区，约90%的车险、寿险、健康险和家庭保险消费者，对保险生态系统的理念持开放态度。在许多国家，大多数人希望保险公司提供这些服务。

在寿险和车险客户中，使用并喜欢生态系统服务的人与完全不使用该服务的人之间的忠诚度评分差距非常显著。

对生态系统服务的需求催生了新的合作关系 ，保险公司正在利用保险技术商、医疗服务提供商、分销商和平台参与商，开发新能力。 

例如，健康险领域的中国市场的合作：

• 友邦保险AIA和微医集团：

▻ 友邦保险客户可以优先享用微医一系列领先的医疗健康服务

▻ 友邦保险将成为微医“首选的人寿及医疗保险方案供应商”

• 泰康保险和IHH医疗保健（亚洲最大上市医疗集团）：

▻ 加强IHH在中国的医疗服务网络布局，包括在多个重点经济圈新开设诊所和医院

▻ 致力于康泰大健康产业布局，共同搭建面向国内中高端客户人群的国际化医疗服务

• 太平保险和新加坡莱佛士医疗集团：

▻ 讨开发医保相关房地产机会

▻ 探讨研究成立合资公司的可行性，提供医疗和保健保险产品以及保健管理服务

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