科技猎金融壹账通董事长叶望春：集结三方力量，破解供应链金融落地难题
亿欧金融讯， 3月19日，中国 中小企业协会 、中小银行互联网金融（深圳）联盟、 金融壹账通 三方在北京宣布发起成立中国中小企业协会 供应链金融 工作委员会， 借助区块链、 人工智能 、云计算等技术，解决核心企业信用多层穿透难、中小银行风控弱、中小企融资流程长的问题，构建智能供应链金融生态圈。
“供应链金融是解决中小企业融资难题的重要突破口，而 金融科技 能有效变革传统供应链金融的难点、痛点，颠覆传统供应链金融模式”，金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶望春在中国中小企业协会供应链金融工作委员会的成立仪式上表示。
“高昂的信任成本“是当前银行供应链金融模式的最大挑战
中小企业是我国市场经济的重要组成部分。有数据显示， 90%以上的企业都是中小企业，贡献了80%以上的城镇就业，70%以上的科技创新，60%以上的GDP和50%以上的税收。 但中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%，超40%中小企融资需求难，z融资成本是大型企业的1.5-2倍，无法满足中小企灵活经营的需要。
发展供应链金融是解决中小企业融资问题的重要路径， 其实质是围绕供应链条上的一家核心企业，通过管理其上下游的资金流、物流来为整条产业链条上的企业授信。 如此一来，供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，将宽货币转化为宽信用，让银行敢贷、能贷、愿贷，从根本上变革了风险管理模式，为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启了大门。
然而， 对核心企业而言，上游融资贵、下游融资难、上下游之间的信息传导慢，影响了整个供应链效率；对中小企业而言，核心企业信用难以向二级以上的供应商传导，资金压力大，周转慢；对银行而言，大银行难以对多级供应商实现穿透，中小银行则因无专业风控技术与系统，陷入不能贷的窘境。
中国银行业协会副秘书长白瑞明指出，供应链生态中的核心企业、中小企业与银行三方难以“相互理解”，陷入“贸易商不懂金融，银行不懂贸易，做IT的人不懂金融和贸易”的窘境， 相对割裂、不对称的信息导致了高昂的信任成本，这是当前银行供应链金融模式所面临的最大挑战。
四个步骤破解供应链金融核心难题
针对供应链金融生态中三方的痛点，金融科技给出的解题工具是：区块链、大数据和人工智能。 叶望春董事长表示，金融壹账通希望在供应链金融体系中完成连结、互信、穿透和生态四个步骤，利用金融科技来解决供应链金融当前所面临的难题。
第一是连接。
传统的供应链金融体系里，信息是隔离、不能共享的，金融壹账通希望利用大数据技术构建一个智能平台，包括核心企业数据、银行数据、物流仓储数据、政府税收数据和中小企业协会里20万家会员的数据等，实现数据的多方连接和多维交叉确认。
在接受亿欧金融采访时叶望春表示，目前金融壹账通已经建立了五大数据仓，分别是企业信息、企业主信息、商品信息、物流信息和合同交易信息，其中合同交易信息包含了企业的履约或失信情况。
第二是互信。
银行、核心企业、仓储与中小企业之间如何实现互信？首先，需要在完成第一步连结的基础上，通过多维数据进行交叉验证；其次，可以通过区块链的技术去保留和追溯痕迹，逐笔验证贸易交易的真实性。金融壹账通目前已经开发了壹企链平台，结合人工智能、区块链、大数据和生物识别技术，打造了五个入口，分别提供给金融机构、核心企业、中小企业、物流仓储和平台进入，以进行供应链或融资管理。
第三是穿透。
叶望春对亿欧金融表示，国有大行、股份制银行虽然也都是供应链金融领域的实力玩家，但是这些银行主要服务国有企业和大型企业，其主要聚焦点在一级供应商身上。这类传统的供应链金融模式中，核心企业的信用难以穿透到上下游长尾供应商去，因此越是末端的中小企业，融资越难、越贵。
叶望春认为，对于中小型银行来讲，他们虽然有做供应链金融的意愿，但是缺乏供应链金融的系统，缺少大型核心企业资源，最为关键的是在技术和风控层面，中小银行的确权与风险定价难以把控，而这恰恰是金融壹账通的机会。金融壹账通利用便于拆分轮转的电子凭证，将整个供应链中的中小企业纳入核心企业信用流转的覆盖范围，让最末端的小企业能够享受一级供应商的待遇。
第四是生态。
实现链接多银行、多核心企业、多上下游中小企业的“N+N+N”模式是金融壹账通对未来供应链金融服务平台的愿景，最终希望构建起一个打通资产、信贷、ABS、理财、保险的金融全产业链生态体系。
在刚刚闭幕的两会中，李克强总理明确表示要多措并举，缓解中小企融资难，而银保监会、财政部纷纷出台具体政策，要求金融扶持中小企业。
中国中小企业协会会长李子彬表示：“中国中小企业协会是最具权威的中小企业官方协会，联盟是我国最大的中小银行金融科技联盟，金融壹账通是行业领先的金融科技独角兽，这三方首次强强联合，将以供应链金融为突破口，一定会为我国广大的中小企业打开融资新局面。”
银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。
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