农村金融——互联网金融新蓝海

农村金融作为我国金融体系的薄弱环节，却吸引了互联网金融机构的兴趣和布局。除了京东、 蚂蚁金服 这样的“大块头”，一些新兴的互联网金融创业机构，也将目标瞄准广阔的农村市场。

专家和业内人士表示，今年的政府工作报告中再度提及基于普惠金融的发展，让农村金融再升温。而不少互联网金融机构下沉至农村地区，正是意识到农村家庭金融服务将是未来竞争的关键点。

互金领域新焦点

中国社科院农村发展研究所社会问题研究中心主任于建嵘所做的一项调查显示，在中国农村，16.8%的人认为需要钱，56.8%的人表示资金很紧张，而农户认为农村贷款不便利的占69.6%。分析人士认为，我国的农村金融潜力巨大。

就在前不久，蚂蚁金服单独成立了农村金融事业部，并称将 通过运用移动互联网技术、云计算和大数据思想，推动农村金融服务的发展 。另外，蚂蚁金服宣布启动“千县万亿”计划，为县域经济和居民生活的“互联网+”提供推进器。

蚂蚁金服相关人士对中国证券报记者表示，农村金融是蚂蚁金服的重要战略业务，“千县万亿”计划是蚂蚁金服推进农村金融的一个方面。未来，在农村金融方面，蚂蚁金服将通过支付、保险、信贷等方面，帮助农民用户，发展农业，振兴农村。

另一家国资系互联网金融平台——首创金服也宣布要围绕核心的产业链去做农业金融服务。首创金服执行总经理岳明介绍，“2015年3月，国家出台了‘全国33个县市区试点农村土地流转’办法。在北京大兴区，首创金服将进行农村土地流转的创新融资尝试。只要农村土地这一要素能够盘活，农民及各类经济组织，都会分享这一红利。”与此同时，在环保领域，首创金服即将推出绿色金融产品；在基础设施以及房地产领域，金服也将推出众多优质资产，以保护投资者权益。

国内最早涉及土地经营权抵押项目的互联网金融平台沐金农，则准备在贷款额度、利率、审批流程等方面不断进行完善，拓宽业务范围和服务领域，促进“三农”金融服务水平不断提高。

三大痛点亟待攻克

不可否认的是，农村金融一直是我国金融体系的薄弱环节。沐金农创始人王曾认为，对于农村金融而言，痛点颇多，主要归纳为三类： 其一，农村传统机构效率低下，线上理财平台亟须优质投资标。 互联网金融平台流量成本高企，亟须拓展优质标的以满足线上投资人需求。

其二，农村金融需求得不到满足，大量资产无法获得有效识别和合理定价。 衣食住行、婚丧嫁娶等消费性金融需求在现有体系下无法有效满足；原料、农机采购、养殖种植、农产品加工等环节的生产性金融需求得不到满足；农村信用基础设施差、风控成本高，优质资产很难被有效识别和定价。

其三，农村千差万别，大量资产无法有效获取。 不管是社区场景还是供应链场景，或是互联网B2B等场景，对于农村金融体系的资产获取都相对困难，不易获取相应的资产资金管理体系。

对此，王曾表示，针对这类痛点，唯有做好“五化”，即 移动化、流程化、便捷化、智能化、场景化才是三农金融的破局之道 。据了解，目前，沐金农已驶入福建泉州、河北怀来、遵化、河南濮阳、山东济宁等多个城市地区，持续助力农村金融发展，高效实现了沐金农农村金融的全国战略布局。