股份制银行转型的3大途径

【编者按】随着 金融科技 的不断发展，传统银行优势不再，改革之声此起彼伏，本文列举了股份制银行改革的3种途径，以供参考。

本文转载自金融时报，作者孟杨；由亿欧编辑整理，供行业人士参考。

---

作为中国银行业最具特色的群体，全国股份制商业银行从成立之初就扮演着中国金融“改革尖兵”的角色。

当前，在整个金融业的变革浪潮中，股份制银行正在经受着一轮前所未有的洗礼。随着金融脱媒和利率市场化改革的深入， 银行业面临资产端和负债端的双重挤压，贷款风险定价能力面临挑战。 网络科技对银行业的全面冲击，迫使商业银行踏上 金融创新 的新征程。

2017年，站在转型创新的起跑线上，应“改革使命”而诞生的股份制银行将以怎样的姿态应对挑战、引领转型转型突破的路径在哪里？

路径一：以“特色品牌”服务实体经济

银监会2017年工作会议指出，支持银行业以推进供给侧结构性改革为主线，切实提升服务实体经济的质效。

在支持实体经济发展的进程中，股份制银行凭借敏锐的市场触觉和快速的市场反应能力，已在差异化经营的道路上占据先机，未来，各具特色的品牌和差异化路径将进一步凸显。

兴业银行 在2017年工作会议上强调，准确把握中央经济工作会议精神，各类资产投放都要立足于服务实体企业，防止“脱实向虚”。重点加强京津冀、长江经济带、自贸区、“一带一路”建设以及福建区域分行协同发展，大力支持西部开发、东北振兴、中部崛起、东部率先的区域发展总体战略，推动相关区域业务取得新的突破；出台重点产业营销指引，深耕绿色金融、养老健康、高端装备制造、汽车等行业，培育形成行业竞争优势；高度重视并抓好重大项目尤其是国家和省市重大补短板项目。

同时，兴业银行强调绿色发展，聚焦水资源利用和保护、大气污染治理、土壤污染治理、清洁能源和可再生能源、公园和景区管理五大核心领域，继续倾斜资源，扩大绿色融资规模。

作为中国金融业先行先试的一个综合化金融集团， 平安集团拥有金融全牌照 ，依托集团的资源和综合金融平台， 平安银行 以其“综合金融服务”的特色和优势逐渐得到了市场认可。

平安银行表示，要做供应链和产业链的整合者，实现全链条开发，由贷款提供者转变为融资组织者。搭建大资管平台，创建资金链式管理与闭环运营模式，支持实体经济发展。

支持小微企业是商业银行服务实体经济的重点和难点。 浦发银行将聚焦科技成长型企业作为特色定位之一。 近年来，浦发银行推出了“ 科技金融 α模式”，开展了把政府科技拨款改成贷款的“科贷通”特色服务，创立了“科技小巨人”业务品牌，形成了一定的市场影响。

浦发银行副行长潘卫东表示，将利用浦发银行母体、境外投行子公司、上海信托海外分支机构组成完整的金融服务链，为“走出去”的企业提供更好的服务。

路径二：业务转型向“专业化”迈进

相比大型商业银行，股份制银行虽然规模较小，但是体制活、创新能力强，在群雄并起的改革时代，股份制银行能够迅速壮大，创新起到了至关重要的作用。

站在新的历史起点上，深化改革、推进转型、加快创新，将成为股份制商业银行积极应对挑战、提高竞争力的必由之路。

兴业银行 将推进投行业务转型，加大产品创新，从传统的以债项融资和“名股实债”业务为主转向“股债结合”、全面拥抱股权投资和资本市场。其中针对成长性较好或综合实力较强、符合资本市场股权融资条件的企业，积极利用集团多牌照优势，通过银行、证券、基金、资产管理等业务的整合联动，创新推广投贷联动、股债结合的综合融资服务。

同时针对具有潜在价值、暂时出现经营困难的高杠杆企业，尝试推进债转股，严格遵循市场化运作原则，明确转股实施机构、转股条件和价格、转股资金来源及退出方式。

广发银行 结合市场趋势和自身特色，创新提出 “三个银行”的转型路径 ：

一是“交易银行”。 从以信贷业务为主向以客户交易活动为中心的综合化服务转型，建设覆盖企业各交易环节、交易对手的服务体系，通过信息中介、现金管理、管理咨询等服务，为客户全方位创造价值。

二是“财富管理银行”。 既为高净值私人银行客户、中高端贵宾客户提供专属服务，更成为普罗大众进入多层次金融市场的桥梁，通过专业摆布资产配置，提高居民的财产性收入。

三是“网络银行”。 推动线上与线下服务深度融合，广泛渗入社会经济活动各场景，为客户提供场景化、智能化的泛金融产品和服务。

中信银行 认为，基于实体经济的现实需求，银行也必须转变经营理念，谋求与之相应的金融服务转型，而交易银行便是谋求这一转型的有效途径。中信银行推出“交易+”品牌，提出“不止于金融”的发展理念以及“增强、延伸、整合、互联”的理念诠释，着手构建以客户为中心、以系统为基础、以营销为驱动、以团队为核心的交易银行业务体系，旨在打造国内一流交易银行。

路径三：“集团军作战”成新标签

随着宏观经济形势的变化、客户金融需求的变迁以及资本充足率监管约束趋严，综合化经营逐渐成为我国商业银行转型发展的重要选择。

在探索综合化经营方面，五家大型商业银行的综合化战略在规模上处于领先位置，综合化金融服务能力相对较强。股份制银行综合化战略推进步伐也不断加快，特别是在业务综合化方面，产品和服务水平不断提升。

银行业人士提出，完善相关业务牌照，布局金融全产业链将成为银行业综合化经营的重点。

2017年， 光大银行 致力于打造综合金融服务平台，推进传统信贷与资管、投行、租赁、资金等业务整合，提升对客户的综合金融服务水平。对外将加强与金融同业的合作，尤其是加强与光大集团其他企业的联动，为客户提供全方位综合金融解决方案。

“十三五”期间， 浦发银行 集团的总体战略目标是“全面提升综合化金融服务能力，打造高绩效全能型银行集团”。与同业机构相比，浦发银行的综合化经营具有自身的差异化特点， 具体包括六大方面：

一是以满足经济社会发展存在的金融服务需求“痛点”为使命；

二是以“一站式”综合服务方案为导向，而不是简单的“集群化”;

三是大力应用创新技术，努力打造数字化的银行控股集团；

四是以“spdb+”数字化平台为依托，实现生态圈的融合发展；

五是坚持全服务构架，提升中后台服务价值创造水平；

六是稳步推进国际化经营，努力开拓综合化经营的发展空间。

“浦发银行将围绕战略目标，深入推进集团化发展，全面提升综合化金融服务能力。”潘卫东表示。