网贷行业将迎来大考，四种情况不予备案

P2P 平台的 整改验收 只剩下半年时间。近日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（下称《通知》），要求各地应在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成备案。 这就意味着，在接下来的半年时间内，一些不合规的平台将陆续被清退或者重组。

业内人士认为，明年整体备案之后，网贷行业认同度将明显上升，并将迎来良性发展。

四种情况下， 网贷平台 不能备案

由于网贷行业平台数量众多，具体情况复杂，整改进程不如预期有所放缓。而近日下发的通知中，明确了具体整改细则和备案时间表，意味着监管方对行业情况已经基本掌握，后续的工作将明显提速。

据悉， 监管层对各类P2P平台将采取以下原则验收 ： 验收合格的网贷机构，予以备案登记，可以继续正常经营；严重不配合整改的违法违规平台，应由相关部门予以取缔；积极配合整改但未通过的平台，可据具体情况，或引导其退出市场，或整合相关部门及资源进行并购重组；对于逃避整改验收，暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构，需高度重视，恢复经营后酌情予以备案；对于行业中业务余额较大、影响较大、跨区域经营的机构，由机构注册地整治办建立联合核查机制，向机构业务发生地征求相关意见。

具体来说，采用“一家一策”，整改验收合格一家、备案一家的方针。“各家平台的业务模式各不相同，因此验收过程中重点会有所差异，合格一家、备案一家，有利于树立案例性标准，平台之间也有所参照。”网贷之家研究院院长于百程表示。

值得注意的是，通知还明确了不予备案的四种情况，包括2016年8月24日后新设的网贷平台；自始未纳入本次整治，在整改验收期间提出备案申请的机构；《网贷平台管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人上限的规定，网贷机构自2016年8月24日不再违反，相应存量业务未化解完成的网贷机构；开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等业务的网贷机构，应暂停新业务，逐步压缩存量，否则不予备案。

网贷行业将迎大考

通知还对债权转让、风险备付金等关键问题作了明确。

关于债权转让的认定，通知比较人性化，而且是用“应当”的措辞，具体问题具体分析。 总体来看，对于出借人之间进行的低频次债权转让，应认定为合规 。 而 资产证券化、超级放贷人、定期活期、净值标等方式的债权转让，应当认定为违规 。其中以定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。业内人士认为，这一条涉及的大平台较多，在产品设计上影响比较大。

对于目前不少平台都存在的“风险备付金”问题，通知则明令禁止。风险备付金具有自担保的争议，模式与网贷机构的信息中介定位不符。人人聚财CEO许建文表示， 风险准备金一直都是平台方的常规手段，但也存在部分平台以风险准备金为幌子做宣传的情况 。

不过，多位人士均表示，相对债权转让，对于网贷平台来说，备案才是网贷行业的一个重要关口。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言发文指出， 对网贷行业而言，备案登记工作的完成可视作重要的监管拐点，备案本身将刷掉一批平台，届时从业机构数量急剧下降，行业本身将会趋于良性发展。

财汇 大数据 终端统计显示，截至11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为1954家，相比10月底减少了21家。

对于最终没有通过整改验收的机构，监管也给出了“出路”，即或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组。

亿欧智库根据当前大数据、人工智能、区块链三项技术在保险行业的落地情况撰写了 《大数据、人工智能、区块链的行业落地——2017中国保险科技报告》 ，希望通过本次研究来探究保险行业的发展过往、业态特点，以及前沿科技中大数据、人工智能、区块链三项技术在保险行业的具体落地情况，并且对行业未来的发展做出展望。