魔镜风控体系迭代创新 魔方百乘在T2B2C赛道上或弯道超车

近日，普惠 金融 国际高峰论坛在北京召开， 金融科技 赋能B端再次成为焦点。如何通过金融科技推动实体经济发展？如何将金融机构与商业机构更高效连接起来？业内人士指出，如魔方百乘等科技企业已凭借自身的数据优势和技术优势率先对赋能B端进行了探索，并通过金融科技降低风险管理成本、提升客户服务体验，帮助中小银行等持牌机构拓展普惠金融业务。  

传统金融机构短板显现   魔方等金融科技公司以T2B2C补短板

在本届普惠金融国际高峰论坛上，多名业内人士指出，B端服务市场已成众多机构抢夺的“高地”，随着在消费端（C端）创新空间不断缩小，创新逐渐向企业端（B端）转变，下一个十年技术与产业的融合是大势所趋。

而金融所有的属性和生态，都是对风险的把控和管理。目前，传统金融机构面临着 风控 成本高、评估指标不统一、数据获取难度大等痛点。此外，银企信息不对称、风险识别不精准，对评估者的专业能力和道德素质依赖较重，这些都成为传统金融机构践行普惠的短板。

定位于为各种消费细分市场提供智能化一站式金融借贷解决方案的金融科技平台魔方百乘，直击传统金融机构的痛点，将魔方百乘自主创新研发的金融科技技术赋能传统金融机构，助力金融机构更全面、更高效地践行普惠，并以双重风控模式增强其风控能力。

魔方百乘联合创始人、总裁张忠卫表示：“魔方百乘以T2B2C模式运营，因此加强金融科技实力是企业发展的命脉。我们自主研发的风控体系——魔镜快速迭代演化，一方面得益于长期在技术层面的打磨，另一方面是公司运营三年来在千亿交易量的积累下，沉淀了大量可实际验证的海量数据。”

2018年，普华永道提出“T2B2C”的概念，即：“科技企业（“T端”）赋能B端企业、服务C端用户将成为未来主流商业模式”。

而无论魔方百乘、品钛、蚂蚁金服、京东数科，都是“T端”。在其发布的《科技赋能B端新趋势》白皮书中预计，中国科技企业在2025年市值将达到40万亿至50万亿元人民币，T2B2C模式将成为科技行业服务传统金融机构的利器。

魔方百乘千亿交易量搭建赋能体系 赢得传统金融机构赞许

中国新金融市场开始走向成熟，业务链条逐步细分，商业模式日益多元化。在这样的发展趋势下，金融科技公司提供的风控服务更要智能化和个性化的需求。

魔方百乘正是基于此自主研发出六维模型，从‘组织背景、系统、风控、财务、运营、信用’六大维度及上千个子维度对企业进行综合的画像评定，提升了风险决策的智能化和风控运营的自动化，让企业不再是“信息弱势群体”。

据了解，六维模型是魔方百乘应用近千个指标，使用成分因子法进行数据建模后构建的一整套完善的资产企业分析评价模型。在通过现场实地调研，获取流量平台和助贷机构的相关数据后，经风控专家交叉验证和测算，最终输出结构化、可视化、智能化的尽调报告，并能有效聚合资产流量。

除此之外，魔方百乘针对企业的尽调服务会在贷前从十多个维度对企业开展全面分析与评估，将各模块数据采用标准化、结构化的呈现形式，精准测算企业的发展模型，预测未来发展可能出现的财务危机并做出预警。

千亿交易量的积累和大量可实际验证的海量数据是魔方百乘在下半场中的竞争优势，用户（C端）和企业（B端）的闭环联动效应则是魔方百乘风控体系的特有形态。

今后魔方百乘还将继续基于 人工智能 的相关算法对魔镜和六维模型进行迭代创新，突破传统方法的局限，用科技解决传统金融痛点。

张忠卫表示，“基于三年积累的资源优势和风控技术优势，目前魔方百乘已经与30多家金融机构达成了合作。在业内，魔方百乘的金融解决方案输出能力和产品成熟度已经走在前列。风控是未来三年金融科技公司的主战场，谁能准确把脉风控痛点并对症下药，谁就能赢得这场比赛。”

有数据显示，从2015年运营至今，魔方百乘处理了累计约1520万笔进件申请，申请金额近1000亿，最终实现610亿的交易，交易数目约1382万笔，覆盖了8个信贷场景、25条产品线以及千万级的C端用户，其风控体系在帮助解决传统金融机构的痛点上成效显著。

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