科技人员增长34%，IT投入增长35.8%，科技引领平安银行丨亿欧读财报

作为国内12家股份制商业银行中的9家 上市银行 之一，平安银行在今晚率先交出了让人振奋的2019年年度报告。

据2019年年度报告披露的数据，平安银行 全年股价上涨77% ，全行 2019年实现 营业收入 1379.58亿元，同比增长18.2%，净利润281.95亿元，同比增长13.6% 。     

梳理平安银行近5年营业收入与净利润数据可以看到，除2017年营业收入呈现负增长外，整体呈增长趋势， 尤其是2019年，营业收入与净利润首次同时呈现两位数增长。

2019 年末，平安银行资产总额3.94万亿元，较上年末增长15.2%；吸收 存款 余额2.44亿元，较上年末增长14.5%；发放 贷款 和垫款总额（含贴现）2.32万亿元，较上年末增长 16.3%。

在此基础上，平安银行坚定不移地推进零售转型，持续深化 “科技引领、零售突破、对公做精” 十二字策略方针，始终坚持科技是第一生产力的理念，以领先科技作为发展引擎。

科技引领成效凸显

科技投入方面 ，2018年，平安银行科技投入大幅增加， IT 资本性支出25.75亿元、同比增长82% ，全行 科技人力较上年末增长超过44% ；2019年，平安银行在IT资本性支出与科技人力两个指标上继续保持高速增长，分别 同比增长35.8%和34% ，科技人员（含外包）超过 7500 人。

研发交付方面 ，2019年，平安银行启动并实施了统一的开发运维一体化（Starlink）和安全开发生命周期（SDLC）两大项目，打通了从需求到投产的研发全过程，提升IT快速交付能力，2019 年响应业务开发需求同比增长超过30%。

数据化经营方面 ，平安银行实施了数据治理、数据中台、AI平台三大科技项目群建设。 数据治理方面 ，持续推进数据治理体系和长效管控机制全面落地，2019年完成了900多项基础数据标准和近2000项指标标准的制定。 数据中台方面 ，加快数据指标平台、数据服务平台、以及客户、产品、人员、渠道、案例“五大库”建设。 AI 平台方面 ，11个AI中台项目已全部投产，实现了模块化、参数化、闭环化管理。

技术基础平台方面，平安银行加快技术转型。 一是构建并完善银行私有云平台、PaaS平台、开放平台、企业级大数据平台等技术基础平台 ，2019年，平安银行应用上云比例达到35%。 二是持续推进生产运维监控精细化工具建设 ，2019年，平安银行运维自动化水平达到了 80%。

金融科技 创新应用方面 ，本行依托 平安集团 核心技术资源，加快新兴信息技术与银行场景的融合应用，提升客户营销、运营管理、风险控制等方面的能力。

1）AI Bank方面，零售业务广泛应用自然语言处理（NLP）、光学字符识别（OCR）、生物识别等技术，实现7×24小时闭环获客经营。

2）大数据方面，运用大数据、AI技术打造智慧风控平台，并应用在智能决策、智能控制、智能放款、智能预警、智能管理等领域。

3）区块链方面，建立了全行统一的区块链综合服务平台，并应用在供应链金融、破产清算投票、云签约存证、溯源等业务领域，2019年实现业务交易量超过35万笔。

4）物联网方面，通过搭建物联网中台系统对车辆、物流实行全线上化操作与智能化管控，降低监控成本。

零售转型深入推进

2019年，平安银行 零售业务营业收入799.73亿元，同比增长29.2%；零售业务净利润 194.93亿元，同比增长13.8%。

但梳理了平安银行近5年零售业务收入与净利润数据发现，零售业务收入增长率稳定在35.0%左右； 而零售业务净利润增速却急速放缓，从2016年同比增长147.1%降低到2019年同比增长13.8%，降本增效可能是平安银行在2020年的零售业务端需要考虑的问题。

零售业务收入在全行营业收入中占比也 从2015年的26.4%，上升至2019年的58.0% ；零售业务净利润在全行净利润中占比 从2015年的17.2%，上升至2019年的69.1% ，零售业务成了平安银行最主要的营收利润贡献点，同时也反映出平安银行零售转型效果显著。

此外， 2019 年末，平安银行个人贷款余额1.36万亿元，较上年末增长17.6%。 信用卡 总交易金额3.34万亿元，同比增长22.5%；零售客户数9707.73万户，较上年末增长15.7%；平安口袋银行APP注册用户数8946.95 万户，较上年末增长43.7%，平安口袋银行月活跃用户数（MAU）3292.34万户，较上年末增长23.5%。

对公业务做精做强

平安银行企业存款余额1.85万亿元， 较上年末增长11.2%，占吸收存款本金总额76.1% ；通过支付结算和现金管理等产品，推动存款结构持续优化，其中，企业活期存款余额5953.17亿元，较上年末增长11.6%。

平安银行公司业务改变以往以贷揽存的传统发展模式，践行精品银行战略，在对公资产优化的同时，实现公司存款持续增长。 在以下几个方面做出突破：

1）智能供应链金融；

2）政府金融；

3）互联网金融；

4）离岸同业金融；

5）成为核心客户的主办行：通过“商行+投行+投资”的模式提供全方位的金融服务；

6）主动负债：提升服务和价格优势。

此外，在发展业务的同时，平安银行 全力支持实体经济发展，持续加大对民营、小微企业的支持力度。 2019年末，包括医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比 46.9%。

资金同业变革升级

平安银行资金同业业务 聚焦新交易、新同业和新资管 ，提升销售能力和交易能力，构建智慧资金系统平台赋能业务。2019 年，平安银行实现交易业务净收入39.06 亿元，同比增长 151.8%。

同时，围绕产品、平台、增值服务、队伍四大方面，2019 年末，“行e通”平台累计合作客户近2200户；2019年，同业机构销售业务量达到5038.80亿元，同比增长123.7%。

从2019年平安银行年度报告的数据背后， 我们不难发现：平安银行盈利增长形成趋势，且风险可控；数据化经营能力不断提升，且渐显成效；业务结构不断优化，且更趋均衡。

2020年是平安银行零售转型新阶段的开局之年，其如何利用“综合金融”、“科技优势”两大杀手锏，夯实数字化银行、生态银行、平台银行三个定位，值得公众期待。

同时，随着其他股份制上市银行年报的公布，我们也将见证平安银行在同业中的表现。

编辑：余欣婷

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