科技猎金融监管风向标丨网贷备案或将落地；货币政策步入观察期
2019年4月，一季度各项经济指标显示，我国宏观经济面持续向好。中共中央政治局会议、央行货币政策委员会例会均对我国下一阶段货币政策的方向定调。多数分析认为，我国货币政策仍将保持“稳健”，但采取整体宽松措施的可能性不大，可能在扶持中小民企等领域采取针对性措施。此外，网贷备案试点、银保业监督评估等也是本月金融监管的重点主题。
-关键词1：网贷-
2019年下半年将开启网贷备案试点
北京商报4月3日消息，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组召开专题会议，会议明确，2019年网络借贷风险专项整治要压实属地整治责任，有力有序化解存量风险。
据悉，监管有望在2019年下半年开启网贷备案试点。 2019年监管要完成将符合一定条件的在营机构接入有关信息系统，加大数据监测和信息披露力度；要稳妥有序推进分类处置，引导机构转型或良性退出；要严格标准，稳步推进备案准备工作；要严厉打击严重违法违规平台。
据财新报道，监管拟将网贷机构分为区域性和全国性的经营平台，并提出了数千万元和数亿元起的资本金门槛。 此外，监管也在酝酿要求平台需计提不同层级的风险准备金和风险补偿金。
银保监会加码网贷风险处置，加大追赃挽损力度
中国证券报4月3日消息，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组召开专题会议，总结2018年工作，研究部署2019年互联网金融和网络借贷专项整治重点任务。
会议要求，进一步加大风险处置力度，持续加大已出险机构追赃挽损力度，最大限度保护投资人的合法权益。要及时回应投资人关切和诉求，畅通投诉和维权渠道。要加强投资人教育，培育理性投资观念。
网传P2P网贷备案试点方案：正式启动时间不应晚于2019年6月末
亿欧金融4月8日晚间截获一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》的相关文件，该文件披露了P2P网贷备案细节。关于该文件的权威性，亿欧向相关方面核实，目前多方均表示尚不知情。
在试点网贷机构备案条件方面，《工作方案》明确， 严格划分网贷机构类别，将网贷机构按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类 ；单一省级区域经营机构实缴注册资本不少于人民币5000万元，全国经营机构实缴注册资本不少于人民币5亿元； 单一省级区域经营机构对于新撮合的业务，应当按照撮合业务余额1%的固定比例缴纳一般风险准备金，全国经营机构应当按照撮合业务余额3%的固定比例缴纳一般风险准备金；单一省级区域经营机构应当按每一借款人借款项目金额的3%计提出借人风险补偿金。全国经营机构应当按每一借款人借款项目金额的6%计提出借人风险补偿金。
四部门联合出台《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》
央广网4月10日消息，最高法、最高检、公安部、司法部联合发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，明确界定了“套路贷”的特征及犯罪手段，并提出与民间借贷相区别。
“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
《意见》列举了“套路贷”的常见犯罪手法和步骤：
第一步，制造民间借贷假象。
第二步，制造资金走账流水等虚假给付事实。
随后，故意制造违约或者肆意认定违约。
紧接着，犯罪嫌疑人、被告人会恶意垒高借欺金额。
最后便是危及到被害人的软硬兼施“索债”。
互联网小贷或将出台统一管理办法
21世纪经济报道4月16日消息，继互联网小贷暂停批设后，由地方金融监管部门批设并监管的两百多家互联网小贷公司，有望迎来统一的管理办法。
多位业内人士透露了一些监管信号，不过尚在讨论阶段，重点如下：
1.注册资本金5亿元，杠杆倍数3-5倍。
2.借款人为自然人的，单笔投放上限为20万或30万元，尚未确定；借款人为企业的，单笔投放上限为100万元。对经营房产抵押贷款、供应链金融等大额业务的互联网小贷影响较大。
3.不允许线下放款。
4.争取两年内接入央行征信系统。
接入登记披露平台成为网贷备案先决条件
21世纪经济报道4月17日消息，P2P平台备案在相关细则征求意见稿的基础上，监管还要求，P2P网贷信息中介机构在通过了当地的合规检查后，须接入登记披露平台规范开展信息披露和产品登记，将作为网贷机构申请备案的先决条件。
知情人士告诉21世纪经济报道记者，“ 各地网贷整治办统一组织辖内基本通过合规检查的网贷机构有序接入登记披露平台。接入信批平台开展信息披露和产品登记，将作为P2P申请备案的先决条件。只有接入登记披露平台并经过一段时间运行检验后，条件成熟的网贷机构可按要求申请备案 ”。
-关键词2：金融对外开放-
中法签署《金融领域创新合作谅解备忘录》
证监会4月1日消息，近日，中国证监会与法国金融市场管理局签署了《金融领域创新合作谅解备忘录》， 双方约定就金融科技领域的发展动态及相应的监管政策共享信息，加强合作。
此外，中法双方证券监管机构还就加强绿色金融领域务实合作和探索推进两国资本市场互联互通建设达成了共识。
中国债券纳入彭博巴克莱全球综合指数
4月1日，彭博公司宣布正式将中国债券纳入彭博巴克莱全球综合指数。此次纳入指数的债券为中国国债和三家政策性银行债券。 这意味着以人民币计价的中国债券将成为继美元、欧元、日元之后的第四大计价货币债券，成为中国金融市场对外开放的又一里程碑。
商务部：正抓紧清理外商投资准入负面清单之外的限制措施
证券时报4月4日消息，商务部新闻发言人高峰在例行新闻发布会上表示，关于外商投资准入负面清单，发改委、商务部正在做好负面清单修订的相关工作，推动外资在更多的领域独资经营，进一步加大在自贸区压力测试的力度，同时，我们正在抓紧清理外商投资准入负面清单之外的限制措施，确保实现负面清单以外的市场准入内外资一致。
知名外资私募已在谋划“私转公”，落地或在2021年后
证券时报4月6日文章指出，自2017年起，外资机构开始通过外商独资私募证券投资基金管理人（WFOE PFM）的方式进入中国资管市场。截至目前共有18家外资机构完成登记，另据统计，已有富达利泰投资、瑞银资管、施罗德投资等14家外资私募相继推出产品。
不过，相对私募业务，外资机构显然更为看重在华开展公募业务，此前就有部分外资私募流露出未来转公募的强烈意愿，无奈政策安排一直是很大限制。
据知情人士透露，富达国际在上海的外资独资企业（富达利泰投资）已经开始谋划公募业务。另有接近富达的人士向记者表示，富达很可能已经和监管部门进行了沟通。业内人士预计，在未来政策进一步明确后，外资私募“私转公”试点的正式落地可能会在2021年后 。
新获批合资控股券商野村证券预计年内开业
亿欧金融4月10日消息，新获批的合资控股券商野村证券今日表示，目前公司正在积极筹备，争取年内开业。
2018年4月，证监会发布《外商投资证券公司管理办法》，允许外资控股合资券商。当年年底，瑞银证券成为首家获批的外资控股券商。 2019年3月29日，证监会批准设立摩根大通证券中国有限公司、野村东方国际证券有限公司，这意味着目前国内总共有3家合资控股券商。另有17家合资券商等待审批 。
-关键词3：科创板-
上交所聘任第一届科创板股票上市委、咨询委、自律委委员
4月4日，上交所公布科创板股票第一届上市委员会、第一届科技创新咨询委员会和第一届公开发行自律委员会委员名单。
第一届上市委由38名委员组成，委员来自会计师事务所、律师事务所、高校、市场机构、证监会系统相关机构。第一届咨询委由48名委员组成，委员来自高新技术产业企业、投资机构、科研院所等，为科创相关领域的专家。第一届自律委由35名委员组成，包括34名市场机构委员和1名本所委员，其中，市场机构委员由股票市场买方、卖方各17家市场机构组成，均为股票发行一级市场主要参与主体。
上交所发布《上海证券交易所科创板股票公开发行自律委员会工作规则》
4月4日，上交所发布《上海证券交易所科创板股票公开发行自律委员会工作规则》，《工作规则》指出，自律委员会的职责包括：分析和评估科创板市场当前和今后一段时期的供需状况；根据评估情况，对如何有效保持市场供需平衡以及今后一段时期的股票发行审核工作提出意见和建议；对科创板发行与承销的相关政策和运行机制提供咨询意见；适当方式回应市场关于科创板股票发行工作的问题和建议等。
据悉，第一届自律委日前召开了第一次工作会议，选举产生了1名主任委员和4名副主任委员，讨论通过了自律委工作规则，自律委将通过工作会议形式履行职责。
证监会释放重磅信号：强化中介责任，保障科创板注册制
证监会4月4日消息，证监会系统2019年机构监管工作培训会日前在深圳资本市场学院召开。本次会议释放出了新的信号：强化中介责任，保障设立科创板并试点注册制改革顺利推出。
会议认为，当前，实体经济转型升级，大力发展直接融资，推进设立科创板并试点注册制改革，对中介机构落实责任、提高专业服务能力提出了更高的要求，也为证券基金行业发展提供了重要机遇。
会议强调，一是打好防范化解重大风险攻坚战，牢牢守住不发生系统性风险底线。二是进一步完善行业机构内在制衡机制，加大监管执法力度。三是着力强化中介机构在各个环节的责任，保障设立科创板并试点注册制改革顺利推出。四是深化金融供给侧结构性改革，加强政策引领，增强行业机构综合服务功能。五是着力强化监管能力建设。
《科创板股票发行与承销业务指引》发布
亿欧金融4月16日消息，为了规范科创板股票发行承销活动，促进各参与主体归位尽责，上海证券交易所制定了《上海证券交易所科创板股票发行与承销业务指引》，经中国证监会批准，现予以发布，并自发布之日起施行。
证券法修订草案设科创板注册制专节
亿欧金融4月23日讯，证券法修订草案三审稿日前提请全国人大常委会会议审议。修订草案中新增了“科创板注册制的特别规定”专节，并对科创板发行股票的条件、注册程序、监督检查等基础制度作出了规定。
-关键词4：银保业资产监管-
银保监会：险企应按新监管规则评估资产负债
银保监会4月8日发布《关于明确保险资产负债管理报告报送要求的通知》。《通知》规定，从2019年一季度起，各公司应按照修订后的监管规则的要求，开展资产负债管理量化评估。
《通知》还规定，各公司应当按照《保险资产负债管理监管规则第5号：资产负债管理报告》的要求，编制资产负债管理年度报告，并于每年5月31日前，通过保险资产负债管理监管信息系统模块上报。
传闻又现，工商银行或拿证券牌照
证券时报4月15日文章指出，工商银行将获得券商牌照的事情又开始流传，券业人士对这一传闻可能带来的影响议论纷纷。记者多方求证，并未证实或证伪该传言，不过市场人士普遍认为，券商牌照放开是大势所趋。
银行获取券商牌照对券业格局带来的影响，业内观点不一。 有观点认为，银行在客户资源、渠道、资金都方面都有碾压式优势，会给券业带来残酷竞争；也有观点认为，银行有资源优势，但券商有服务优势，同时，券商龙头的机制较银行更为市场化，比如华泰近期启动的全球职业经理人招聘，对人才的吸纳作用非常明显。
网点多、客户量大，银行在这些方面往往比券商更具优势，但过往有着网点和资源优势的巨头入股券商，并不罕见，从国家电网控股的英大证券、中国邮政控股的中邮证券，到中国银行控股的中银国际证券，他们都曾被券业忌惮，但最终都未影响券业格局。
银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法（征求意见稿）》
银保监会4月30日发布了关于《商业银行金融资产风险分类暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告。
内容显示，为促进商业银行准确评估信用风险，真实反映资产质量，银保监会制定了《商业银行金融资产风险分类暂行办法》，现向社会公开征求意见。银保监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善《暂行办法》并适时发布。
与现行《指引》相比，《暂行办法》拓展了风险分类的资产范围，提出了新的风险分类核心定义，强调以债务人为中心的分类理念，明确把逾期天数作为风险分类的客观指标，细化重组资产的风险分类要求。同时，《暂行办法》针对商业银行加强风险分类管理提出了系统化要求，并明确了监督管理有关要求。
1.金融资产逾期后应至少归为关注类，逾期90天以上应至少归为次级类，逾期270天以上应至少归为可疑类，逾期360天以上应归为损失类。
2.逾期90天以上的债权，即使抵押担保充足，也应归为不良。
3.考虑到非零售债务人逾期90天以上所反映出的风险严重程度，规定同一债务人在所有银行的债务中逾期90天以上债务已经超过5%的，各银行均应将其债务归为不良。
-关键词5：金融安全-
银保监会：重点加大对农村中小银行股东穿透式监管
为进一步夯实农村中小银行公司治理基础，规范股东股权管理，银保监会2018年制定了《农合机构股东股权专项排查整治三年规划》，此次排查覆盖了全部农商行、农合行、农信社，包括自查与抽查两种方式。目前，机构已全面完成自查，监管部门已对868家、占比40%的农合机构进行了抽查，检查共涉及持股1%以上的股东2.8万个，股东关联人6.5万个，排查股份占农合机构全部股份的76%。
在本次排查整治工作中发现，农村中小银行股东股权存在一些突出问题。主要表现在：
1.部分机构关联交易控制不足，未制定关联交易管理制度，关联方授信余额未纳入全面授信管理，甚至通过不当关联交易进行利益输送。
2.部分机构股权质押管理不规范，制度建设、流程管理和内控机制不健全。
3.少数机构部分股东通过违规筹资、资质造假、委托代持等方式入股；少数股东集团突破入股机构家数限制形成“资金系”。
4.少数机构股东通过隐性关联谋求控制主导经营，越权干预机构经营，服务自身利益；甚至指使机构向其发放贷款后拒不归还，恶意“掏空”机构，将其作为自身“提款机”。
银保监会相关负责人表示，下一步将按年细化推进排查整治，重点抓好四方面工作：
1.扎实抓好违规问题整改。
2.从严处罚问责。
3.抓紧弥补制度短板。根据实践发展需要，重点加大对股东的穿透式监管，细化完善农商行股东关联交易监管规制，分类有序推进农商行股权托管工作。
4.坚持不懈提升农村中小银行公司治理能力。
银保监会：新组建打击非法金融活动局
亿欧金融4月17日消息，银保监会在官网发文指出， 将着力解决监管重叠和监管空白，如专设重大风险事件与案件处置局，专业稳妥地处置重大风险；新组建打击非法金融活动局，重拳出击严重影响正常金融秩序和经济社会稳定的非法金融活动 。
-关键词6：普惠金融-
银保监会重点督查银行保险机构服务民企六大项
银保监会4月11日印发《关于开展加强金融服务民营企业监督检查工作的通知》，目前监督检查相关实施方案已经确定，并下发给了银行保险机构。银行保险法人机构和各银保监局需形成报告，分别于6月和12月一定日期前将半年度和年度报告上报。
《通知》要求监督检查工作具体包括四部分：机构自查、监管监测、监管检查、企业调查。 监督检查要点至少六大方面，重点包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等 。
国常会新定调：近期或出台针对中小银行定向降准
4月17日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，听取2019年全国两会建议提案承办情况汇报，要求更好汇聚众智促进经济社会平稳健康发展； 确定进一步降低小微企业融资成本的措施，加大金融对实体经济的支持。
本次会议内容中最重要的新增信息有：
1.抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架，这或预示着近期会有针对中小银行的定向降准。
2.推广债券融资支持工具，确保今年民营企业发债融资规模、金融机构发行小微企业专项金融债券规模均超过2018年水平。这是首次对这两类债券发行规模设定目标。
本次会议还指出，要引导银行提高信用贷款比重，降低对抵押担保的过度依赖 。清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用，有关部门要对企业融资中的不合理和违规收费联合开展专项检查，减轻企业负担。
-关键词7：金融科技-
我来贷WeLab获颁香港虚拟银行牌照
亿欧金融4月10日消息，金融科技集团WeLab Holdings今天宣布旗下全资子公司WeLab Digital Limited获颁香港金融管理局虚拟银行牌照。根据WDL的业务计划，相关业务预期可于6至9个月内正式推出。
香港金管局公告称，这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新，更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。金管局仍在处理余下4份被甄选的牌照申请，进展良好。
人民银行召开2019年科技工作会议
亿欧金融4月18日消息，央行官网显示，人民银行2019年科技工作会议在贵阳召开，此次会议主题为：顺应新形势 迎接新挑战 谱写新篇章。此次会议报道中提及“科技”一词23次，“金融科技”8次。
会议充分肯定了2018年科技工作取得的成绩，在人民银行党委的正确领导下,人民银行科技战线坚决贯彻党中央、国务院决策部署，坚持全面从严治党，加强队伍建设，准确把握金融科技发展新要求，全面提升科技支撑能力，努力发挥科技引领作用。 加快架构转型，推进“数字央行”建设；筑牢网络安全防线，助力防控金融风险；加强研究规划，推动金融科技规范应用；加强标准供给，推进标准建设与治理融合。
央行陈雨露：以金融科技助力“一带一路”普惠金融发展
4月24日，由中国工商银行主办的第二届“一带一路”银行家圆桌会在北京成功举办，中国人民银行副行长陈雨露在会上发表主旨演讲。
他表示，“一带一路”沿线国家多为新兴和发展中国家，金融体系发展不均衡，部分民众获得金融服务的成本较高。 金融科技突破了传统金融服务在物理网点和时间上的限制，使得被传统金融服务所忽视的群体能获得金融服务，为普惠金融发展带来了新的契机与工具。 在金融科技的发展和带动下，各国可以更有效地推动以互联网、手机银行等为重要载体的普惠金融，加强经验交流，为“一带一路”建设提供多渠道、广覆盖的金融服务。
中国大力促进“一带一路”沿线国家发展普惠金融。近年来，中国利用自身优势大力倡导发展普惠金融，并在部分沿线地区和国家迈出了实质性步伐。事实证明，金融科技先进技术可更好地服务于共建“一带一路”国家，通过战略合作伙伴之间的“本土化”对接，盘活当地资源，同时培养当地人才，服务当地民众。
-关键词8：货币政策-
货币政策委员会一季度例会在京召开
央行官网4月15日显示，中国人民银行货币政策委员会2019年第一季度例会4月12日在北京召开。 央行货币政策委员会对经济的形势表述较为乐观，并且增加了“进一步加强货币、财政与其他政策之间的协调；稳妥推进利率等关键领域改革；扩大金融高水平双向开放”等新内容 。 在分析人士看来，本次例会是对2019年以来相关政策的整合，未来货币政策可能要退居其次，配合其他政策。
中共中央政治局会议定调货币政策
4月19日召开的中共中央政治局会议，分析研究了当前经济形势，部署当前经济工作，并为货币政策定下了基调。 在备受关注的货币政策表述上，会议强调，“稳健的货币政策要松紧适度”，要注重以供给侧结构性改革的办法稳需求，坚持结构性去杠杆。 有分析指出，政治局会议重提“结构性去杠杆”，央行一季度例会重提“把好货币供给总闸门”，均表明货币政策从宽松期步入观察期。
自2018年7月31日中共中央政治局召开的会议上，首次提出要做好稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期工作以来，“六稳”就多次在重要场合出现。而本次政治局会议，却并未继续提及。 有分析指出，这表明在经济指标转好的情况下，稳增长任务逐步淡化，宏观政策将聚焦在“推动高质量发展”。
-其他-
银保监会印发《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》
4月2日，中国银保监会印发《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》，主要包含三项重点任务：一是压实保险公司对各类中介渠道的管控责任；二是认真排查保险中介机构业务合规性；三是强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。整治对象覆盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台。各保险机构应于6月30日前完成自查整改工作并书面报告辖区银保监局。《工作方案》还强调，禁止第三方平台非法从事保险中介业务。
深交所发布《深圳证券交易所信用保护工具业务指引》
4月4日，深交所正式发布《深圳证券交易所信用保护工具业务指引》和《深圳证券交易所信用保护工具业务指南第1号——信用保护合约》。
深交所前期已联合中国结算发布《深圳证券交易所·中国证券登记结算有限责任公司信用保护工具业务管理试点办法》，本次发布的《指引》和《指南》作为《试点办法》的配套规则，进一步细化信用保护工具管理要求，明确信用保护合约业务各环节操作流程，有效指导投资者参与交易所信用保护工具业务，切实推进相关业务常规化开展。深交所对合约的市场参与者实行投资者适当性管理制度，并实行分层管理。
国务院：易会满担任央行货币政策委员会委员
亿欧金融4月11日消息，国务院办公厅今日发布《关于调整中国人民银行货币政策委员会组成人员的通知》。《通知》表示，同意易会满担任货币政策委员会委员，刘士余不再担任货币政策委员会委员职务。
《证券法》两年等待迎来“三读”
财新4月13日消息，《证券法》修订草案迎来“三读”，但这并不意味着修法即将完成。一位参与此次修法的权威人士表示，《立法法》规定，法律案如果两年间不再提起审议，就要作为废案。为了不使该修订案夭折，每次到24个月大限的时候就要审议一下，这也是“三读”进行的原因。该人士还表示，当前《证券法》争议太大，注册制还正在进行探索的过渡期，《证券法》还需要进行“四读”，所以可能还要再等2年甚至更长时间。当前的法律中需要进行“四读”的非常少见。
银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。
2019年6月14日，亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《 2019开放银行与金融科技发展研究报告 》，深度解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接： https://www.iyiou.com/post/ad/id/818
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