深耕催收行业：不良资产处置进入全行业共建阶段

近年来，我国贷款规模高速增长，坏账率和不良资产同步攀升。银监会数据显示，商业银行今年二季度末的不良贷款余额1.64万亿、不良率1.74%，连续24个季度保持上涨，这意味着市场上不良贷款体量在不断的增多，并且很有可能在未来很长一段时间内仍保持增长。这为互联网金融创业创新带来了贷前风控、贷后不良资产处置两大细分市场。

贷后的核心是 催收 ，传统的催收行业一直游走于敏感地带，暴力事件等问题不断，而传统的线下催收已经建立了固定的市场格局以及线下操作体，互联网+要怎么解决千年催收的病垢，亿欧带着疑问采访了 资产百分百 CEO李丹。

资产百分百的定位是技术和 大数据 支撑的不良资产处置O2O平台。

在其SaaS管理系统上， 上游 ，对接有不良资产处置需求的金融机构，他们在系统上申请企业账户，SaaS系统与企业API数据进行对接后，委案需求数据会同步上传到SaaS系统。

值得一提，资产百分百还从催收技术服务进一步衍生出不良资产整体解决方案，推出专人服务，能够通过大数据库和互联网优化匹配技术，为企业量身定制催收策略。截至目前，资产百分百已经覆盖的上游企业300多家，涉及委案金额近万亿。

下游， 对接线下催收公司的催收员，系统可以全程记录催收数据，对催收过程进行实时监控，通过系统可以实现贷后管理的业务流程化，催收操作的规范化，对委案方实现催收过程透明化。目前，资产百分百已经与国内2000多家合规资产处置机构有业务合作，其平台上有过工作记录的催收员超过万人。资产百分百还会定期根据合作企业的需求，分层分频的对其系统内的催收员做能力和规范性两个方面的管理培训，并根据实际情况对培训过的催收员做定期的跟进和督导。

李丹向亿欧指出， “资产百分百可以全国接单，因为我们是平台的方式，不受地域限制，根据不同地域的不同需求有针对性的匹配资源。”

资产百分百这种平台的模式一方面可以让全国的催收资源得到协同、高效利用，另一方面，线上操作在提高催收效率的同时，也能够监测和规范催收过程中的操作问题，防范暴力手段、道德问题，从而推进催收行业阳光化。例如系统能够识别催收过程中的不规范用语，自动做出标记，并在后台对管理人员做出提醒，这对缺少管理和规范的下游公司起到了很好的监督作用。

筹建“百分百黑名单联盟”，打破数据孤岛

与资易通、催收360等同类型项目相比，资产百分百的平台模式更全面高效。其把上下游各家公司联系起来，从而进行全行的监测和服务，以此实现行业共赢。

不过，这只是第一步。李丹向亿欧表示， 基于两年的业务数据积累和对行业数据的深度分析，资产百分百以更大范围提升行业风控水平为目标，将联合全行业建立“百分百黑名单联盟”。通过该联盟，资产百分百将在其实际业务过程中产生的真实数据、不良债务人画像等信息免费开放给合作伙伴，从而提升全行业的风控水平，推进社会信用体系的完善。

在大数据风控环节，目前行业最大的问题无疑是数据多方割裂形成数据孤岛，由此带来行业团伙欺诈事件频发、贷后催收难以操作等问题。其核心问题在于，我国征信体系不完善，缺乏一个统一的全国征信系统，个人征信牌照又陷入“难产”。

目前，市场上对此问题的探索方向主要有8家个人征信试点机构的征信体系建设，以及互联网创业公司的互联网化探索，如百融金服、同盾科技、91征信、宜信致诚阿福等平台，前段时间传闻由中国互联网金融协会牵头的“信联”。这些探索的主要目的正是通过数据共享、打破数据孤岛，从而建立完善的行业系统。李丹指出，这种方式能够实现全行业共同抵御业务风险的机制，提高防御风险的能力。

资产百分百目前的不良资产数据涵盖银行、现金贷、消费金融、车贷等互金领域主流资产类型，债务逾期时间跨度从M0到M12+，债务额度几千元到几十万，覆盖除港澳台之外的中国其他所有省份，债务人年龄跨度覆盖1950年代到2000年出生的人群。

李丹介绍，除了不良债务人数据量大、覆盖面广，最重要的是这些都是近一两年内产生的实际业务数据，时效性强，除了作为黑名单对互联网金融企业具有重要意义之外，对监控预测整个互联网金融行业的趋势也有实际意义。 李丹表示，百分百黑名单联盟建立后，这些数据将免费共享，从而范围地解决行业欺诈、运营等问题。

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