拓宽边界，引入保险，健康管理能“管”好吗？

健康管理 作为一个医疗产业的一个子行业，最早出现于20世纪50年代的美国，主要通过针对客户健康需求进行健康资源的组织、指挥、协调和控制，对个体或群体的健康进行全面监测、分析、评估，提供健康咨询和指导及对健康危险因素进行干预的过程。

经过几十年发展，健康管理成为美国医疗服务体系的重要组成部分，有效改善人们健康状况，同时也降低了社会医疗开支。

直到20世纪90年代末，伴随体检机构、社区医疗服务中心、第三方服务等迅速发展，健康管理才开始在我国出现，起步较晚，大多也浮于表面，问题重重。

近期，亿欧大健康在线上举办了一场“雁栖健谈·健康管理预热沙龙”，韩博士医疗集团COO、韩博士诊所集团总裁陈泠羽、橙意家人创始人张丹、妙健康妙保事业部总经理王燕华、壹点灵创始人徐颖奇、圆心惠保联席CEO彭煊、智云健康CEO助理兼董事会秘书丁泽鼎和元生创投投资副总裁刘晓等参与了本次沙龙，并关于健康管理展开了较为深入的讨论。

拓宽健康管理形态边界

健康体检是众人较为熟悉的健康管理方式，也是国内健康管理早期的呈现形式。

其中，慈铭体检成立于2002年，是国内体检三巨头之一，也是国内健康管理的早期探索者。发展至今，中国健康体检“慈铭模式”创始人韩小红博士在近20年医疗健康产业深耕后打造了全生命周期医疗健康产业链服务平台“韩博士医疗集团”。

在韩博士医疗集团COO、韩博士诊所集团总裁陈泠羽看来，当前国内的健康管理形态主要包括公立或民营的体检中心、社区服务中心以及第三方服务健康等等，繁荣发展，但问题不少。 例如，社区服务中心每个全科团队签约患者的数量较大，管理压力大，电子档案建档率70%－90%，信息更新不及时，缺少开展健康风险评估的能力，未针对性地根据疾病特点来开展疾病筛检，体检项目常规；健康干预手段单一，缺乏长期性和连贯性，资源有限，服务种类有限，无法满足需求；众多健康管理机构未找到盈利模式，轻问诊类平台有流量但无法再次变现等等。

她认为，现应以体检为始推动医疗生态脱胎换骨式升级，关注生命从出生到衰老的全生命周期健康管理。他们将国际医疗引入国内，通过互联网医院，将预防医学、临床医学、再生医学、营养医学进行融合，为客户提供全生命周期的医疗健康管理服务。

健康管理的想象空间远不止此，在生命遭遇突袭的关键时刻中，健康管理也发挥着举足轻重的作用。

临床症状是新冠肺炎的确诊路径之一。《新冠肺炎诊疗方案（试行第五版）》中重症患者临床表现增加“低氧血症”，密切监测血氧饱和度对于此次新冠肺炎疫情的防控具有重要意义。

橙意家人创始人张丹表示，患者佩戴便携的腕式血氧仪之后，监测人通过设备屏幕或蓝牙连接手机APP，实时查看氧饱和度和脉率，数据同步至远程智能平台，智能分析数据，及时返送血氧监测报告，精准高效开展疫情防控管理，提高医护人员诊断效率，减少交叉感染。

健康管理和健康险“天生一对”

谈及健康管理，健康保险与之有着融合的天然纽带。 通过预防疾病的发生，延缓疾病的发展，降低疾病发生率，健康管理能减少不必要的医疗资源浪费。而保险公司的赔付风险也会降低，可以降低保险费率，会将更多的资源用于提供更优质的健康管理服务，从而达到三方共赢的良性循环。

最近几年，把健康管理方案放进保险产品里面也成为一个比较常规的做法，甚至于保监会也发布了文件，允许把健康管理方案放进保单里，健康管理赋能保险用户趋势明显。 去年11月，中国保监会的一纸公文首次将健康管理以专章的形式写入《健康保险管理办法》，鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合。

圆心惠保作为一家同时服务于用户和保险公司的综合型商业险服务供应企业，其首席产品官张亮发现，最近几年，做保险的公司都特别重视健康管理和健康服务。健康管理不仅仅有助于健康赔付率的降低和保险业务的促进，更多的是增加了与用户之间的粘性。在以往的保险场景中，用户交了保费之后，保险公司不知道什么时候才能与用户产生联系、互动，而健康管理的加入使得保险公司和用户的交互频率上升。

在妙健康妙保事业部总经理王燕华看来， 健康险 携手健康管理管好用户健康需做好五件事：健康核保系统、用户健康档案、数据采集跟踪、健康管理平台、用户保单浮动，解决用户“要保险，更要健康”的诉求。 当前大多智能核保系统需要完善，健康告知不科学，特别对 慢病 的识别，公卫数据、可穿戴设备、体检结果等等技术需跟上，建立用户健康档案，设置千人千面的健康管理，进行数据跟踪，最终根据用户的健康状况，形成互动式保单，随时调整用户的保单，包括保额条款、保费等。

作为健康管理的服务方，他们现在也与保险公司进行着良好的互动。 智云健康CEO助理兼董事会秘书丁泽鼎表示，保险公司对投保人有健康管理的需求，智云健康便把服务打包提供给投保人，并根据他们的数据、渠道帮助保险公司去核保，还会与保险公司一同设计符合投保人需求的保险产品。

然而，目前中国健康险赔付40%以下，美国健康赔付险高达80%。王燕华认为，中国健康险离成为真正的国民医保还有很远的距离，因为现在不管是条款上、风险控制等都是不健全的。

元生创投投资副总裁刘晓也表示，健康管理+保险肯定是一个大趋势 ，但商保还是涉及用户基数的问题，基数不够大没有谈判优势，离合理控费还很远。如果保费占到足够的量级，健康管理将不仅仅提供服务，而确是能够达到控费的目的，使用户真正的少花钱看好病。

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