搜狗输入法上线“搜狗借钱”，再探现金贷

2019年初，搜狗输入法APP中上线了一款新的贷款产品——“搜狗借钱”。这也是搜狗在涉及 现金贷 款、信用卡引流、 消费分期 等金融产品之后的又一动作。

不过，从2015年就开始探索金融业务的搜狗，似乎还在寻找正确的金融业务打开方式。

现金贷藏身输入法中

此前现金贷业务多次夭折的搜狗，仍未放弃在 消费金融 领域的野心。在一点借钱及一点分期相继夭折后，搜狗又推出现金贷产品“搜狗借钱”。

“搜狗借钱”在搜狗初代现金贷产品的基础上有了明显的不同。

与一点分期相比，搜狗借钱的导流方式更加直接。搜狗借钱藏身在搜狗输入法的app中，用户只需点击搜狗输入法键盘中的“我的钱包”板块后，便会跳转至一个名为搜狗借钱的界面。除输入法的流量入口外，搜狗借钱也在苹果及安卓商店上线了独立的app。

页面信息显示，搜狗借钱是搜狗旗下的智能信贷产品，额度为1000-50000元，可分3-12期，日利率最低可达万分之三。

而搜狗初代现金贷产品“一点借钱”提供期限为7-30天、额度在500元-3000元的小额借款，以及期限在3月-12月，额度在3000元-5000元的小额分期。

显然，搜狗金融的信贷产品正在从典型的小额、超短期产品向期限更长、额度更大的消费信贷产品转型。

在金融行业贷款综合费率规范化趋势下，搜狗金融业务受到了明显影响——搜狗通过低利率产品从高额度、长周期的角度来实现盈利，而不是走高息费覆盖高风险的盈利思路，同时搜狗借钱覆盖的客群层次也发生了变化，甚至与微粒贷、借呗的客群发生高度重合。

据知情人士透露，搜狗借钱于2019年初上线。

搜狗借钱的用户协议显示，搜狗借钱的小额贷款服务由搜狗旗下搜狗（汕头）互联网小贷公司或平台合作方提供。而搜狗借钱的信审及风控则由搜狗旗下的深圳世纪光速技术公司提供。

此前，搜狗发布的2018年第四季度财报显示，截至2018年底，搜狗手机输入法日活跃用户数达4.3亿。

搜狗金融业务搁浅

搜狗发布的2018年三季度报告显示，截至2018年9月30日，搜狗通过公司的互联网金融平台扩展小额消费贷款，待收余额为3393万美元（约合人民币2.27亿元）。

金融业务发展的背后，是搜狗主营业务的不断收缩。搜狗2018年第四季度财报显示，该报告期内，搜狗总利润达1.117亿美元，同比下降22%。

此外，流量成本对于搜狗成本的负担已经越来越明显。据搜狗发布的2018年第三季度财报显示，搜索和搜索相关收入同比增长13%的同时，收入成本同比增长达到33%。其中作为主要驱动因素的流量获取成本同比增长58％，占总收入的48.9％，而2017年同期为33.3％。

利润增长放缓，业务成本不断增加，陷入泥潭的搜狗似乎将金融业务作为自身的救命稻草。

目前来看，除搜狗借钱外，搜狗金融业务布局主要分为两个方面：一是官方网站“搜狗金融”导流页面，主要提供贷款产品、保险产品，及信用卡申请服务。

其中贷款产品包含生意贷、网商贷、工薪贷等，合作的金融机构包括广发银行、中信银行、南京银行、平安银行等银行类机构，北银消费等持牌消费金融公司，以及顺通财富、青蚨资产、宜信、维信理财、恒昌惠诚、玖富等互联网金融公司。

第二则是“一点分期”业务。该APP页面介绍，一点分期由成都吉易付开发，是一款小额现金贷产品，额度为1000-50000元，可分3-12个月，日利率最低为万分之三。

自2017年底搜狗旗下“一点借钱”暂停“现金贷”业务后，搜狗斩获互联网小贷牌照，上线“一点分期”APP。但随后，有媒体报道其借款年化利率高达70％，超过国家规定的36％红线，已停止放款。

金融业务一蹶不振的搜狗，似乎把赌注压在了搜狗借钱上。一位接近搜狗金融的人士表示，目前搜狗输入法只给搜狗借钱导流，并未计划上线贷款超市等导流产品。

业内分析人士认为，在现金贷业务两次因合规问题而搁浅后，搜狗已变得十分慎重。而搜狗输入法的流量，是搜狗在布局金融业务最后的武器。

然而，尽管搜狗已将最高效的流量入口留给搜狗借钱，但搜狗借钱能掀起多大的风浪，仍是未知数。

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