第三方支付分羹大数据蛋糕，中金支付首试大数据风控

5月18日，亿欧受邀参加了中金支付在北京举行的“洞悉”——大数据产品发布会，会上发布了“洞悉”、“微观”“听谛”三款产品，分别应用于企业风险控制、个人风险控制和身份核验，通过多维度数据分析进行评估，建模，帮助企业了解客户市场，降低风险。

“洞悉”是一款企业风险监控平台，据 中金支付 助理总经理程明磊介绍，“洞悉”产品定位于解决企业普遍存在的 风控 信息不对称，不及时等问题，平台利用后台海量数据源，实时跟踪企业动态。基于用户行业自定义规则及默认模型进行算法解析，在保证风控准确性和时效性的基础上，采用SAAS模式，大幅度提高了用户的风控操作的便捷性。提供了6个主要功能：企业查询，企业分析，企业报告，企业监控，监控预警，风险名单。值得注意的是在企业监控预警方面，中金支付将疾病传播模型应用于企业信用风险领域，通过监控关联企业的经营状况对被监控企业进行风险预测，解决了风险传导的滞后性问题。

在数据源上，“洞悉”整合了银行，工商，税务，电信运营商，公安等来自金融和非金融领域的多维度数据 。 应用场景包括：银行，小贷公司，担保公司，保险公司，互联网金融平台，第三方支付公司等。

“微观”是为金融及泛金融机构提供的一款个人风控产品，主要功能包括身份验证，欺诈评估，还款能力评估，产品依托中心支付母公司中国金融认证中心的国家级安全基础设施，在取得个人授权的及出生，利用海量数据对信息人进行全面分析，为企业的个人风控解决后顾之忧。数据源包括：身份信息，特殊名单（信贷逾期记录，网贷黑名单等），网上消费数据，借贷记录，犯罪记录，投资任职，信息关联，航旅通信等。安全性上，查询用户的信息前提必须通过被查询者的授权或者与被查询者签署具有法律效力的授权协议，另外，平台对数据进行脱敏处理，通过对数据反推不倒具体个体。

“听谛”服务于有身份核验需求的企事业单位。基于个人和企业身份核验的不同场景需求，采用多维度验证，多渠道验证，交叉验证等方法，数据涵盖公安，运营商，银行卡，教育，驾驶证等多个维度，为用户提供欺诈舆情监控，账户安全保护，营销反欺诈，接口安全保护，短信通道保护，支付安全保护，交易安全保护等， 解决产品入口类风控的问题。

此款产品在金融场景应用包括：互联网金融平台，租赁平台，银行，第三方支付等；在非金融领域场景的应用有：婚恋网站，社交平台，求职网站，电信机构等。

其实，三款产品均离不开 大数据 的支撑，中金支付聚焦B2B领域多年，意识到大数据的价值所在，这是其在大数据的首次尝试，也是相应国家大数据战略的积极举措，中金支付常务副总经理史佳乐指出，“大数据服务的战略意义不仅在于掌握庞大的数据信息，更在于对这些含有意义的数据进行专业化处理与分析。利用大数据技术对企业的生产、流通、销售、财务等相关信息挖掘，帮助企业分析贷款风险，量化企业信用额度，可以更有效的推进中小企业贷款。从而促进金融机构信贷业务的开展，减少风险的发生。”

本文作者邱祥宇，亿欧专栏作者；微信：qxyfinance（添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注）；转载请注明作者姓名和“来源：亿欧”；文章内容系作者个人观点，不代表亿欧对观点赞同或支持。