「供应链企业20+」专访荣邦科技罗晓远：供应链金融行业的试错会加速

在物流行业中，中小企业融资难一直是制约其发展的瓶颈，再加上货主方支付下游企业资金时间周期长，会进一步增加中小企业资金周转问题，甚至还会涉及到整个供应链条上下游的接连问题。 近日，亿欧物流与荣邦科技CEO罗晓远进行了一次沟通，这些问题在他看来，是物流行业很普遍的事 。

他说在物流行业普遍面临资金压力，货主支付运费的周期普遍滞后4-6个月，而物流企业需要支付运费、路费、油费等费用，业务做的越大，资金缺口越大，就会导致这种现象发生，其主要表现在三方面， 首先，运输工具的融资租赁、分期贷款等；其次，经营性与他经营性的油、路费、保险；最后，运费贷、代采购等一些服务。 据中物联物流金融委数据显示，物流企业3万亿元贷款需求满足的不到10%，6000亿物流运费垫资金融需求，贷款比例不足5%。

罗晓远， 荣邦科技 CEO，曾任华为全球技术服务部产品营销总监，业务质量管理方案首席架构师，摩托罗拉高级产品经理，目前，在荣邦科技主管研发中心和运营服务等。

罗晓远向亿欧物流表示，面对以上这些现象， 供应链金融在其中起到了很好的润滑剂作用 ，第一、 供应链金融 ，在物流行业自身和物流行业所连接的各行各业供应链之间，可以起到填补资金的效果。且针对这些场景的供应链金融，能够缓解物流企业的经营资金压力。 第二、 供应链金融可以依托物流企业承运的货物价值，向货主提前支付货款，为货主补充资金 ，像少数头部物流企业，例如招商局物流能整合金融资源，又称为物流金融。他认为， 大部分的物流企业不具备这样的资金实力，仅为金融机构提供抵押货品的保全和仓储服务 ，有金融机构直接向货主也就是贸易商提供资金，又称为贸易金融。

物流行业金融需求旺盛，但认知与信息化程度低

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 此前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》指出，商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

物流行业对供应链金融需求越发旺盛，但大部分物流企业都处在小规模阶段， 经营报表、业务等没有进行信息化、数据化呈现，达不到金融为其提高服务准入条件 。再者，物流企业资金管理信息化程度低，有些可能实现了移动收款、移动支付，但 没有实现资金归集的信息化，没有留下任何资金的记录、划拨、订单对账记录 。罗晓远说这会使金融机构在对企业做评估时，很难信任、判断企业数据、资金周转的真实性。

同时，罗晓远还称， 物流行业的管理者自身对供应链金融的认知普遍需要提高，只有通过规范化的管理、信息化的运营方式来把企业的经营数据价值化，才能形成金融机构可以信赖的征信基础。 而且，金融担保业务乱象严重，很多机构把金融的本质给“本末倒置”了。 金融的本质是助力企业发展，基于企业的风险，需要收录担保物资作为风险稀释的手段，可企业往往本末倒置。所以整个物流行业自身要提高它的规范化管理和决策。

他以荣邦科技为例解释道，荣邦科技在发展的过程中也遇到了一些痛点，第一、 市场推广，行业需求变化很快，公司在市场上没有做太多推广，大部分精力都用在产品研发中；第二、整个行业与市场对资金流管理信息化层面认知不足，企业普遍对资金流的信息化认知较低 ，如融合收款、资金归集，资金划拨，资金结算，这些都是可以通过软件实现，它不仅限于原来的信息传递，通过软件、通过信息化的手段可以更有效的进行资金操作的管控。

对于用户最担心的隐私保护问题，罗晓远透露称，还是拿荣邦科技为例，公司在信息保护上，遵循了两大体系的严格管控： 银联体系信息安全，公司每三个月会做一次排查，也会邀请外部黑客排查；已经取得三级等保安全规范等资质认证。在实操的技术方面，前置机设有密钥的管理，包括各种信息安全技术的应用 。

供应链金融行业试错加速，会有更多资金进入

目前，中国的 物流供应链金融 还停留在物流企业补充自身的现金流当中，没有到对外服务的阶段。除此，在物流行业，小散乱的现象严重，征信数据不完善，风控难，行业正处在整合过程中，竞争尤为激烈，而且物流行业毛利低，市场对于资金的需求也再不断变化，如油路、保费等。罗晓远认为，运输工具的投资需求基本上被满足，油路和保费的需求还会继续扩大， 经营性的运费贷、运费保理这些产品处于萌芽阶段 。

罗晓远表示，接下来， 国内物流供应链金融行业的试错会加速，会有更多的金融机构介入，不管是银行还是非银行的金融机构，在响应国家普惠金融扶持实体经济的情况下，物流行业也处在高速发展阶段，所以也会有更多的资金进入到物流供应链金融领域来投资。

据了解，荣邦科技是中国银联子 金融科技 公司，平台以金融科技创新为核心，以物流为纽带，为产业链上下游的金融机构、制造企业、贸易企业、物流企业和流通领域的企业提供一体化的资金流管理服务，即综合支付结算服务、供应链分账、供应链协同服务。公司在职人员近200人，技术人员占约80人。在广州、北京、上海、成都、重庆、济南、曹妃甸、郑州等地设立有分公司和办事处。

聊到荣邦科技，罗晓远表示， 荣邦科技的定位比较特别，是服务B端供应链，贯穿C2B2B或C2P2小B的平台，这种经营模式在市场上很难找到相似的企业。 银行提供的服务是基于账户与资金方面，跟业务的关联性不强，企业在做资金管理时，需要耗费时间建立系统同银行直链；支付公司是服务C端用户，主要2C。这是荣邦科技与他们不同的地方。除此，会结合行业特点，企业所需商业模式、业务模式、资金流转过程来提供相应的解决方案。

对于荣邦科技下一步发展规划，罗晓远向亿欧物流透露，对于荣邦科技而言，公司每年都在做战略规划盘点，行业也从物流、电商等延伸到三农领域，按照战略步骤，主要在四个部分发力： 第一，帮助企业建立资金流信息管理，建立“信息流、物流、资金流”三流合一的业务支撑体系；第二，在之前的基础上，进一步实现供应链上的生态圈；第三，线上化构建整个供应链上下游的经营体系；第四，建立征信基础。

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