科技猎金融监管风向标丨高风险银行或被清退；金融对外开放拟再推12条新政
2019年5月，美方再掀
中美贸易摩擦
波澜，我国政府、央行、银保监会等一致发声：美国加征关税的做法于两国及全球经济发展无益，中国有信心、也有充足准备应对美国升级贸易摩擦之举；同时，中国仍将坚定不移推进金融业对外开放。5月至今，部分银行机构面临
信用风险
问题，央行为此专设100亿人民币的存款保险基金；同时，银保监会出台针对金融行业多主体的“治乱合规”工作要求。此外，
虚拟银行
增至8家、第18家
民营银行
获批、提高社融
直接融资
比重、险资入
科创板
等也是5月金融监管的重要话题。
-关键词1：中小银行风险-
因严重信用风险，央行、银保监会对包商银行实行接管
亿欧金融5月24日消息，人民银行、银保监会发布公告称，鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险，决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。
央行成立100亿元存款保险基金，高风险银行机构或被清理退出
亿欧金融5月29日讯，在人民银行、银保监会联合公告包商银行因严重信用风险被接管的当天，5月24日，工商注册信息显示，央行设立存款保险基金管理有限责任公司，该公司注册资本100亿元，央行为唯一出资人。央行金融稳定局副局长黄晓龙担任法人、经理、执行董事，金融稳定局存款保险制度处处长欧阳昌民担任监事。
存款保险基金公司的经营范围包括进行股权、债权、基金等投资；依法管理存款保险基金有关资产，直接或者委托收购、经营、管理和处置资产；依法办理存款保险有关业务；资产评估；国家有关部门批准的其他业务。
此外，据证券时报报道，一监管部门人士表示，当前有些农商行、城商行面临着严重的信用风险，处于技术性破产的边缘，这类机构要稳妥有序的按照市场化原则清理退出市场。
-关键词2： 金融对外开放 与贸易摩擦-
银保监会主席郭树清：近期拟推出12条金融业对外开放新措施
银保监会官网5月1日发布《郭树清就银行业保险业扩大对外开放接受采访》的文章，文中指出，2018年4月，银保监会发布实施15条对外开放措施，市场反应积极，目前正在有序推进实施。在深入研究评估的基础上，近期拟推出12条对外开放新措施，具体是：
1.按照内外资一致原则，同时取消单家中资银行和单家外资银行对中资商业银行的持股比例上限；
2.取消外国银行来华设立外资法人银行的100亿美元总资产要求和外国银行来华设立分行的200亿美元总资产要求；
3.取消境外金融机构投资入股信托公司的10亿美元总资产要求；
4.允许境外金融机构入股在华外资保险公司；
5.取消外国保险经纪公司在华经营保险经纪业务需满足30年经营年限、总资产不少于2亿美元的要求；
6.放宽中外合资银行中方股东限制，取消中方唯一或主要股东必须是金融机构的要求；
7.鼓励和支持境外金融机构与民营资本控股的银行业保险业机构开展股权、业务和技术等各类合作；
8.允许外国保险集团公司投资设立保险类机构；
9.允许境内外资保险集团公司参照中资保险集团公司资质要求发起设立保险类机构；
10.按照内外资一致原则，同时放宽中资和外资金融机构投资设立消费金融公司方面的准入政策；
11.取消外资银行开办人民币业务审批，允许外资银行开业时即可经营人民币业务；
12.允许外资银行经营“代理收付款项”业务。
银保监会主席郭树清：美国升级贸易摩擦，但中国坚定不移推进金融对外开放
5月25日，中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企先生代中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会郭树清主席发表主旨演讲。
郭树清认为，从逻辑上看，美国加征关说目标是要减少美中贸易逆差，但是由于中国的反制，它的直接结果很不确定，加上其他因素很可能效果甚微，甚至适得其反。
对于美国对华贸易逆差的问题，郭树清认为，单从统计数据看，美国对中国贸易逆差金额和占比都很大，似乎吃亏，但仔细分析就会发现美国实际上得到了多方面的极大好处。美国从中美经贸往来中得到的好处，相当于从一头牛身上剥下来很多张皮。
美国借知识产权保护之名行贸易保护之实，对中国的指责完全没有依据。如今的中国已是知识产权国际规则的坚定维护者和积极建设者。
对于金融业开放，郭树清强调，金融业开放是大势所趋，不会停顿，更不会倒退。没有任何外部力量能够主导中国的国家命运，中华民族必须将命运牢牢掌握在自己手中。
中国人民银行副行长陈雨露：绝大部分措施已落地
5月25日，中国人民银行副行长陈雨露出席2019清华五道口全球金融论坛并致辞。在谈到金融业高水平双向开放时，他表示，目前，绝大部分措施已经落地，在持股比例、新机构设立、业务范围拓展、金融市场开放、银行卡清算、非银行支付、信用评级等领域取得了丰硕成果，获得了国内外金融界的积极评价。
银保监会CRO肖远企：需要关注外资带来的长短期风险
5月30日，中国银保监会首席风险官、办公室主任肖远企在“2019金融街论坛年会”上发言。对于金融业对外开放，肖远企认为，外资参与对于丰富一个国家和地区的金融服务渠道、方式、范围，改善金融供给、提升金融服务效率等方面，确实发挥了重要作用。但外资所带来的短期和长期风险以及可能面临的金融失衡，也需要关注。
银保监会副主席王兆星：金融对外开放要求注重事中、事后监管
5月30日，银保监会副主席王兆星“2019金融街论坛年会”上表示，金融业对外开放的过程同时也是金融监管从数量、非审慎限制向质量和审慎制度的转变。从注重事前审批向注重事中、事后监管的转变过程中，开放对监管提出了新的要求。
王兆星表示，要充分考量包括外资机构在内的不同类型的机构业务特点和风险特征，不断建设更具有兼容性、针对性和有效性的监管规则，促进外资银行保险公司在华的健康发展。
-关键词3：银行 合规建设 与监管-
蚂蚁金服、腾讯、平安、小米旗下企业获虚拟银行牌照
5月9日，香港金融管理局宣布，向蚂蚁商家服务（香港）有限公司、贻丰有限公司、洞见 金融科技 有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。
21世纪经济报道记者了解到，这四家申请者背后，分别是蚂蚁金服、腾讯旗下财付通、小米以及尚乘集团合组的洞见金融科技（Insight Fintech），平安集团的金融壹账通。
此前的四张虚拟银行牌照，分别花落由中银香港、京东数科、怡和集团合资设立的Livi VB Limited；由渣打银行、电讯盈科、携程金融及香港电讯合资设立的SC Digital Solutions Limited；以及众安科技（国际）集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司；WeLab Holdings（我来贷）旗下全资子公司WeLab Digital Limited。
银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》
亿欧金融5月17日讯，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》，有关部门负责人还就《通知》答记者问。《通知》附件还详细列明了银行机构和非银行领域的工作重点。
其中，银行机构应从“股权与公司治理”“宏观政策执行”“信贷管理”“影子银行和交叉金融业务风险”“重点风险处置”5个方面加强合规建设。对于保险领域，主要从“公司治理”“资金运用”“产品开发”“销售理赔”“业务财务数据”加强监管治理。在信托领域，主要从“宏观调控政策执行”“公司治理”“资产质量”“非标资金池业务”“同业业务”“经营管理”6各方面提出合规工作要求。此外，《通知》也对金融资产管理公司、金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司和消费金融公司5类其他非银领域金融公司提出合规要求。
银保监会批准三家 银行理财子公司 开业
5月22日，银保监会批准工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司开业。
5月29日，交通银行公告称，该行全资子公司交银理财有限责任公司同日获银保监会批准开业。这也是第三家获批开业的理财子公司。
银保监会表示，银行理财子公司开业将进一步丰富机构投资者队伍，通过研发符合市场需求的理财产品，增加金融产品供给，为实体经济和金融市场提供更多新增资金，更好地满足金融消费者多样化金融需求。
第18家民营银行获批，落户江西
人民网5月23日消息，江西裕民银行日前获得中国银保监会筹建批复。江西裕民银行成为全国第18家获批的民营银行。
江西裕民银行拟注册资本金20亿元，由正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司联合省内多家优秀民营企业共同发起设立，其中正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司分别认购30%、29.5%的股份。
-关键词4：普惠金融-
央行：从5月15日开始对中小银行实行较低存款准备金率
亿欧金融5月6日讯，中国人民银行决定从2019年5月15日开始，对聚焦当地、服务县域的中小银行，实行较低的优惠存款准备金率。对仅在本县级行政区域内经营，或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银行，执行与农村信用社相同档次的存款准备金率，该档次目前为8%。约有1000家县域农商行可以享受该项优惠政策，释放长期资金约2800亿元，全部用于发放民营和小微企业贷款。
央行副行长潘功胜：鼓励发行两种债券，提高中小银行服务中小微企业能力
5月30日，人民银行副行长潘功胜在参加论坛时指出，目前，我国金融市场运行平稳，中小银行整体经营稳健，资本和拨备充足，流动性整体充裕。截至2019年一季度末，中小银行拨备余额1.54万亿元，同比上升18%，实现净利润1651亿元，比2018年四季度增加947亿元，中小银行抵御风险的能力和盈利能力明显增强。
潘功胜表示，中小银行是服务中小微企业和普惠金融的主力军，支持中小银行的健康发展是我国金融供给侧结构性改革的重要内容。中央已经出台多项支持性政策，并且将会继续加大支持力度。中国人民银行将综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕，对中小银行继续执行较低的存款准备金率，扩大再贷款、再贴现等工具规模，鼓励发行中小金融债券和资本补充债券，进一步提高中小银行服务中小微企业的能力。
-关键词5：资本市场与融资结构-
央行副行长陈雨露：疏通货币政策传导；推进多层次资本市场建设
5月25日，中国人民银行副行长陈雨露出席2019清华五道口全球金融论坛并致辞。陈雨露表示，我国的金融体系是以银行为主导的。因此，改善货币政策传导机制的关键环节是影响和调节商业银行的行为。在信用货币制度条件下，货币创造的主体是商业银行。疏通货币政策传导机制的关键是激发商业银行信用扩张意愿，有效破解流动性、资本和利率“三重约束”。
对于社会融资结构，他认为，改善社会融资结构的一个非常重要的维度是，加快建设多层次资本市场，提高直接融资特别是股权融资的比重。
银保监会CRO肖远企：适合本国国情的金融体系才是最优的
5月30日，中国银保监会首席风险官、办公室主任肖远企在“2019金融街论坛年会”上发言。在他看来，世界上不存在一个放之四海而皆准的融资结构，只有适合本国国情的金融体系才是最优的，也才能对实体经济的发展起到积极的促进作用，并起到有效防范重大金融风险的作用。
我国当前融资结构具有三个鲜明特征：储蓄率高、储蓄主体与投资主体匹配程度低、间接融资占比高。肖远企表示，相对完善的金融市场，直接融资配置资金的效率更高，但从历史统计看，直接融资为主的国家发生金融危机的次数远远高于间接融资为主的国家和地区，这可能和投资者容易直接暴露在市场风险之下有关。肖远企强调，直接融资和间接融资都是金融的本质和组成部分，不要把研究的范围局限在比例上，更重要的还应该看组成要素。
-关键词6：保险资金用途-
银保监会：允许保险资金参与信用衍生产品业务
5月16日，为促进保险资金服务实体经济发展，丰富保险资金运用工具，银保监会近日发布了《关于保险资金参与信用风险缓释工具和信用保护工具业务的通知》。《通知》共七条，主要允许和规范保险资金参与信用衍生产品业务行为。内容主要包括以下几方面：
一是明确参与目的，规定保险资金参与信用衍生产品业务仅限于对冲风险，不得作为信用风险承担方；
二是明确参与方资质条件，保险机构需具备衍生品运用能力、信用风险管理能力方可参与信用衍生产品业务；
三是明确业务开展遵循“监管+业务”双规范原则，既要遵守银保监会对于金融衍生产品交易的监管规定，也要遵守中国银行间市场交易商协会、上海证券交易所和深圳证券交易所的业务规则；
四是强化风险管理，保险机构应制定相应的管理制度和操作流程，监测并定期评估风险，向银保监会报送月度、季度和年度报告。
保险资金或可按现行规则参与科创板一二级市场交易
亿欧金融5月22日讯，今日从业内人士处获悉，本周召开的保险行业内部座谈会上释放出的消息显示，监管部门支持保险资金参与科创板投资，保险资金可按现行规则参与科创板一、二市场交易。具体落实到实操层面，多位受访的保险资管人士表示，可能还需要监管部门出台相关细则或相关监管口径。
-关键词7：科创板-
科创板首现“中止审核”企业
亿欧5月13日消息，科创板受理企业首现“中止”情形。5月12日晚，上交所科创板上市的审核页面显示，九号智能的审核状态变更为“中止”。
九号智能集“首家发行CDR”“大牌创投云集”“小米生态链企业”“智能出行独角兽”等众多标签于一身。据了解，今年4月上旬，九号智能将投资者持有的优先股转为普通股。根据科创板股票上市审核问答相关要求，需增加一期审计(截至2019年6月30日)，因此公司申请中止审核以完成加审工作，并更新申报材料。
证监会：券商科创板两融业务应秉持审慎原则
5月17日，证监会新闻发言人常德鹏表示，证券公司开展科创板融资融券业务，须遵守《证券公司监督管理条例》、《证券公司融资融券业务管理办法》等相关规定，证券公司在开展相关业务过程中，要切实保护投资者合法权益，严格落实投资者适当性管理要求，把好准入关。
证券公司还应秉持审慎原则，严格评估自身风险管控与资本实力，完善融资融券风险防控措施与流程，保持科创板融资融券与公司全部融资融券业务总额的合理匹配，优化完善标的证券范围、担保物集中度、授信管理、违约处置等风险管理流程，确保业务平稳有序开展。同时，考虑到科创板公司的特点，市场各方对公司的估值和定价需要一段时间来趋于平稳，希望广大投资者合理评估融资融券业务风险和自身风险承受能力，审慎、理性投资。
证监会严肃处理违规改动科创板注册申请文件行为
5月21日，上交所在科创板发行上市审核中发现，交控科技股份有限公司发行上市保荐代表人万久清、莫鹏违规改动招股说明书、审核问询函等注册申请相关文件。经调查核实，按照《科创板首次公开发行股票注册管理办法（试行）》《证券发行上市保荐业务管理办法》的规定，在上交所采取纪律处分的基础上，证监会对中国国际金融股份有限公司上述两名保荐代表人采取出具警示函的行政监管措施。
证监会表示，下一步，将持续加大对科创板保荐业务违规行为的打击力度，督促保荐机构及其保荐代表人严格履行核查验证、专业把关的法定职责，做好尽职调查和信息披露工作，充分把控项目风险，切实发挥资本市场“看门人”作用，推动科创板市场平稳健康发展。
中国证券业协会发布《科创板首次公开发行股票承销业务规范》
5月31日，中国证券业协会发布《科创板首次公开发行股票承销业务规范》。首次公开发行股票应当向网下投资者以询价的方式确定股票发行价格。主承销商应当建立健全组织架构和配售制度，加强配售过程管理，在相关制度中明确对配售工作的要求。配售制度包括决策机制、配售规则和业务流程，以及与配售相关的内部控制制度等。
-关键词8：其他-
李克强签署国务院令，公布《 政府投资 条例》
新华社5月5日消息，日前，国务院总理李克强签署国务院令，公布《政府投资条例》，自2019年7月1日起施行。
制定政府投资条例是深化投融资体制改革的重点任务，将政府投资纳入法治轨道，既是依法规范政府投资行为的客观需要，也是深入推进依法行政、加快建设法治政府的内在要求。《条例》的主要内容有：
一是明确界定政府投资范围，确保政府投资聚焦重点、精准发力。
二是明确政府投资的主要原则和基本要求。
三是规范和优化政府投资决策程序，确保政府投资科学决策。
四是明确政府投资年度计划的相关要求。
五是严格项目实施和事中事后监管。
证监会主席易会满：适度优化分拆上市、减持等一系列制度
亿欧金融5月11日讯，证监会主席易会满在中国上市公司协会2019年年会时表示，要完善基础制度，服务实体经济的根本遵循，按照市场化法治化的改革方向，在充分调查研究的基础上，适度优化并购重组、再融资、减持、分拆上市等一系列制度，大力发展直接融资特别是股权投资，进一步提高资本市场形成效率，助力缓解融资难融资贵问题。
中国证监会副主席阎庆民：关于金融供给侧改革的四大思考
5月25日，证监会副主席阎庆民出席2019清华五道口全球金融论坛，围绕“深化金融供给侧结构性改革服务实体经济高质量发展”为主题发表演讲。阎庆民认为，优化金融市场体系结构是推进金融供给侧改革的重点任务；加快金融机构改革是推进金融供给侧改革的重点抓手；提高金融产品质量和可获得性是金融供给侧改革的重要内容；促进金融监管提质增效是推进金融供给侧结构性改革的重要保障。
互金专委会上线金融服务平台
5月30日，国家互联网金融安全技术专家委员会公告称，其开发并运营的“金融服务平台”APP于当日正式上线。目前通过该APP开放了18家网贷机构实时数据出借端查验工作，网贷机构出借人可查验自己当前在借、出借情况，以验证网贷机构上报数据的真实性。
银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。
2019年6月14日，亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《 2019开放银行与金融科技发展研究报告 》，深度解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接： https://www.iyiou.com/post/ad/id/818
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