科技猎巨头加持，美国数字保险Next Insurance斩获2.5亿元美元C轮融资
亿欧金融10月9日消息，德国慕尼黑再保险公司Munich Re 在7日宣布，旗下专注投资的公司HSB向加利福尼亚保险科技创企Next Insurance追加2.5亿美元投资。目前交易还在等待监管机构批准，一旦交易完成，Next Insurance估值有望突破10亿美元。
根据Munich Re官网可知，Munich Re至今已有130余年的历史，作为世界领先的再保险公司之一，专注复杂风险解决方案，并针对当今和未来的风险开发可持续的解决方案。2018年，仅再保险保费收入就达到313亿欧元（约合360亿美元）。
获得投资的Next Insurance主要为美国的中小企业提供量身定制的数字保险解决方案。目前，全美中小企业保费规模大约为1390亿美元，吸引了不少有意开发这一市场的传统保险机构和保险科技创企。
资本聚集，美国数字保险再引关注
Next Insurance于2016年成立于加州帕拉奥图，是一众保险科技创企中最新获得融资的。其竞争对手，汽车保险科技创企Root在2019年8月20日计划再度融资3.5亿美元，此次融资完成后企业估值有望达到36.5亿美元；纽约的保险科技Lemonade在2019年7月10日，获得了21位投资者的联合注资，其总的投资金额达1.75亿美元。Lemonade还可能于今年公开上市，其市场估值为20亿美元；人工智能在线车险比价平台Insurify获得460万美元投资；保险技术平台Trov获得了4500万美元。
Munich Re旗下HSB领投了此次Next Insurance的C轮融资。除此以外，美国风险投资机构Zeev Ventures，专注金融科技公司的美国风险投资机构Group 11和美国运通风险投资公司跟投了此次融资。三家美国风险投资机构加持，增加了监管机构审批通过的可能性。
值得注意的是 ，早在2017年，Munich Re旗下HSB就领投过Next Insurance 2900万美元的A轮融资，并在2018年跟投Next Insurance 8300万美元的B轮融资。此次投资过后，Munich Re公司将持有Next Insurance 27.5%的股份。
Next Insurance不走寻常路
Next Insurance是一家专注于服务中小型企业的保险科技公司。在承保、设定价格和配置政策方面拥有更多自由，为企业家和小企业提供简单，经济实惠且针对其特定需求量身定制的保险。
和Lemonade等创企不同的是，Next Insurance注重和保险公司合作推出保险业务，并将这些业务与其技术平台打包。
Munich Re首席执行官Joachim Wenning 表示：“Next Insurance的数据和技术驱动的业务模式提供了巨大的增长机会，我们将充分利用这些机会。而Next Insurance将受益于我们在基本保险和再保险方面的专业知识，这项投资强调了Munich Re成为数字保险解决方案领先提供商的承诺”。
具体来看，Next Insurance将为承包商、建筑、咨询、健身、清洁等领域提供量身定制的保险，覆盖商业保险、一般责任保险、专业责任保险、商业汽车保险和工伤赔偿保险。根据Next Insurance的描述，客户可以在几分钟内，随时随地购买保险；并能选择采用分期付款，没有额外费用。另外，Next Insurance的运营商合作伙伴被AM Best评为A级，其保单由Munich Re再次保险，被AM Best评为A +级。 所以，Next Insurance的保险产品不仅便捷，安全性也是有保障的。
借力市场潜能，Next Insurance能否上青云？
作为Next Insurance的服务对象，美国中小企业市场规模庞大：约有3020万家，占整个市场的99.9%，拥有5890万员工，占整个劳动力市场的47.5%。
下图是2015年，美国20-64岁小企业主年龄划分统计图：
数据来源：保观
随着千禧一代和Z世代逐步接管公司所有权、进入决策领导层，或开创自己的零工经济业务，他们正在创造新一轮市场主导力，同时这也为像Next Insurance服务中小企业的数字保险公司提供新的机会窗口。
婴儿潮一代 – Boomers ：年龄55-73岁
X世代 - Generation X：年龄39-54岁
千禧一代 – Millennials：年龄23-38岁
Z世代 - Generation Z：年龄7-22岁
数据来源：保观
根据Upwork ($UPWK)和自由职业者联盟公布了《2018年美国自由职业者报告》的调查结果：美国有5670万自由职业者，在过去五年中增加了370万；他们每周花10.7亿小时从事自由职业，比2015年每周多出7200万小时。 这是一个巨大且不断增长的市场，在责任保险、员工薪酬、员工福利等方面都蕴含着意义和机遇。 而Next Insurance的保险覆盖范围就包括一般责任保险和专业责任保险。
国内市场，未来可期
IDC Financial Insights预计，到2020年，中国金融机构整体信息技术支出规模将超过215亿美元。IT服务类支出将占到整体支出的30%左右，这其中大部分将用于建立数字平台与实现数字化转型。中国保险机构的数字化转型支出规模预计到2022年将超过40亿美元，五年复合增长率将超过20%。
中国保监会统计数据显示，2018年，中国保险行业共实现原保险保费收入3.8万亿元人民币，较2017年同比增速放缓了14.24个百分点，创下近年来新低，新兴技术的发展将持续对传统保险产生颠覆性影响。
未来，国内保险业中的多元主体更多将转变为竞合关系。 如同“开放银行”的新生态，保险中介机构，尤其是数字化中介平台，将在开放的生态中通过连接各合作伙伴的能力，提供以驱动长期发展。
而Next Insurance作为美国一家数字保险公司，它所面临的融资过程、业务模式、产品分类、市场环境具有自身的独特性，但也能给国内的数字保险公司提供一些思考。
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编辑：刘欢
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