兴业消费金融利润暴增背后：信用贷款“得天下”，切入场景迫在眉睫

亿欧金融消息，4月29日，兴业银行发布了2018年年报，其中披露了兴业 消费金融 2018年业绩。

年报显示，2018年兴业消费金融总资产为222.62亿元；营业收入24.48亿元，较2017年的10.36亿元，同比增长139.8%；净利润5.12亿元，较2017年的2.09亿元，同比增长145%。

在已发财报的持牌消费金融公司中兴业消费金融净利润排名第五，前四名分别是捷信、招联、马上、中银，这四家的净利润分别为13.96亿元、12.53亿元、8.01亿元、5.59亿元。

公开资料显示，兴业消费金融成立于2014年12月23日，截至目前，公司已经在泉州、福州、厦门、上海、广州、深圳、杭州、南京、石家庄、重庆、成都、郑州、合肥、武汉、济南 、苏州等地区设立30家一级事业部，并在50多个城市展业，模式为线上、线下并行。

从产品角度看，兴业消费金融开发了“空手到”APP，为用户提供线上最高授信额度为3万元的无抵押 信用贷款 “小额闪电贷款”，同时APP上线了“家庭消费贷”预约入口以及“名企白领贷”。

“家庭消费贷”是兴业消费金融线下信用贷款产品，用户在“空手到”APP以及兴业消费金融线下门店、自助贷款机均可申请。

据兴业消费金融官网介绍，“家庭消费贷”最高授信额度为20万元，最长分期期限为36个月，主要用于支付个人及家庭旅游、教育、婚庆、装修等。

“名企白领贷”是兴业消费金融针对于特定企业白领一族开发的线上信用贷款产品，最高授信额度20万元。

亿欧金融体验发现，目前，“名企白领贷”只针对兴业银行员工以及员工家属开放。

此外，兴业消费金融还开发了一款名为小鲨易贷的APP，上线了最高授信额度为5万元的信用贷款产品小鲨易贷，同时该APP还提供兴业银行信用卡办理、生活服务频道服务等业务。

其中，生活服务频道上架了话费充值、流量充值、电影票、水电煤缴费、呼叫专车、特价酒店等生活消费场景，但功能都未开放，也就是说这些消费场景都是“摆设”。

整体上看，兴业消费金融场景布局较弱，“小额闪电贷款”、“家庭消费贷”、“名企白领贷”、“小鲨易贷”等产品都停留在信用贷款阶段，并没有过多的切入到消费场景中去。

亿欧金融认为，在我国征信体系尚未完善阶段，银行、持牌消费金融公司、互联网巨头、创业公司之间的信息存在着不对称，平台在发放信用贷款后依靠调查走访、银行卡交易明细、电话回访等方式监控用户获取贷款后是否合规使用的难度较大，而基于场景的消费信贷则可以避免用户挪用资金、改变资金用途等行为，同时降低用户恶意骗贷的风险。

值得关注的是，兴业消费金融是与股东联系最紧密的消费金融公司之一，其官网为股东兴业银行开设了“多元金融”频道，点击该频道即跳转至兴业银行官方网站，在小鲨易贷APP和“空手到”APP也多植入兴业银行相关产品。

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