携手宇宙第一大行，京东金融CEO陈生强表示：压力很大

当有着“宇宙行”之称的中国 工商银行 抛来合作的橄榄枝时， 京东金融 是怎样的心理状态？

京东金融CEO陈生强表示：压力很大 。 金融科技 事业部总经理谢锦生用了“诚惶诚恐”四字形容自己的感受。

2017年11月27日，在距离6月16日京东金融与工商银行正式签署全面合作战略协议165天的时候， 双方于京召开了全面合作产品发布会 ，展示这165天来双方的合作成果，宣布推出 “ 工银小白 ”数字银行。

陈生强在现场表示，作为服务于金融机构的科技公司，面对全球第一大银行伸出的橄榄枝感到压力很大。在历时五个月后推出的全新产品”工银小白数字银行”，将是金融行业迈进数字化、全场景时代的一个里程碑。

“我们用产品证明了金融科技为银行创造真正的核心价值。”

无界金融 ，从零到一

无界金融指的是服务上的无界： 数字化和全产品化 。

数字化 ：将自己的金融科技能力从自身的业务中解耦出来与银行解耦出来的业务模块相融合，以数据为基础，技术为驱动，以数字化的形态服务于用户。

全场景化： 金融服务不仅能够在互联网上斩获服务产品的局限，打破物理时空的局限，连接线上和线下，实现O＋O的服务。 “让服务去找用户” ，实现用户产品场景完美融合。

任何产品的推出都是汗水与智慧的累积，“165、83、34.09、996”，经过双方的上百次磋商，165天的坚持，83天早晨从沙发上醒来，从京东大厦到金融街34.09公里的距离，九个部门六地连线九个小时。在工商银行与京东金融合作的道路上完成了从零到一的迈进。

工银小白，把银行开到互联网上去

当各大银行纷纷与互联网科技巨头展开战略合作的时候，我们不禁会问，一直被人们看作竞对关系的银行与科技公司，在合作什么？又会碰撞出怎样的火花？

在今日的京东金融与工商银行全面合作产品发布会上，我们看到了银行与互联网科技公司的合作成果：首家场景银行——“工银小白数字银行”。

中国工商银行副行长李云泽在现场说到，工行互联网金融战略正向“智慧银行”升级发展，通过将金融服务能力输出到生产生活的各类场景，积极与优质外部机构开展用户共享、信息互通、能力协同等合作，实现金融服务与用户场景的无缝对接与嵌入。 要将银行开到互联网上去。

工行总行个人金融业务部总经理宋建华在现场对“工银小白”进行了详细的介绍。

一、互联网对银行的挑战

1、渠道的变化：如今工行线上业务占95%。

2、客户的变化：客户的主体在变，客户分布在变，客户的需求在变。工行客户平均年龄37岁，是初步接触互联网人的年龄。

3、难点是如何线上获客：将银行网点开到互联网平台上去。

二、工银小白，互联网平台：结算、理财、融资

1、经营角色由两方到三方。零售金融新的场景，不再是传统的银企合作，而是三方模式：B + B to C。

2、利益关注点从“挣钱”到“共赢”。金融能力与科技能力优势结合，银行、平台互为伙伴，一方供给产品和服务，一方供给金融科技。

3、服务供给由人员推广到场景触发。客户金融需求在当前的场景下便可获取，无需下载银行APP，更不用去银行，实现账户在线开立，产品在线购买。银行把网点开到互联网平台，使得工商银行的产品与服务随手可得。这对于银行传统组织架构：总行—市行—支行是一种冲击。

4、服务和资源投入从层层下拨到直达客户。金融服务平台一站式，实现c端价值的提升。

5、风险控制由“人防”到“技防”。运用 大数据 、 人工智能 、网络安全、 区块链 、生物识别进行风险防控，风险防控目标更多侧重外部的数据安全、隐私保护、用户欺诈等。

三、工银小白数字银行产品

工银小白数字银行现在的产品有电子账户、账户充值、工银瑞信添益快线货币基金、工银宇宙星座信用卡、在线办理资信证明由京东快递配送。在后期，将会逐步增加投资理财、消费金融、个人授信融资、网点服务预约、贵金属、众筹、跨境金融、农村普惠金融等业务。

我们在探索一条没人走过的路

在发布会现场，京东金融科技事业部总经理谢锦生用十二个字来形容未来银行应该做到什么，客户需要一家怎样的银行： “随需而在、随时而达、随心而动” 。即：客户需要的都有，需要的时候都在，随着客户的需求变化。

工行12个部门，京东9个部门，32个系统，125个接口，1300+小时。从6月16，双方战略协议签署；7月25立项；8月21账户基金对接完成；9月8，工银小白v1.0上线；9月26日，京东众筹入驻；11月10日存款证明对接完成到11月27日，发布上线。

“我们在探索一条没人走过的路。”谢锦生在现场说到。

通过融合即平台开放、业务融合、账户和数据融合实现工行与京东金融的账户互通，多场景的便捷登陆，更完整的用户画像；通过创新即线下网点智能化、线上数字金融平台实现智慧网店升级；通过连接即O2O模式探索，线上线下整合，实现用户和场景连接。打造出场景化的数字银行——工银小白。

不仅仅是“工银小白”， 工商银行与京东金额还将在包括线下主题网点共建、无人贵金属店等在内的多个领域开展合作，全面打通银行线上线下的个性化服务。同时，京东物流也宣布，将为工行电商平台融e 购的商品提供配送服务。

中国普惠金融研究院院长贝多广在现场表示，在如今的普惠金融快速发展期，电商社交平台、传统金融机构、技术公司之间更多的是“携手共进”，而不是“鹿死谁手”的零和博弈。

从今日发布会上双方的合作产出结果来看，工商银行与京东金融自6月签署协议至今算是“亮点满满”。工商与“J“的合作产品问世了，那么，建行、农行、中行与“ABT“的发布会还会远吗？

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