FinTech壹周速览丨建行、中行理财子公司获批；苏宁金服独立融资100亿

科技助力产业升级，互联网新金融回归FinTech，以科技提高金融效率，助推金融服务向产业融合，赋能金融普惠化。以下是本周FinTech信息集束：

——【监管】——

证监会部署明年九大工作，防范化解金融风险

12月24日，证监会党委（扩大）会议，研究2019年推进资本市场改革发展稳定工作。证监会表示，要努力维护资本市场平稳健康发展，把“六稳”的要求贯彻到资本市场监管工作的各个方面，加快推进资本市场改革和扩大对外开放。从证监会的下一阶段重点来看，科创板、风险防范、多层次资本市场、再融资等九方面将是资本市场监管发力方向。

银保监会：对异地非持牌机构的规范不搞“一刀切”

 亿欧消息，12月29日，银保监会在官网发布《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》(下称《指导意见》)。《指导意见》对异地非持牌机构进行划分，并根据风险外溢程度与风险管理需求的不同提出规范要求。《指导意见》强调，对异地非持牌机构的规范不搞“一刀切”，给予充分的过渡期，允许银行业金融机构在过渡期内有计划、分步骤整改。银行开展各类经营活动，必须持有金融许可证，并对存量异地非持牌机构的整改安排了一年的过渡期。

2019年1月1日起个人第三方支付单日现金收支5万以上将上报央行

根据今年6月央行发布的《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（下称《通知》），非银行支付机构应当于2019年1月1日起按照《通知》的规定，提交大额交易报告。个人使用第三方支付机构单日现金收支达到5万块钱以上，或境内转账50万元，亦或者跨境转账20万元以上，支付机构都要向央行提交大额交易报告。同时，互联网金融机构也要上报5万元以上的大额现金交易。

新版市场准入负面清单明确网贷机构不得从事13项活动

12月25日，国家发改委发布《市场准入负面清单（2018年版）》，在禁止违规开展金融相关经营活动方面，新版负面清单强调，非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中不得使用“银行”“保险”“小额贷款”“金融”“资产管理”“理财”“网贷”“网络借贷”“P2P”“互联网保险”“支付”“外汇（汇兑、结售汇、货币兑换）”等与金融相关的字样。此外，新版负面清单还专门提到了网络借贷信息中介机构的禁止类措施，包括不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

国家网信办：金融信息服务提供者不得散布虚假金融信息

12月26日，国家网信办发布《金融信息服务管理规定》，对金融信息服务做出了定义。根据规定，金融信息服务是指向从事金融分析、金融交易、金融决策或者其他金融活动的用户提供可能影响金融市场的信息和／或者金融数据的服务，该服务不同于通讯社服务。此外，规定还要求金融信息服务提供者不得制作、复制、发布、传播含有下列内容的信息：（一）散布虚假金融信息，危害国家金融安全以及社会稳定的；（二）歪曲国家财政货币政策、金融管理政策，扰乱经济秩序、损害国家利益的；（三）教唆他人商业欺诈或经济犯罪，造成社会影响的；（四）虚构证券、基金、期货、外汇等金融市场事件或新闻的；（五）宣传有关主管部门禁止的金融产品与服务的；（六）法律、法规和规章禁止的其他内容。

广州出台促进金融科技创新发展实施意见

12月25日消息，广州市近日出台了《广州市关于促进金融科技创新发展的实施意见》（下简称“《意见》”），明确了广州金融科技发展重点，并提出加大对金融科技的扶持力度，利用金融科技加强金融风险防控等内容。

在金融科技的扶持奖励方面，《意见》显示，广州将对金融科技类主体给予落户扶持政策，支持符合条件的金融科技类主体申请广州企业研发经费投入后补助等扶持政策，定期举办广州金融科技大赛，对经认定的金融科技人才给予奖励或补贴，支持金融科技项目参评广州市金融创新优秀案例评选。

——【动态】——

建行、中行获批成立银行理财子公司

12月26日，银保监会正式批准中国建设银行、中国银行设立理财子公司申请。自此，银行自身开展理财业务需同时遵守“资管新规”和“理财新规”；理财子公司开展理财业务需同时遵守“资管新规”“理财新规”和《办法》。

根据中国基金报的统计，已有25家银行已发布发起设立理财子公司的公告，包括工农建中交、邮储银行、9家股份制银行、8家城商行、2家农商行。已披露的拟注册资本金合计已达1300亿元左右。从注册资本金来看，工农中建四大行最豪气，分别是不超过160亿、120亿、100亿、150亿；交行、邮储是不超过80亿；浦发、招行、中信等股份制银行则在50亿到100亿；而城商行、农商行也有10亿、20亿。

招行宣布“全面无卡化”，APP取代银行卡

亿欧12月26日消息，招商银行宣布已于18日完成对全国网点的“全面无卡化改造”项目，在柜面业务、可视柜台、ATM、取号、客户经理面访、金葵花门禁等网点厅堂业务中，除应监管合规、风险控制等要求的极少数业务外，均实现了无卡化办理。客户在招行全国任何网点办理业务，均无需再携带银行卡。这意味着，招行成为中国首家实现网点“全面无卡化”的银行。

蚂蚁金服拟5.5亿英镑收购WorldFirst

12月24日，据英国天空新闻报道称，阿里巴巴集团关联公司蚂蚁金服，正在与英国跨境支付公司WorldFirst进行谈判，商讨以5.5亿英镑（约合7亿美元）的价格收购后者。有消息称，蚂蚁金服与WorldFirst最快将在几周内宣布收购的消息。

公开资料显示，WorldFirst成立于2004年，目前拥有600多名员工，自创建以来，WorldFirst已为16万名客户转账逾600亿英镑。目前WorldFirst在英国、美国、澳大利亚、香港、新加坡、日本及荷兰等国家和地区设立分部。

港版微信支付已接入内地逾80万家实体店

12月28日，《星岛日报》援引腾讯消息称，腾讯旗下微信支付香港本月起陆续接入内地逾80万家实体店，香港消费者可以利用港版微信钱包进行付款。每次交易都会自动将人民币价格换算成需支付的港元金额，暂不会向用户收取手续费。逾80万家实体店包括大型百货超市，如沃尔玛、永辉生活及屈臣氏等，以及海底捞等饭店。

 蚂蚁金服携5亿入局教育分期 

近日，蚂蚁金服在官微上宣布花呗启动年轻人成长计划，携手商家设立5亿元教育专项基金，2019年将为45岁以下成年用户的职业培训等需求提供贴息服务。预计这一教育专项基金全年将为1000万人次提供支持，降低青年人的受教育门槛。

据蚂蚁金服官微介绍，花呗的教育专项基金推出后，获得支持的用户购买外语、会计、IT、导游、汽修、电工、驾驶、餐饮、家政等职业培训课程时，可以获得至少3期分期免息优惠。符合风控政策、使用记录良好的用户，还有机会获得临时提额，以满足更高培训需求。目前，沪江网校、东奥教育、正保远程教育等数百家教育机构均已支持花呗付款。

苏宁金服从苏宁易购拆分，已完成苏宁金控领投100亿元独立融资

亿欧12月28日,苏宁易购发布公告称其控股子公司苏宁金服已完成新一轮增资扩股。苏宁金服以投前估值460亿元，向投资者增资扩股17.857%新股，募集资金100亿元，其中苏宁金控及其指定主体出资82.3亿元。

根据公告，此次增资扩股完成后，苏宁金服将不再纳入苏宁易购的合并报表范围内，换言之苏宁易购已经完成了对苏宁金服的独立拆分，苏宁金服将成为上市公司苏宁易购的参股公司。

此外，苏宁易购今日发布公告称，将出售阿里巴巴集团合计1316万股股票，预计可实现净利润约52.05亿元。此前，苏宁易购已两次出售阿里巴巴股票，本次出售后，苏宁易购将不再持有阿里巴巴股票，而三次出售累计实现的净利润高达141亿元。

月内京东金融旗下两款P2P产品下线

12月26日消息，近日京东金融APP内上线的P2P平台“和丰网贷”日前再度下线。据了解，这是旭航网贷之后，最近一个月内，京东金融APP上第二款被下线的网贷产品。对于和丰网贷的下线，业内普遍猜测与该平台上没有通过网贷备案有关。信息披露显示，和丰网贷在多个合规项中尚有欠缺，比如公安机构核发的网站备案图标和编号目前尚没有办理完成，国家信息安全等级保护三级测评（等级三保）也还在申办当中。

360金服旗下和耕传承基金销售被责令整改

12月26日，河南证监局公告，对和耕传承基金销售有限公司实施责令改正监管措施。公开信息显示，和耕传承控股股东为360金服旗下全资子公司。

公告显示，和耕传承基金销售有限公司存在以下五大问题：一是在销售公募基金产品时未严格履行审慎调查程序；二是部分员工薪酬由你公司控股股东发放；三是向监管部门报送的数据不准确；四是客户回访工作不到位；五是《投资者权益须知》部分内容未更新。

二三四五拟出资10亿元参与设立股权投资基金

亿欧12月26日消息，上海二三四五网络控股集团股份有限公司（以下简称“公司”或“二三四五”）今日发布公告，公司于于2016年11月18日召开的公司第六届董事会第九次会议及2016年12月19日召开的2016年第三次临时股东大会审议通过了《关于拟投资设立股权投资基金的议案》，同意公司拟出资10亿元参与设立股权投资基金，该基金名称为“昆山汇岭互联网投资企业（有限合伙）”。其中，二三四五认缴比例为50%，西藏九岭创业投资管理有限公司比例为50%。

九鼎集团215亿港元出售富通保险，周大福旗下公司接盘

九鼎集团12月27日发布公告，出售其全资下属孙公司富通保险有限公司100%股权，交易对手为香港联交所主板上市公司“新创建集团有限公司”，该公司的控股股东为新世界发展。本次交易富通保险作价215亿港元，对应的成本大约为155亿港元，本笔投资盈利约60亿元港元，总投资回报率约38.7%。

城银清算公司成立大会上海举行

12月29日，城银清算服务有限责任公司（以下简称“城银清算”）成立大会在上海举行。据人民银行官网，城银清算是经中国人民银行批准设立的特许清算机构之一，将承接城市商业银行资金清算中心业务资质，进一步畅通城市商业银行的资金汇路。国家企业信用信息公示系统显示，城银清算注册资本为5000万元人民币，人民银行清算总中心为全资股东。

——【聚焦】——

天津金融工作局：19家小贷公司失联，存较大隐患

近日，天津市金融工作局办公室发布《关于我市失联小额贷款公司的公告》指出，目前，我市部分小额贷款公司存在以下情形：通过在监管系统或市区金融监管部门预留的电话无法取得联系；办公场所长期无人办公或已转做他用；长期未向监管系统报送相关数据。

鉴于出现上述情形的小额贷款公司长期脱离监管，无法掌握其实际经营情况，存在较大风险隐患，现予以公告（后附名单），请名单中小额贷款公司自公告之日起十五日内主动与我局联系，按照要求提供相关资料并说明情况。逾期未主动与我局联系的，我们将按照《天津市小额贷款公司监督管理暂行办法》第三十七条、第四十九相关规定，采取进一步监管措施。

银联商务、拉卡拉、卡友支付等支付机构被罚

12月24日，中国人民银行哈尔滨中心支行开出了九张罚单，其中，银联商务股份有限公司黑龙江分公司(以下简称“银联商务”)、拉卡拉支付股份有限公司黑龙江分公司(以下简称“拉卡拉支付”)、圣亚云鼎支付有限公司(以下简称“圣亚云鼎”)等三家支付机构分别被罚2万元、3万元、5万元，合计10万元，做出行政处罚决定的日期均为12月18日。此次已是银联商务第四次被央行处罚。

12月25日，中国人民银行宁波市中心支行公布了一条罚单，罚单显示，卡友支付服务有限公司（以下简称“卡友支付”）宁波分公司因存在4种违法行为类型，被处以罚款188万元；同时2名相关责任人员被处罚款28万元，作出行政处罚的日期为12月20日。

草根投资新增冻结资金1.1亿元，上市公司万家乐牵涉其中

12月27日，杭州市公安局余杭区分局发布关于浙江草根网络科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报。通报显示，12月14日，余杭区人民检察院对张某平等3名涉案嫌疑人依法批准逮捕，共已逮捕涉案嫌疑人25名，新增冻结相关银行账户232个，资金1.1亿元，累计已冻结银行账户524个，资金3.3亿元。

易通贷疑陷兑付危机，官方回应正寻解决方案

亿欧12月27日最新消息，据网传一则易通贷相关视频显示，易通贷总部疑似遭遇投资人上门维权。亿欧第一时间向易通贷方面求证，对方表示该事情属实，目前正在寻找解决方案。来自官方信息显示，易通贷曾于2018年10月15日宣布，已经成立由易通贷CEO康文带头的合规专项自查小组并向监管系统正式提交了自查报告等待监管部门验收。

聚合支付报告首度公开，深度解读行业发展八大趋势

12月27日，派盟咨询在北京正式发布《中国聚合支付行业发展报告2018》。报告预测，2020年聚合支付全年处理交易总金额预计达到94万亿元，处理交易总笔数预计达到3936.5亿笔。聚合支付行业未来发展将呈现八大趋势，分别是：场景垂直化、商户下沉化、服务精细化、业务多元化、市场两极化、全面IOT化、技术标准化与引领国际化。

——【科技】——

中国首家电子时间银行运用区块链等创新技术

12月24日，中国平安集团表示，其旗下全国首家以电子社保卡为载体的电子时间银行近日在青岛正式启用。该电子银行平台以中国平安旗下平安医保科技的“城市一账通”APP为独家技术平台，通过移动互联网、大数据、区块链等创新技术，为志愿服务搭建“时间交换”平台。

锦州银行与腾讯云战略合作，成立金融科技创新实验室

12月26日，腾讯云与锦州银行举行战略合作签约仪式，双方宣布联合成立金融科技创新实验室，并以此为工作载体推动双方在智慧信贷业务平台建设、客户体验智能化以及互联网银行转型等方面展开全面深入合作。腾讯云将依托在金融云、金融科技领域的先进技术与经验，支撑锦州银行加速金融业务创新，实现持续发展。

——【国际】——

美国支付巨头Visa将收购英国跨境支付公司Earthport

据路透社报道，Visa将以2.506亿美元（约1.89亿英镑）收购英国跨境支付公司Earthport，发力跨境支付服务。

公开资料显示，Visa是全球支付技术公司, 运营着零售电子支付网络，连接了世界上200多个国家和地区的消费者、企业、金融机构和政府。而Earthport成立于1997年，是一家英国跨境支付方案提供商，为客户提供全球银行支付网络通道，为企业简化跨境支付流程。Earthport总部位于伦敦，拥有200多名员工，同时在纽约、迈阿密、迪拜、新加坡等国家和地区均设有办事处。

万事达卡斥资280万美元投资非洲普惠金融

近日，万事达基金会下属的繁荣乡村基金（Fund for Rural Prosperity ，后文简称FRP）宣布向三家非洲金融科技创企投资280万美元。三家获得投资的企业是Prothem Usine、Pula Advisors和Enviu BV分别来自布隆迪、马拉维和乌干达。

谷歌支付获立陶宛电子货币机构许可

本周，谷歌支付（Google Payment）立陶宛分支机构宣布获得立陶宛银行董事会颁发的电子货币机构许可。该公司隶属于谷歌母公司Alphabet Inc.。获得这份机构许可后，该公司将可以发行电子货币并提供支付服务。

一直以来，立陶宛就一直致力于打造有利于金融服务竞争与创新的生态环境，并将其定为立陶宛银行（2017-2020）的战略目标之一。据统计，目前立陶宛共有100多家持牌金融科技机构，主要从事支付、电子货币发行、P2P借贷和众筹等相关业务。

全家便利店将于明年7月推出电子货币

12月28日，据日媒报道，全家便利店将于2019年7月，在全日本17000家店推出电子货币“Famipay”。机制是消费者出示智能手机画面上显示的条码，由店员进行读取，可在店铺的收银台用现金充值，还可绑定信用卡。不发行塑料制成的卡片。“全家”计划根据购物额进行现金回存，返现率将在今后敲定。

美国调查代替性数据信审公平性

近日，美国政府问责局（GAO）发起了一项针对10家Fintech放贷公司以及银行进行了调研，GAO认为，Fintech公司正在大量使用替代性数据进行信贷审核，并经由银行完成放贷，这有助于信贷扩张，但带来潜在风险。GAO所谓风险，是代替性数据审核所伤害的信贷公平性和隐私侵犯问题。

美国拟着手对信贷审核中的代替性数据的使用进行伦理约束，以防止它成为“洪水猛兽”。

日本GMO集团因亏损严重将取消虚拟货币相关业务

日本互联网巨头GMO集团发布了“关于虚拟货币事业重组的特别损失通知”，表示该公司将退出虚拟货币采矿设备的开发、制造和销售，但采矿业务将继续，预计将损失355亿日元。GMO表示：“由于目前虚拟货币价格下降和销售价格下降导致需求下降，挖矿业务的竞争环境变得越来越严峻。商业环境的变化与售前项目有关，外部销售难以回收资产”。

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