科技猎银行与金融科技巨头的新战场：“刷脸支付”
“刷脸”技术成为金融科技巨头争相追赶的新潮流之后，传统银行也希望能将这一技术融入其场景中，他们瞄准的是广布于线下，用户数在亿级体量的ATM机。蓝鲸财经日前采访业内人士了解到，不仅在ATM机，银行目前也在探索VIP客户自动面部识别进而提供定制化服务的项目，让“刷脸”技术成为“智慧银行”、“无人银行”探索转型的第一步。
“刷脸取款”成银行新宠儿
进入9月份，四大行之一的中国农业银行宣布，贵州农行ATM已经上线“刷脸取款”，只要站在ATM前进行人脸识别，再通过身份证号及手机号验证即可取款。随后全国多地农行ATM机因上线刷脸取款功能登上当地媒体头条，引来一股热潮。
据壹零财经在报道中透露，农行总行已下发通知，要求在全国范围内推广刷脸取款。将为全国24064家分支机构、30089台柜员机、10万个ATM机安装人脸识别系统。这意味着，“刷脸取款”不再是大城市、城里人的专利，有利于深入乡镇农村用户。
事实上早在2016年12月中旬，招商银行就正式对外宣布，首先在全国106个城市近千台ATM机上实现了“刷脸取款”的功能。2017年初，农行首台“刷脸取款”ATM在浙江分行成功试点上线。据了解，一些城商行也在ATM上尝试应用生物识别技术，“刷脸取款”成为最主流的应用形式，这也被外界视为传统银行顺应科技时代转型发展的有力举措。
押宝生物科技，招行两年前已下注
一家来自上海的 人工智能 公司——依图科技，为农行和招行推广ATM机“刷脸取款”提供了技术支持。
“人脸识别的技术虽然已经有几十年，但成熟的商用技术，只有最近三到五年才刚达到门槛”，依图科技金融行业业务总监沙杨在接受蓝鲸财经采访时，谈到人脸识别技术在金融领域的应用时，用依图科技的技术数据举例，“我们在万分之一的误识下，达到90%的水平，这种标准在15年才实现，只有达到这个水平才有可能进行一个大规模的推广，特别是在金融这种高风险的领域。”
应用于ATM机上的“刷脸取款”，主要通过活体识别、交互验证以及图像识别对比，达到“刷脸”验证身份的效果，确保验证结果的唯一性和不可复制性，并在无卡取款基础上，进一步简化流程，有效提升客户体验。
事实上早在2015年，招行就针对生物科技项目进行了大规模招标，囊括了虹膜、指纹、指静脉等各项技术，但是经过评估后认为人脸识别成熟度最高，依图凭借技术分评分第一从14家参选企业中脱颖而出，入选成为招行的合作伙伴。
“应用人脸识别技术的ATM机在招行有1000多台的量级，并从上线到现在一年多的时间里一直都运作良好”，沙杨表示，“农行作为国有大行在风险方面相对谨慎，会考察既有的、更成熟的时机和技术，与依图科技的合作是基于考察和评测后的选择，目前农行的人脸识别ATM机在10多个省份上线，北京、上海，包括像山东等有数量将近10000台的规模”。
风控“第一手段”，有时也是风险本身
人脸识别技术对于金融领域的风控来说有更加重要的地位，创新型 金融科技 公司浅橙科技的技术人员向蓝鲸财经表示，做互联网信贷业务，必须要借助刷脸技术作为风控的第一手段，这已成为行业必备的门槛。
“通过人脸识别验证、定位等来判断用户资料的真实性，排除怀着欺诈目的人群，比如伪造资料的”，浅橙技术人员称。
但作为风控重要手段的人脸识别，当其应用于取款、支付、取件等场景中时，又成为了风险本身。此前以央视为代表的媒体和学者曾质疑人脸识别的安全和漏洞，尤其是金融领域的应用。目前农行“刷脸取款”也限制在每日3000元。
支付宝 刷脸取件
据介绍， 人脸识别的人工差错率在5%左右，而依图科技的技术则可以将错误率可以降到百万分之一的水平。 沙杨对蓝鲸财经表示，每个行业都会有一些前期的顾虑，但 技术演进是一个循序渐进的过程，现在低风险的行业应用，获得行方的认可后才转向一个高风险的场景，这是一个技术本身推广的一个必然的路径。 “依图将在同农行、招行的合作中不断提高风控水平。”
银行能用“刷脸”扳平比分么?
那一边“ 刷脸支付 ”已经成为金融科技巨头的新战场，这一方传统银行也希望用“刷脸技术”将自己与互联网企业的抗衡天平再次扳平。不仅大银行，很多中小银行也在慢慢推进试点“刷脸取款”。
刷脸取款优势在于，不仅能告别传统银行卡，降低银行卡被复制的风险;还能降低设备吞卡数量，减轻基层行负担;并能解决客户因未带卡而无法取款的问题;甚至能促进ATM的功能升级，为支持“线上开户”等新业务做好准备。
“刷脸”技术还为银行增值服务提供多样化的实现方式，据依图科技介绍，目前与合作银行探索VIP客户的面部识别，当你走进银行或者会所的时候会主动识别VIP的身份，可以提供定制化的服务和提升用户体验。
可以预见的是，基于银行遍布全国的线下智能终端和数以亿计的用户体量，“刷脸取款”技术推广规模未来将会成倍的增长。而以此事件为契机，金融行业对人工智能和人脸识别的认可度会越来越高，应用领域也会越来越广。
