郑州银行行长王天宇：金融科技、特色化差异让银行“飞起来”

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作为郑州银行的掌舵人，王天宇从该行的一名信贷员做起，积累了超过23年的银行业务及管理经验，对于银行业的发展也有自己独到的见解。

在银行业寻求高质量发展的同时，王天宇对风控和创新尤为关注。他有一个有趣的观点：银行“躺着赚钱的时代”已经一去不复返，只有站起来、飞起来、跑起来才能赚钱。

事实上，这一观点与银行业践行金融供给侧改革也高度重合。王天宇认为，中小银行要在做好风险防控的同时，通过金融科技、经营下沉实现特色化和差异化发展，而不是盲目求大求全。

基于此，在王天宇的构想中，郑州银行的目标应该是做一家精品银行，一家有特色化、差异化的银行，一家有核心竞争力的百年老店。

银行业站起来、飞起来、跑起来才能赚钱

证券时报记者：您有一个很有趣的观点，“银行业站起来、飞起来、跑起来才能赚钱”，这句话应该怎么理解？

王天宇：这几句话有个前提，就是银行“躺着赚钱的时代”已经一去不复返。

在这个前提的基础上，银行要“站起来”，走出去主动了解客户、了解客户的需求和业务，围绕客户的需求做定制化产品。

另外，银行要插上科技金融、特色化差异发展两个翅膀“飞起来”；“跑起来”的意思则是，银行同质化竞争越来越厉害，不进则退、慢进也是退，要适时抢跑、持续领跑，才能保持持续竞争优势，也就是说，要处理好发展速度和风险稳定的关系。

证券时报记者：近两年防范金融风险成了一个热门话题，也是代表委员们接受采访时提到的高频词。作为银行业的一员，您认为中小银行的风险主要有哪些？

王天宇：当前，中小银行的风险主要还是信用风险。由于社会融资主要组成部分还是银行融资，受经济下行的影响，风险主要在银行身上积聚和体现。

因此，银行经营的关键在于如何通过承担机制、数据整合，把信用风险环境建立好，打造自身驾驭风险的能力，在这个基础上才能加速发展，否则跑的越快就失败的越快。

中小银行的风险也不一定就比股份行、国有大行高。服务群体和定价水平都是不一样的，与区域的风险暴露情况、自身的风险控制能力也有关。

就中小银行的风险防控来说，大额风险可以尽量通过一系列技术手段、预警机制规避，小额风险可争取通过风险共担、补贴、利率定价等方式弥补。

目前，银行整体经营还是稳健的、风险可控。虽然处于向高质量发展转型的“阵痛期”，比较难过，但前途一定是光明的，有利于提升银行的可持续健康发展能力。

证券时报记者：过去几年不少中小银行都在尝试申请各类金融牌照，包括金融租赁、汽车金融、消费金融等等，您如何看待中小银行的综合化经营布局？

王天宇： 我个人并不主张中小银行过度综合化经营，而应专注银行主业。 为实体经济、民营企业服务的大课题并不简单，哪有那么多精力和实力去做其他的事情，人才、制度、流程、资本金都是需要考虑的事情，所以不要刻意地去追求综合化。

当然，中小银行根据自身的资源禀赋去追求一个非银金融牌照也并非不可以，但要建立在自己有人才、能控制风险、能做到高质量发展的情况下才去做，这个时候的综合化才能对主业形成有益补充。

这和企业无关联的多元化、多样化、上下游整合是一个道理，没有能力去做的就不要刻意追求，否则风险还是自己承担。我认为，一家商业银行做精做细、为客户提供价值是第一位的而不是追求牌照的多元化，有能力就去做，没有能力绝对不能去追求。

另外， 我也不建议中小银行追求盲目的跨区域经营，所在市场已经足够吃了，不能贪大求全。

建立互联网金融立法规范

证券时报记者：去年两会您的议案主要围绕证券市场的改革展开，今年重点关注哪些方面的内容？能否简要介绍。

王天宇：今年我提交了两个议案，一个是关于修改证券法中债券相关条款的议案，二是关于制定《中华人民共和国互联网金融法》的议案。

目前，债券市场监管部门分散、监管标准不一致存在“多龙治水”现象，以及债券市场信息披露不统一、债券市场违约追偿追究机制缺失、有关债券方面的法律法规碎片化，我认为应该推动债券市场统一监管、统一监管规则及信息披露规则，并建立债券市场违约追偿追究机制，以更好地发展债券市场、拓宽民营企业融资途径。

而互联网金融发展也面临诸多困境，需要法制手段加以解决，互联网金融风险易发、高发，需要通过立法进行规范。因此，我也建议全国人大常委会制定《中华人民共和国互联网金融法》，为互联网金融的管理提供强有力的法律基础，促进互联网金融健康发展。

此外，缓解民企小微企业融资难题、支持中小银行加快不良资产处置、鼓励金融机构支持乡村振兴也是此次两会我比较关注的内容。

证券时报记者：习近平近期发表重要讲话指出，要深化金融供给侧结构性改革，这一提法引发了金融业内的广泛关注。站在地方金融机构掌舵人的角度，您对推进金融供给侧结构性改革有何建议？

王天宇：我国金融业目前还存在一些问题，金融业的市场结构、经营理念、创新能力、服务水平还不适应经济高质量发展的要求，需要通过供给侧结构性改革予以解决。我的建议是：

首先要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革，推动中小银行回归本源，经营下沉，增强金融供给能力；在各类业务资格的准入上，对中小银行给予适度的政策倾斜，甚至是“绿色通道”。

其次是要发展直接融资，优化金融资源供给的结构。建立主板、中小板、创业板、新三板、科创板、产权交易市场之间的转板机制和市场退出机制；支持符合条件的企业特别是科技创新型企业通过资本市场融资；积极推动地方各类股权融资规范发展，抓紧完善进一步支持创投基金发展的税收政策。

再次是健全优化金融机构与企业信息对接机制，提升服务实体经济能力。加快推动普惠金融发展，增加中小金融机构普惠业务考核比重，引导金融资源向小微企业、“三农”领域倾斜，增加金融资源覆盖广度和深度。

最后是要完善金融基础设施，增强金融服务能力。政府部门要做好信息服务平台建设，发展各类信用服务机构，并采取多种方式健全地方增信体系。

总之，地方金融机构要在防风险和支持实体经济发展之间寻找最大公约数。

打造精品银行、百年老店

证券时报记者：您认为一个金融企业的董事长应该是怎样的角色？

王天宇：我认为第一要懂经济，不懂宏观经济就不一定懂微观，就不能契合经济发展方向设计合适的产品。顺周期、逆周期该怎么做？内部如何调节？考核指挥棒落在哪儿？这些问题都需要董事长琢磨。

第二要懂管理，在大的发展方向确定的基础上，要调动员工、中高层干部的积极性，劲往一处使。

第三，董事长还要对自己有约束力，不能头脑发热、贪大求全、盲目地综合化或者跨区域经营，不能带错方向，而是要对公司有认识，建立完整的法人治理结构，接受股东和董事会的监督。

证券时报记者：与其他中小银行相比，郑州银行的竞争优势体现在哪里？

王天宇：首先，和其他中小银行一样，郑州银行也是立足于当地，所以市民金融是我们的一大业务特色，也是核心优势之一。

其次，我们在中小企业融资方面也有丰富经验，能够依靠背后的金融科技、信贷工厂、大数据等手段，为中小微企业设计并提供合适、简单的产品。可以说，简单的背后是不简单，不简单又是为了简单。

另外，我们也在商贸金融方面持续优化布局，目前全行商贸物流板块的业务占比已达40%左右。河南是商贸物流大省，从2000年到现在，我们一直在推进商贸物流金融的布局发展，也在去年4月发起了全国首个商贸物流银行联盟，并举行了两次联盟峰会。

联盟的科技资源、资金资源、信息资源对大家都是开放的，再加上云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”科技平台，商贸物流银行联盟不仅是一个简单的合作联盟，还是金融创新的“试验田”、新商业模式的“孵化器”。总的目的是让联盟成员的信息流传递更便捷、商流运转效率更高、物流配送成本更低、资金流的收益更大，全方位提升云商客户的满意度和体验度，真正实现信息流、商流、物流、资金流的“四流合一”。

证券时报记者：作为郑州银行培养出来的董事长，在您的构想中，郑州银行应该成为一家怎样的银行？

王天宇：郑州银行的目标是做一家精品银行，一家有特色化、差异化的银行，一家有核心竞争力的百年老店，而不是大而全、盲目综合化的银行。

能为客户提供具体行业或者专业领域的精准服务，在这个领域里我们的产品服务具有竞争力，提升客户的获得感、满足感，这就是我们对社会的贡献。

郑州银行行长王天宇：金融科技、特色化差异让银行“飞起来”