那些年的被记录的话：2016年的Insurtech预测实现了吗？

【编者按】每到岁末交替的时候，就是各种盘点、预测满天飞的时候，这些预言真的准吗？互联网保观的张翀就做了一个复盘。

本文转载于互联网保观，作者张翀；由亿欧编辑整理，供行业人士参考。

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每到岁末年初，权威机构，媒体大咖等都会为下一年的行业动态做出自己的预测。保观也在12月底翻译转载了一些国外资讯媒体2017年的InsurTech预测。今天，我们不做预测，做一次回顾，看看2016年年初的InsurTech预测，是否成真？

今天为大家带来的是资深InsurTech投资人Rick Huckstep于2015年12月31日作出的2016年预测。Rick是 金融科技 （FinTech）资讯网站Daily Fintech的联合创始人，他的预测文章发表在DailyFintech的网站上。

（2015年DailyFintech报道过的InsurTech创业公司）

1、保险公司将会推出培养客户健康习惯的应用

为了提高客户粘性以及降低理赔率，保险公司将会开发培养客户健康习惯的手机应用程序，为被保险人提供签单后的服务。客户粘性将取代价格，成为保险公司提高续保率最关键的因素。

保观点评： 众安早在2015年就已经联合小米推出了一款名为“步步保”的产品，用户可以在app端或者微信端参与该款产品，客户最高可以用运动换取20万保额的重大疾病险。但是市场反应平平，2016年也没有出现现象级的app。

2、互助保险（ P2P 保险）难成规模

互助保险的商业模式决定了其无法大规模扩张。这一缺陷也会激励创业者寻找新的模式来取代传统的保险模式，以求达到大规模扩张。

保观点评： 与国外P2P保险对应的是国内的网络互助平台，国内这块市场前景可期，但是目前该领域创业公司模式大同小异，而且在监管的收紧下，行业进入洗牌期 。不过就国内目前的平台而言，有几家的用户数已经到了四五百万，不过在累积足够的用户数后，后续如何盈利更值得期待。

3、保单定价个性化

智能手机，可携带式设备以及物联网的普及，使得保险公司能够获得多元化的数据，从而为客户提供个性化的定价方案。个性化方案将激励客户通过培养良好习惯来降低保费。

保观点评： 这确实是一个方向，目前最大的难题在于数据的收集。不过，毋庸置疑的是，定制化是 互联网保险 的一大趋势。

4、将会出现“万全保险”

保险公司凭借其高度个性化全面化的数字平台，将会推出“万全保险”，即集家庭险、车险、宠物险、电子设备险、旅游险等于一身的保险政策。

保观点评： 尽管保险公司获取数据的手段日益丰富，但是还没有保险公司愿意做此类保险的先行者，风险大、收益小、欠缺技术是主要原因。

5、将会出现 AI 经纪公司

传统的中介渠道将会被 人工智能 比价平台，经纪公司所取代。人工智能系统将整合大量的保险政策，用各类金融工具为客户在保险政策价格、漏洞、保额等方面提供建议。

保观点评： 人工智能开始越来越进入保险人的视野，先不说海外的InsurTech，国内在这一块的玩家也开始增加，主要的切入模式是人工智能保险顾问，不过人工智能本身就处在一个早期的状态，更保险业的结合也还需要时间探索。

6、新人凶猛

InsurTech的新兴入场者将带着高度成熟的数据模型和预测分析方案冲击保险市场。他们将会利用 大数据 、 云计算 以及高频交易领域的技术为消费者带来不一样的体验。

保观点评： 2016年最吸人眼球的InsurTech公司非位于美国纽约的Lemonade所属。其全程由智能 机器人 提供的自动化服务，自9月份上线以来，受到了美国消费者的追捧。

7、短期保险和小微保险将会兴起

随着共享经济和场景保险的兴起，消费者对短期保险和小微保险的需求将会得到保险公司的正视。共享经济中，客户想要对整个共享旅程进行保险；场景保险中，客户需要在某个特定场合得到保险。此类保险的特点将是“价低量大”。

保观点评： 2016年双十一，9家保险公司在蚂蚁保险平台上再次刷新全球保险纪录，这说明以运费险为代表的消费保险已经成为客户和商家的共同刚需。尽管单笔保单保费很少，但是聚少成多的力量是惊人的。

8、穷人保险会得到重视

穷人是世界上最需要保险的人群。2016年，保险行业将会开始为大量位于发展中国家的贫困人口提供服务。潜在市场巨大、全球经济走低、建立慈善形象将是保险公司开发贫穷人群的主要动机。

保观点评： 就国内而言，保险扶贫是今年较热的保险政策之一，“十三五”规划纲要中也指出要充分发挥保险在扶贫中的保障作用，而相互保险的试点也是普惠保险的举措之一。

9、数字化解决方案将被保险公司广泛采用

保险公司为了减少保险理赔和损失处理费用，一定会大规模采用新型的数字化解决方案。这类解决方案能够为保险业务的首尾两端都提供服务，比如数据收集、改善风险评级、处理理赔以及获得FNOL（First Notice Of Loss，第一时间损失通知）。

保观点评： 事实上现在大多的保险公司都在提高数字化水平，比如快速增长的数字交易平台。此外，升级IT平台和组织架构、自主理赔服务的提升等都是保险公司提升数字化水平的举措。

10、 区块链

任何不包含区块链技术的2016年保险行业预测都不是完整的预测。笔者的观点很直白，就是“区块链就是下一个互联网”，2016年，保险领域的区块链应用不会少，不过该技术是否能得到广泛应用则需要等到年底才能揭晓。

保观点评： 国内区块链的先行者非阳光保险所属。其推出的“区块链+航空意外险卡单”是国内区块链的首个应用。