英国数字商业银行平台Tide获5430万美元B1轮融资，SBI、Augmentum领投

亿欧金融10月9日消息，总部位于伦敦的数字商业银行平台Tide宣布已在第一轮B轮融资中筹集了4410万英镑（约合5430万美元）。该轮融资由金融科技投资公司SBI集团和Augmentum Fintech plc（以下简称“ Augmentum”）牵头。 

总部位于日本的SBI集团是全球领先的金融科技投资公司之一，前身是软银集团的金融投资部， 2018年在玖富集团的E轮融资中战略入股，并与玖富共同投资印尼金融科技公司Investree。2019年上半年，SBI集团与中国平安旗下的科技公司金融壹账通在日本成立合资公司。

Augmentum是欧洲领先的金融科技风险投资公司之一，也是英国唯一一家专门从事金融科技的上市基金，2019年6月就曾投资Tide 500万英镑（约合612万美元）。

Tide不是银行

亿欧金融注意到，Tide官网页面显示： Tide is not a bank, but a business banking platform and the leading digital challenger in business banking services. （Tide不是银行，而是服务于商业银行的金融科技平台。）

据悉，Tide主要面向中小企业客户，利用移动端应用为它们提供商业银行服务。 但目前Tide并没有完整的银行执照，因此只能选择与其他具有银行资质的机构进行合作。

ClearBank便是Tide的合作伙伴之一， ClearBank成立于2017年，是英国不提供零售银行服务的清算银行，同时是UK Faster Payments Scheme（FPS）的参与者，该计划可实现英镑的即时存款和转账。今年早些时候，ClearBank从苏格兰皇家银行的替代救济计划中获得了6000万英镑（约合7400万美元）的赠款。

Tide的往来帐户由Prepay Solutions（PPS）提供，其中PPS是金融行为管理局授权的电子货币机构Prepay Technologies Ltd的商业名称。据了解，PPS在巴克莱银行（Barclays Bank PLC）的保护账户中持有相当于Tide账户中钱款的金额，以防PPS发生变故导致破产，这为客户的财产安全提供了保障。

野心十足

Tide的目标是成为商业银行的第一大挑战者，并与主导英国商业银行业的高街银行建立真正的竞争。 （高街银行指在英国的商业大街(High Street)上遍布的银行，也被称为“零售银行”。）

Tide与ClearBank的合作，便是将ClearBank的支付基础架构与其数字银行平台融合在一起，为高街银行提供替代方案，力图挑战主导英国商业银行市场的寡头垄断。

Tide承诺在即将到来的各轮融资中再筹集6000万英镑（约合7400万美元），使筹集的资金总额超过1.3亿英镑（约合1.6亿美元），以支持其发展计划。截至此次B轮融资，Tide目前已经历6轮融资，总计筹集了9510万美元。

2019年8月，Tide的会员总数超过10万人，市场份额达到1.75％。Tide的目标是到2023年在英国的市场份额至少达到8％。Tide首席执行官Oliver Prill表示： “我们认为，这是英国金融科技公司有史以来最大的B轮融资之一。在大量投资的支持下，Tide在英国制定了明确的发展计划，未来也考虑将Tide推向国际市场。”

亿欧金融整理了2019年英国金融科技领域的B轮融资，Tide仅以70万美元的差距落后于支付创企Curve。

目前，Tide团队的规模已经翻了一番，超过250人。2019年9月，Tide宣布推出Tide Capital，向中小企业提供信贷金融服务。

“瞄准”中小企业

麦肯锡日前发布的研究报告显示，世界各国的小微企业为银行业贡献了8500亿美元收入，相当于银行业全年营收的20%，预计未来七年将以每年7%的速度继续增长。

据统计，英国的中小企业银行业务规模达到140亿英镑，市场潜力十分可观。虽然传统大型银行机构在欧洲地区中小企业银行业务的市场占比仍然高达90%，但服务质量不过关，效率低下、价格昂贵成为了传统银行机构被长期诟病的主要原因。

一方面，中小企业业务种类繁多，传统银行程序繁琐，服务效率相对低下；

另一方面，对于银行来说，服务大型企业客户风险更低、回报也更加丰厚。日久年深，银行对公业务形成一种“帕累托效应”——20% 的大企业客户贡献了80%的利润。因此对于中小企业 ，银行服务态度上难免忽视。

英国的Tide和开放银行Starling Bank便瞄准了这一市场痛点，力图帮助中小企业"省钱省时"，从而实现自己的平台竞争力。Tide官网首页海报中就重点强调了其对时间节约的重视。

与Tide相比，Starling Bank还利用API接口建立了一个金融市场，提供自身金融产品的同时，为客户提供应用市场内接入的其他机构金融服务及产品。

反观国内，中小企业面临类似的业务困境，融资难、融资贵持续成为政府、监管层以及金融业等相关各方高度关注的话题。 着眼未来，伴随着对新技术新业务的不断探索，Tide的业务模式值得中国市场上的金融科技机构借鉴，Starling Bank的开放银行之路也为中国传统银行的转型提供了经验。

编辑：刘欢

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