“含着金汤匙出生”，银行系金融科技子公司注定“富贵命”？

2018年 建信金科 、 民生科技 等银行系 金融科技 子公司的成立引发业内关注，这一热潮一直延续到2019年，“宇宙行”在雄安新区落地了工银科技子公司，此外头部城商行北京银行也宣布旗下金融科技子公司正式挂牌。不管是“内向型”的服务母行，还是“外向型”的服务同业， 银行系金融科技子公司 的成立使得金融科技市场出现了“另类玩家”。银行系金融科技子公司为何会出现？相对于市场上的其他竞争者，又有哪些优劣势？

百信银行副首席战略官陈龙强曾向亿欧金融透露，解决IT人员的行业编制是银行成立金融科技子公司最重要的出发点之一，银行希望有一个相对市场化的主体承接IT人员，通过这种方式，IT人员在薪酬待遇、Title方面会更加灵活。同时，少数银行希望能够把原有的技术进行沉淀，产品化输出。

南天信息相关负责人认为，银行在经历了电子化、数字化发展阶段之后，迎来了开放融合、走向场景的第三阶段，银行发现自身的金融产品设计能力、科技能力有很多的输出价值，可以向同业、银行上下游的合作伙伴、银行所服务的客户提供金融解决方案。在银行的数字化转型的过程中，金融的建设从来不是独立进行的，一定与产品建设、商品交易建设息息相关，金融机构本身高度成熟的科技力量可以发挥价值，银行完全可以帮助供应链上下游、银行用户、银行用户的上下游进行IT技术的打通，为银行用户赋能。

对于银行系金融科技子公司的市场竞争力，神州信息金融行业副总裁、工程院院长赵文甫认为，银行系金融科技公司的优势在于银行背景，自身的金融科技场景可以打包以后向同业进行输出，不同银行系金融科技公司成立的背景也不相同，科技输出的目的也不相同，但对于服务同业，金融科技子公司最重要的一点是要从甲方视角转变成乙方视角。

文思海辉高级副总裁况文川则认为，银行系金融科技子公司主要还是服务于本行，虽然有一些银行科技公司也对外进行输出，但这些公司不具备成本优势，银行系金融科技服务商的出现在提升行业服务水平、增加更多选择的同时，也可能会拉高行业的实施价格；在他看来，银行系科技子公司想要做的其实是通过金融科技的对外输出来建立生态。不管是与同业银行的合作生态还是社会的合作生态，亦或是与政府搭建的服务生态，把生态圈完善做大之后可以反过来加强母行的影响力。

毕马威中国银行业主管合伙人、金融科技合伙人王立鹏就银行系金融科技子公司的优势接受亿欧专访时表示，银行系科技公司在银行业务及服务方面占据天生优势，具有丰富的业务场景资源和强大品牌溢价优势和信用背书能力，通过市场化方式推进技术研发及应用，规避体制机制弊端，更好实现技术突破。同时，保证自身掌握金融科技核心技术话语权，夯实银行转型基础，为长远发展形成稳固支撑，将给传统银行带来巨大的价值升级。

对于银行系金融科技子公司的特殊之处，王立鹏指出，这类科技公司以前都是作为银行内部的团队或部门服务本行的科技需求，与外界市场之间存在一定距离，业务上是相对单一的对接，并不直接对接外部广阔的市场。未来独立以后，如何面对外部市场的挑战，是继续作为对内服务的机构，还是兼顾对外服务需求？是大部分的银行系金融科技服务公司都要考虑的问题。“一个没有经受过外部市场挑战的机构如何来应对外部的客户、市场和需求，这也需要一个适应过程。”他说道。

百信银行副首席信息官、智能科技群组总裁于浩瀚认为，中国银行业从来不缺IT厂商，但目前IT服务商的技术能力实际上离真正的金融科技差很远，在当前上市的金融IT厂商中，做得最好的估值也就一百多亿，此外，技术和业务脱离也是银行科技子公司科技输出的一大问题。如果一家公司是从当前的业务体系中脱离出来，从接需求的角度做业务，实际上业务理解深度和结合的精密程度都不够，科技离业务很远，技术做出来的效果离业务线都很远。“在很多传统银行，前台的人通常不关注科技产品的建设，更关注于业务表现，科技只是工具。”

2018年毕马威中国也指出，银行系金融科技子公司当前正面临业务运营模式变革的一系列问题和挑战。

一方面，银行金融科技公司普遍缺少独立业务运营管理理念和意识，短期内依旧延续传统IT部门管理形态，企业内部对运营管理模式变革持消极或反对态度。

另一方面，在日常管理中，银行系金融科技公司缺少精细化业务产品项目管理全生命周期控制机制，内部管理系统实用性、易用性、集成度较弱。无法充分有效运用企业业务数据来适应和支撑科技公司经营管理和决策需要，科技公司本应有的优势地位未能有效显现。

为最大程度发挥银行科技公司的价值优势，科技公司亟需对传统附属于银行部门制下的IT管理模式进行改革，进而向技术业务管理模式转变，重新审视科技公司在银行整体中的定位，使科技公司真正成为可持续的、业务价值驱动的业务部门合作伙伴。

背靠头部银行，银行系金融科技子公司一诞生就自带光环，但如何汲取和植入“市场化”的服务理念，如何设定贴近客户的服务价格，如何建立更加敏捷的管理机制，如何真正发挥银行的金融科技场景优势……银行系金融科技子公司还有很多难关要攻克。

银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。

2019年6月14日，亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《 2019开放银行与金融科技发展研究报告 》，深度解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接： https://www.iyiou.com/post/ad/id/818

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